Решение № 2-957/2025 2-957/2025~М-717/2025 М-717/2025 от 14 сентября 2025 г. по делу № 2-957/2025

УИД № 60RS0020-01-2025-001171-87

Копия

производство № 2-957/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года город Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Андреевой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к А.Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к А.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.01.2022, расторгнутому Банком 17.04.2024 путем выставления заключительного счета, по состоянию на 07.05.2025 в размере 514 823,84 руб., из которых сумма основного долга - 462 472,73 руб., проценты за пользование кредитом - 32 057,50 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы - 20 293,61 руб.; процентов по ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга в размере 462 472,73 руб. с даты расторжения договора (17.04.2024) по день фактического возврата основного долга, расходов по оплате госпошлины в сумме 15 296 руб.

Договор заключен посредством акцепта Банком заявления-анкеты заемщика, представляющего собой письменное предложение (оферту), содержащее намерение заключить с Банком универсальный договор.

В соответствии с условиями договора Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 612 000 руб. сроком на 60 месяцев, заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Тарифами, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

В нарушение условий договора и положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку платежа, что привело к образованию задолженности.

После выставления заключительного счета Банк расторг договор в одностороннем порядке и зафиксировал размер задолженности, в дальнейшем начисление процентов и комиссий не осуществлял.

Неисполнение ответчиком требования Банка о досрочном погашении всей суммы задолженности послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

На основании определения суда от 18.06.2025 дело в соответствии со ст.232.2 ГПК РФ назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

В предложенный срок ответчик возражений не представила.

На основании определения суда от 20.08.2025 в соответствии с п.4 ст.232.2 ГПК РФ дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Стороны в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явились.

Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ходатайств об отложении дела или о рассмотрении в свое отсутствие, а также возражений по иску не представила.

Судебное извещение, направленное в адрес регистрации ответчика, вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения», что в силу ч.2 ст.117 ГПК РФ, ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" признается надлежащим извещением.

С учетом согласия истца, выраженного в исковом заявлении, суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167, ч.ч. 1, 3 ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В статье 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что 29.01.2022 между АО «ТБанк» и А.Т.А. был заключен кредитный договор № с Тарифным планом КН 5.0, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 612 000 руб. сроком на 60 месяцев под 17,1% годовых, а заемщик обязалась вернуть заемные денежные средства, оплатить проценты за пользование кредитом комиссии и платы, предусмотренные договором.

В п. 6 Индивидуальных условий предусмотрен регулярный ежемесячный платеж в размере 18 550 руб.

Договор заключен посредством акцепта Банком заявления-анкеты заемщика, представляющего собой письменное предложение (оферту), содержащее намерение заключить с Банком универсальный договор.

При заключении кредитного договора А.Т.А. присоединилась к Условиям комплексного банковского обслуживания.

Тарифным планом КН 5.0 предусмотрен штраф за неуплату регулярного платежа в размере 0,1% от просроченной задолженности.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит путем зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Из выписки по счету усматривается, что ответчик с момента получения кредита вносила ежемесячный платеж, однако в 2023 году стала допускать нарушение графика, последний платеж произвела 22.01.2024 /л.д. 11-12/.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 17.04.2024 Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, согласно которому потребовал погасить задолженность в размере 514 823,84 руб. в течение 30 календарных дней с момента его отправки и уведомил о расторжении кредитного договора /л.д. 10 оборот /.

Ответа на требование Банка материалы дела не содержат.

На момент обращения Банка в суд с настоящим иском размер задолженности не изменился и по состоянию на 07.05.2025 составляет 514 823,84 руб., из которых сумма основного долга - 462 472,73 руб., проценты за пользование кредитом - 32 057,50 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы - 20 293,61 руб. /л.д. 8/.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности не представлено.

Указанные обстоятельства, условия заключенного договора и вышеуказанные нормы материального права, дают суду основания для удовлетворения требований Банка о взыскании с А.Т.А. задолженности в заявленном размере.

Разрешая требование Банка о взыскании с ответчика процентов по ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга в размере 462 472,73 руб. с даты расторжения договора (17.04.2024) по день фактического возврата основного долга, суд учитывает следующее.

В соответствии п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 ГК РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом, например, частью 5 статьи 34 Федерального закона от 5 апреля 2013 года N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" (пункты 1 и 4 статьи 395 ГК РФ).

Соглашаясь с обоснованностью требования о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, суд учитывает, что выставив 17.04.2024 заключительный счет, Банк расторг договор, зафиксировал размер задолженности и прекратил начисление комиссий и процентов.

Вмесите с тем, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ, о взыскании которых просит Банк, возможно не ранее дня просрочки исполнения ответчиком обязательства по возврату суммы задолженности, которое определено Банком при формировании заключительного требования - в случае не оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, который, в данном случае, датирован 17.04.2024.

Таким образом, начисление процентов подлежит с 18.05.2024.

В силу положений п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, суд полагает возможным определить размер процентов по состоянию на 15.09.2025, т.е. на дату принятия судом решения, с последующим начислением процентов начиная с 16.09.2025 по день фактической оплаты основного долга исходя из суммы основного долга в размере 462 472,73 рублей и действующей в соответствующий период ключевой ставки банка России.

Так, проценты за период с 18.05.2024 по 15.09.2025 (486 дней) на сумму основного долга 462 472,73 руб. составляют 119 147,33 руб. исходя из следующего математического расчета:

период дн. дней в году ставка, % проценты,

18.05.2024 - 28.07.2024 72 366 16 14 556,52

29.07.2024 - 15.09.2024 49 366 18 11 144,83

16.09.2024 - 27.10.2024 42 366 19 10 083,42

28.10.2024 - 31.12.2024 65 366 21 17 247,96

01.01.2025 - 08.06.2025 159 365 21 42 306,75

09.06.2025 - 27.07.2025 49 365 20 12 417,08

28.07.2025 - 14.09.2025 49 365 18 11 175,37

15.09.2025 - 15.09.2025 1 365 17 215,40

Итого: 119 147,33

С учетом изложенного, суд, удовлетворяя требования Банка частично, взыскивает с ответчика в пользу истца проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга за период с 18.05.2024 по 15.09.2025 в размере 119 147,33 руб., а также проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга за последующий период, начиная с 16.09.2025 по день фактической оплаты основного долга, исходя из действующей в соответствующий период ключевой ставки банка России.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд возмещает истцу расходы по оплате госпошлины в размере 15 296 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с А.Т.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 29.01.2022 по состоянию на 07.05.2025 в размере 514 823,84 руб., из которых сумма основного долга - 462 472,73 руб., проценты за пользование кредитом - 32 057,50 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы - 20 293,61 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 119 147,33 руб. за период с 18.05.2024 по 15.09.2025 на сумму основного долга, расходы по плате госпошлины в сумме 15 296 руб., всего 649 267 (шестьсот сорок девять тысяч двести шестьдесят семь) рублей 17 копеек.

Взыскать с А.Т.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга в размере 462 472,73 руб., начиная с 16.09.2025 по день фактической оплаты основного долга, исходя из действующей в соответствующий период ключевой ставки банка России, отказав в остальной части иска.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Псковский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ О.С. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2025 года.

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>а