Решение № 2-67/2025 2-67/2025~М-45/2025 М-45/2025 от 6 мая 2025 г. по делу № 2-67/2025

Дело №2-67/2025

УИД 22RS0062-01-2025-000059-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2025 года с. Чарышское

Чарышский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Головиной О.Е.,

при секретаре Бочкаревой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что *** между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 0,00 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. Задолженность умершего перед банком составляет --- рублей. После смерти ФИО2 открыто наследственное дело №. Просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга в размере --- рублей, из которых просроченный основной долг --- руб., просроченные проценты --- рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере --- рублей.

Определением Чарышского районного суда Алтайского края от *** к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Представитель истца АО «ТБанк» (до переименования АО «Тинькофф Банк») в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в направленном в суд ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, также возражает о проведении судебной оценочной экспертизы по наследуемому имуществу и ходатайствуют о применении кадастровой стоимости недвижимого имущества при установлении общей суммы наследственной массы.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежаще о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявлений, ходатайств не направляла.

Представитель третьего лица ИП ФИО3, извещенный надлежаще о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств не направлял.

Третьи лица ФИО4 (ФИО5) М.В,, ФИО4 ТВ.В., ФИО4 (ФИО6) Т.В,, ПАО "Сбербанк России", извещенные надлежаще о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, заявлений, ходатайств не направляли.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что *** ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, согласно которого просил заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. ФИО2 просил заключить договор счета на следующих условиях: тарифный план ТПС 7.1 (Рубли РФ), номер договора №, № счета №, а также предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на указанный счет на следующих условиях: тарифный план ТПВ 3.1 (Рубли РФ), № договора №, сумма кредита --- рублей, число каждого месяца для совершения регулярного платежа – ---, регулярный платеж составляет --- рублей, дата первого платежа ***. АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ***, согласовали индивидуальные условия договора потребительского кредита, определив сумму займа --- рублей, срок возврата кредита *** месяца. Процентная ставка с даты выдачи потребительского займа до даты шестого регулярного платежа включительно составляет двадцать девять целых пятьсот семьдесят восемь тысячных процентов. С даты, следующей за датой шестого регулярного платежа и до даты окончания договора потребительского займа, процентная ставка составляет пять целых семьсот пятнадцать тысячных процентов.

Подписью ФИО2 в заявлении-анкете подтверждено, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, в том числе для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление суммы кредита на счет.

Согласно п. 4.2. Условий комплексного банковского обслуживания, в рамках дистанционного обслуживания Банк предоставляет клиенту информацию по Универсальному договору, направляя ее по контактным данным Клиента, указанным в Заявлении-Анкете. Пунктом 4.4. предусмотрено, что клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентами и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве.

Истец обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив сумму кредита, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по кредитному договору № клиента ФИО2 за период с *** по ***.

Факт предоставления кредита в размере 8 235,00 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п.5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который Клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после его формирования (п.5.12).

ФИО2 обязательства по своевременному возврату кредита исполнял надлежащим образом до момента своей смерти.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора Банк *** расторг данный договор путем выставления в адрес ФИО2 заключительного счета, из которого усматривается, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на *** составляет --- рублей, из которых: --- рублей – основной долг, --- рублей – проценты.

Согласно справке АО «ТБанк» о размере задолженности по состоянию на *** сумма задолженности составляет --- рублей, из которых: --- рублей – основной долг, --- рублей – проценты.

Согласно записи акта о смерти № от ***, составленной отделом ЗАГС управления юстиции ---, ФИО2, умер ***.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ответу нотариуса Чарышского нотариального округа ФИО7, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2, умершего ***. Наследником, подавшим заявление о принятии наследства, является супруга умершего ФИО1

Согласно ответу филиала ППК «Роскадастр» по --- № от *** в общей совместной собственности ФИО2 на момент смерти находилось недвижимое имущество: жилое здание, расположенное по адресу: ---, кадастровой стоимостью на момент открытия наследства --- рублей; земельный участок, находящийся по адресу: ---, кадастровой стоимостью – --- руб.

Из ответа № от *** РЭО ГИБДД МО МВД России «Алейский» на имя ФИО2 транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно ответу № от ***, выданного Государственной инспекцией гостехнадзора --- за ФИО2 техники не зарегистрировано.

Согласно сведениям, представленным АО «Россельхозбанк», на имя ФИО2 открыто четыре счета с нулевыми остатками на ***.

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО2 в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно абз. 2 пункта 4 статьи 256 ГК РФ в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 36 Семейного кодекса Российской Федерации), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации).

Согласно буквальному смыслу нормы ст.1175 ГК РФ, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу положений указанной нормы права юридический смысл свидетельства о праве на наследство определяется его правоподтверждающим характером без правообразующего значения, из чего следует, что обязательства наследодателя становятся принадлежащими наследникам не в силу свидетельства о праве наследования, а посредством наследственного правопреемства.

Таким образом, несмотря на то, что в силу положений ГК РФ получение свидетельства о наследстве является правом, а не обязанностью наследника, данный документ, не обладая правообразующим характером, относится к числу правоподтверждающих.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО2 наследником, принявшим наследство, является супруга умершего ФИО1

Данных о наличии иных принявших наследство наследников в судебное заседание не представлено.

Поскольку сторона истца возражает о проведении судебной оценочной экспертизы по наследственному имуществу и ходатайствует о применении кадастровой стоимости недвижимого имущества при установлении общей суммы наследственной массы, суд берет за основу сведения о кадастровой стоимости на момент открытия наследства: 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: --- (кадастровая стоимость 1/2 доли составляла --- рублей); ? доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: ---. (кадастровая стоимость – --- руб.).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п.59, 61 приведенного Постановления №9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из согласованных сторонами условий кредитного договора, в том числе тех, которые устанавливают размер процентов и определяют штрафные санкции при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встал наследник, в данном случае супруга ФИО2 – ФИО1 Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее, штрафные санкции в связи с неисполнением обязательств, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства ответчика ФИО1 перед банком возникают в силу принятия ею наследства ФИО2 и ограничены стоимостью принятого ей наследственного имущества.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчёта ответчиками не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

Учитывая, что ФИО1 унаследовала имущество должника ФИО2, на сумму превышающую задолженность ФИО2 перед истцом по кредитному договору, и соответственно размер заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу расходы в зависимости от размера удовлетворенной части иска.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца, оплаченную государственную пошлину в размере --- рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу АО «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от *** в размере --- копеек, в том числе просроченный основной долг --- копеек, просроченные проценты --- копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере --- рубля.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Чарышский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий О.Е. Головина

Мотивированное решение изготовлено ***.