Решение № 2-732/2020 2-732/2020~М-718/2020 М-718/2020 от 27 октября 2020 г. по делу № 2-732/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28.10.2020 Невьянский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Безруковой С.А.,

с участием: ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-732/2020 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты *** от 00.00.0000 в размере 54 732 рубля 18 копеек, в том числе: основной долг – 54 732 рубля 18 копеек; взыскании суммы уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1 841 рубль 97 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 00.00.0000 ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». В заявлении ответчик своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с условиями Договора о карте, а также получение на руки копии заявления, Условий и Тарифов. 00.00.0000 Банк открыл ответчику счет карты ***, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от 00.00.0000, тем самым заключил Договор о карте ***. В период с 00.00.0000 по 00.00.0000 ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 59 800 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Всего в период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 33 800 рублей 00 копеек. Ответчик не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа. 00.00.0000 Банк направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 65 012 рублей 94 копейки в срок до 00.00.0000, однако ответчик не осуществил возврат указанной суммы. В период с 00.00.0000 по 00.00.0000 ответчик внес в погашение задолженности денежные средства в размере 16 392 рубля 17 копеек, которые Банк списал в соответствии с условиями договора: 6 111 рубля 41 копейка – неустойка, 10 280 рублей 76 копеек – погашение задолженности по договору. По состоянию на 00.00.0000 задолженность по договору о карте *** от 00.00.0000 составляет 54 732 рубля 18 копеек, в том числе: основной долг – 54 732 рубля 18 копеек.

В судебное заседание истец не явился, извещался о дате, времени и месте его проведения; в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2, ее представители ФИО4 и ФИО3 с исковыми требованиями не согласились, просили отказать в удовлетворении иска. Ответчик пояснила, что при расчете задолженности ФИО1 не учел оплату в размере 14 000 рублей по квитанциям *** от 00.00.0000 и *** от 00.00.0000. В 2006-2007 гг на карту было внесено более 60 000 рублей. Кроме того, в начале декабря 2019 года с ее карты было снято 354 рубля в счет погашения задолженности по карте; просила применить срок исковой давности.

Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1, 2 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 ответчик ФИО2 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». /л.д.12/.

Из п.2 Заявления следует, что ответчик просит выпустить на его имя карту и открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте. Данные обстоятельства подтверждаются Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифным планом.

00.00.0000 Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от 00.00.0000, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил договор о карте ***.

Согласно выписке по лицевым счетам в период с 00.00.0000 по 00.00.0000 ответчиком были совершены расходные операции на общую сумму 59 800 рублей 00 копеек. /л.д.25-26/.

Всего в период с 00.00.0000 по 00.00.0000 ответчиком внесены денежные средства в размере 33 800 рублей 00 копеек в погашение задолженности перед Банком.

В связи с нарушением обязательств ответчика, 00.00.0000 Банк направил ответчику заключительный Счет-выписку с требованием погашения задолженности в полном объеме в размере 65 012 рублей 94 копейки в срок до 00.00.0000, однако ответчик не осуществил возврат указанной суммы. /л.д.24/.

Нормами Условий предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительной выписке, Банку выплачивается неустойка в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительной выписке, за каждый день просрочки.

Судом установлено, что после выставления Заключительного счета-выписки ответчик добровольно внес в счет погашения задолженности по кредиту следующие денежные средства: 00.00.0000 – 4 000 рублей; 00.00.0000 – 2 037 рублей 24 копейки; 00.00.0000 – 10 000 рублей.

Таким образом, доводы ответчика относительно неучтенных сумм при расчете задолженности, суд считает несостоятельными.

00.00.0000 мировым судьей судебного участка .... судебного района Свердловской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № .... судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ *** о взыскании с должника задолженности по договору.

Из материалов исполнительного производства ***-ИП от 00.00.0000, возбужденного на основании судебного приказа *** следует, что удержана сумма в размере 354 рубля 93 копейки.

На основании возражений ответчика, определением мирового судьи судебного участка *** от 00.00.0000 судебный приказ отменен, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

Так, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, чье право нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пунктах 17, 18 постановления от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» /стр. 21 оборотная сторона/ срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления клиенту Заключительный Счет-выписку). Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Указанные условия договора о кредитной карте соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Как установлено ранее, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, Банком был сформирован и направлен в ее адрес заключительный счет-выписка, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 00.00.0000 /л.д. 24/.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», следует признать 00.00.0000. Срок исковой давности по заявленным требованиям истек 10.05.2010

Судом установлено, что 00.00.0000 истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебный приказ был вынесен 00.00.0000, отменен – 00.00.0000.

То есть, на момент обращения истца к мировому судье за вынесением судебного приказа срок исковой давности по заявленным требованиям уже был пропущен.

При этом, удержания в сумме 354 рубля 93 копейки, производимые в декабре 2019 в рамках исполнительного производства, не могут быть отнесены к обстоятельствам, которые расцениваются как признание должником долга по требованиям.

В соответствии с абз. 2 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Пленум), к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицо.

В соответствии с п. 21 Пленума перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Доказательства того, что ответчик совершала какие-либо иные действия по признанию долга перед истцом в пределах срока исковой давности, в материалах дела отсутствуют.

Принимая во внимание, что истец АО «Банк Русский Стандарт» пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований Банка не имеется, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты *** от 00.00.0000 в размере 54 732 рубля 18 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 841 рубль 97 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

Мотивированный текст решения изготовлен 03.11.2020.

Председательствующий – /подпись/ Т.А. Орлова

Копия верна.

Председательствующий – Т.А. Орлова