Решение № 2-80/2018 от 8 февраля 2018 г. по делу № 2-80/2018

№2-80/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Трубчевск 9 февраля 2018 г.

Трубчевский районный суд Брянской области

в составе

председательствующего - судьи Бабина М.А.,

при секретаре Кощук А.Н.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькоф Банк», (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее Банк) обратился в Трубчевский районный суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 44 000 рублей. При заключении кредита ответчица была проинформирована о полной стоимости кредита, однако неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. Банк просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 157,52 руб. состоящую из: 46 750,01 руб. просроченной задолженности по основному долгу; 14 690,16 руб. просроченных процентов; 10 717,35 руб. штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2 364,73 рубля.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, требования указанные в иске поддержал в полном объеме.

Ответчица ФИО1 иск признала, в связи с тяжелым материальным положением просила предоставить рассрочку по выплате долга, установив фиксированную ежемесячную выплату в сумме 2900 рублей ежемесячно.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Так судом установлено, и следует из материалов дела, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты «Тинькофф Платинум». Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем заполнения ответчиком заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, а также на условиях, изложенных в ней и на общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденных банком и в соответствии с тарифами Банка. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты. Согласно представленной Банком выписке по движению денежных средств по договору № в период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался возможностью получения кредита, снимая наличные через банкомат и оплачивая картой товары и услуги.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчица была проинформирована о полной стоимости кредита, его Условиях, с чем была согласна, что подтверждается ее подписью в заполненном ею заявлении - анкете, после чего истцом ответчице предоставлена кредитная карта, которой ФИО1 воспользовалась путем ее активации и использования денежных средств карты для своих личных целей, однако ответчица своевременно не оплачивала минимальные платежи по погашению кредита, чем нарушала условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО), что привело к одностороннему расторжению договора со стороны истца и выставлению счета ответчице о погашении полной задолженности по кредиту.

Материалами дела подтверждено, что истец предоставил ответчице всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила ответчице осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с Банком.

В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключение договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, им ежемесячно направлялись ответчице счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Вместе с тем ответчица нарушила взятые на себя обязательства.

Размер задолженности ФИО1 образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно заключительному счету по состоянию на дату направления иска в суд составляет 72 157,52 руб. из них: 46 750,01 руб. основной долг, 14 690,16 руб. проценты, 10 717,35 руб. штраф. При этом ответчице банком разъяснено, что в случае неуплаты в течение 30 дней с момента даты формирования заключительного счета, указанной задолженности банк вправе обратиться в суд.

В силу п. 7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчица задолженность перед банком в установленный срок не погасила.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № г. от ДД.ММ.ГГГГг. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 157,52 руб. отменен.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Доказательств, что указанная задолженность погашена, ответчица суду не представила.

Суд, проверив расчет представленный банком, находит его правильным, поскольку он соответствует требованиям закона. Условий нарушающих права ответчицы заключенный сторонами договор - не содержит.

Таким образом, при исследование в совокупности всех представленных истцом доказательств, подтвержденных документами, суд приходит к выводу, что заемщиком неоднократно нарушались условия о сроке и размерах погашения кредита и уплате процентов, что является существенным нарушением договора. Указанное нарушение платежа повлекло для истца, как стороны договора, последствия в виде ущерба, вследствие которого банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

По изложенным основаниям, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на требованиях закона и подлежат удовлетворению.

Расходы банка на оплату госпошлины при подаче иска подлежат взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ, с учетом ст. 91 ГПК РФ исходя из цены иска.

Заявление ответчицы о предоставлении отсрочки исполнения решения суд находит обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению, так как ФИО1 представила суду документы о ее семейном и материальном положении.

Так согласно справок с места жительства, ОСЗН <адрес> и территориального органа ПФР по <адрес>, ФИО1 является многодетной матерью, воспитывает троих малолетних детей, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ рождения, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ рождения и <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ рождения, в настоящее время не работает, т.к. находится в отпуске по уходу за ребенком, ее доход состоит из ежемесячного пособия по уходу за ребенком в возрасте до полутора лет в сумме 6131,37 руб., ежемесячной денежной выплаты на третьего ребенка в сумме 8330 руб., компенсации на питание с молочной кухни в сумме 553,33 руб., а также ежемесячных денежных выплат на нее (518,37 руб.) и на каждого ребенка в связи с проживанием в зоне с льготным социально-экономическим статусом по 778,41 руб. Кроме того, ответчица на основании решения мирового судьи судебного участка № Трубчевского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ получает алименты от Л. на содержание двоих детей <данные изъяты> и <данные изъяты> в размере 1/6 части всех видов дохода ежемесячно на каждого ребенка.

Совокупный доход семьи составляет более 20 000 рублей в месяц. Вместе с тем она несет расходы на оплату коммунальных платежей, питание и одежду, средства гигиены. Имущества, на которое можно было бы обратить взыскание, не имеет. Представленные доказательства, по мнению суда, носят исключительный характер и негативным образом могут сказаться на уровне и условиях жизни ответчицы и ее троих малолетних детей, а потому приходит к выводу о предоставлении рассрочки исполнение решения суда, сроком на 12 месяцев с ежемесячной выплатой долга по кредиту в сумме 6250 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72157 руб. 52 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2364 руб. 73 коп., а всего 74522 (Семьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать два) руб. 25 коп..

Предоставить ФИО1 рассрочку уплаты задолженности сроком на 12 месяцев, установив размер взноса по погашению задолженности в размере 6250 (Шесть тысяч двести пятьдесят) рублей ежемесячно.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Трубчевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

судья Бабин М.А.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ