Решение № 2-468/2025 2-468/2025~М-458/2025 М-458/2025 от 11 ноября 2025 г. по делу № 2-468/2025

УИД 28RS0№-76

Дело № 2-468/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Ивановка «29» октября 2025 г.

Ивановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Баженовой Е.В.

при секретаре Колесниковой Т.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО6 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк ФИО2, обратилась в Ивановский районный суд Амурской области с указанным исковым заявлением, обосновывая исковые требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого 04.03.2024 кредитного договора № выдало ФИО4 кредит в сумме 400 000 руб. на срок 60 мес. под 28,4% годовых. Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). 03.03.2024 в 17:17 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 400 000 руб. на счет №. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитования Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на дату подачи искового заявления образовалась просроченная задолженность в сумме 511 838,76 руб., в том числе: просроченные проценты - 115 941,59 руб., просроченный основной долг - 379 664,59 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4 779,74 руб., неустойка за просроченные проценты - 11 452,84 руб. В силу п. 55 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 309-310, 314, 330-331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, представитель истца просит суд взыскать с ответчика ФИО7 ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, задолженность по кредитному договору №, заключенному 04.03.2024, за период с 09.09.2024 по 05.09.2025 (включительно) в размере 511 838,76 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 236,78 руб., а всего: 527 075,54 руб.

Письменных возражений на иск от ответчика ФИО4 не поступило.

Дело рассмотрено судом в силу ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ в отсутствии надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания: истца, просившего о рассмотрении дела без участия их представителя, ответчика, сведений о причинах неявки суду не предоставившего, как и мнения относительно заявленных исковых требований, об отложении рассмотрения дела не просившего.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства, оценив собранные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В соответствии с абз.2,3 п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абз.1 п.1).

В силу п.п.1,3 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.03.2024 года между ПАО Сбербанк и ФИО4 дистанционно, с использованием электронных средств связи, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 400 000 руб., срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка 8,90% годовых на период с даты заключения Договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа. С даты следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа: при предоставлении заемщиком документов в сроки, установленные ИУ (индивидуальными условиями), и возникновении права залога кредитора: 19,90% годовых – для новых ТС, 20,40% годовых – для поддержанных ТС; при не предоставлении заемщиком документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога кредитора 28,40% годовых. Периодичность платежей: в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8 283,94 руб., 58 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 10 501,84 руб. при заключении договора залога на новое ТС; в размере 10 609,56 руб. при заключении договора залога на поддержангное ТС; в размее 12 409,79 руб. при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 8 число месяца. Первый платеж 08.03.2024. Цель использования заемщиком потребительского кредита – на приобретение транспортного средства. (п.п. 1,2,4,6,11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

За ненадлежащее исполнение условий договора, п. 12 индивидуальных условий предусмотрено взимание с заемщика неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной Идентификации и Аутентификации Клиента.

В соответствии с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе. Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

Материалами дела подтверждается, что 03.03.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (далее - Протокол СБОЛ) 03.03.2024 в 17:14 заемщику на номер телефона № поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно Протоколу СБОЛ 03.03.2024 в 17:16 заемщику на номер телефона № поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении кредита 03.03.2024 в 17:17 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 400 000 руб. на счет 40№.

Таким образом, кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью ответчика. Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Из анализа всей совокупности представленных сторонами доказательств следует, что кредитный договор № от 04.03.2024 был заключен ответчиком по собственному волеизъявлению, с осознанием правовых последствий своих действий. При заключении кредитного договора заемщик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором, был ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий.

Материалами дела установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику 04.03.2024 кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств в сумме 400 000 руб. на счет заемщика, указанный им в п. 17 Индивидуальных условий.

Доказательств свидетельствующих о приобретении ответчиком ФИО4 транспортного средства в рамках заключенного кредитного договора и заключения договора залога транспортного средства, в материалы дела не представлено.

Из искового заявления и расчета предоставленного истцом следует, что воспользовавшись предоставленной суммой кредита, заемщик ФИО4 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от 04.03.2024 не исполняет, в связи с чем, у нее, за период с 09.09.2024 по 05.09.2025 (включительно) образовалась задолженность перед ПАО Сбербанк в размере 511 838,76 руб.

Доказательств исполнения обязательств в установленные договором сроки, а также обеспечение наличия на открытом ответчику счете соответствующей суммы для погашения аннуитетного ежемесячного платежа в счет погашения кредита, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Согласно п.55 раздела VI общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В адрес ответчика 05.08.2025 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее 04.09.2025. Требования исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 04.03.2024, ФИО4 не погашена.

Согласно расчета истца по состоянию на 05.09.2025 задолженность составила 511 838,76 руб., из которых: 379 664,59 руб. – просроченный основной долг, 115 941,59 руб. – просроченные проценты, 4 779,74 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 11 452,84 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Расчет суммы основного долга, процентов, соответствует условиям кредитного договора, положениям Общих условий и обстоятельствам дела.

В силу п.1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Как указывалось выше, условиями договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соотвествии с Общими условиями.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, истцом начислена неустойка за просроченный основной долг – 4 779,74 руб., нейстойка за просроченные проценты – 11 452,84 руб.

Оценивая соразмерность заявленной истцом ко взысканию неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд принимает во внимание соотношение взыскиваемой суммы неустойки и задолженности по основному долгу, соотношение установленного в кредитном договоре размера неустойки, ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации и ключевой ставки Банка России, средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц по Дальневосточному федеральному округу.

При изложенных обстоятельствах суд считает заявленную ко взысканию неустойку соразмерной последствиям нарушенного должником обязательства.

Указанный выше расчет судом проверен и признается математически верным, обоснованным, поскольку выполнен исходя из условий кредитного договора, с учетом внесенных заемщиком денежных средств, действующего законодательства. Ответчиком расчет истца не оспорен, свой расчет не представлен, как и доказательства в подтвержление исполения условий кредитного договора, отвечающие требованиям допустимости,Ю относимости и достаточности.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом ПАО Сбербанк в иске заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов на оплату государственной пошлины в сумме 15 236,78 руб., что соответствует размеру государственной пошлины по данной категории гражданских дел, установленному пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, несение которых подтверждается платежным поручением № от 22.09.2025 г. на указанную сумму.

В связи с удовлетворением иска ПАО Сбербанк с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 236,78 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО8 ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО9 ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору №, заключенному 04.03.2024, за период с 09.09.2024 по 05.09.2025 (включительно) в размере 511 838,76 руб., из которых: просроченный основной долг - 379 664,59 руб., просроченные проценты - 115 941,59 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4 779,74 руб., неустойка за просроченные проценты - 11 452,84 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 236,78 руб., а всего: 527 075,54 (пятьсот двадцать семь тысяч семьдесят пять) руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Ивановский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Ивановского районного суда Е.В. Баженова

Решение в окончательной форме изготовлено в течение десяти рабочих дней –12 ноября 2025 г.

Судья

Ивановского районного суда Е.В. Баженова