Решение № 2-873/2017 2-873/2017~М-311/2017 М-311/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-873/2017

№ 2-873/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2017 года г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вольцовой А.Г.,

при секретаре Гимазетдиновой А.И.,

с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании прекратившим действия программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № в отношении ФИО1, взыскании части страховой премии за неиспользованный период времени, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действующая в защиту интересов ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» (ныне ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в рамках которого в целях обеспечения кредитного обязательства заемщик был застрахован по Программе коллективного страхования, уплатив кредитору плату за страхование в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил ответчику заявление, в котором просил вернуть часть страховой премии за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства. Указанное заявление ответчиком проигнорировано.

Согласно справке о задолженности кредит был погашен в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Реализовав свое право на досрочное исполнение обязательств по кредитному договору, истец утратил интерес быть уверенным в возможности погашения кредитной задолженности.

В связи с тем, что договор страхования истцом заключался в целях обеспечительных мер договора кредитования, исполненного досрочно, необходимость в страховании жизни и здоровья у истца отпала, и существование страхового риска прекратилось с момента исполнения кредитного договора, что является основанием досрочного прекращения договора страхования.

Истец просит признать прекращенным действие Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № в отношении ФИО1, взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в сумме <данные изъяты>% от присужденного в пользу потребителя в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании исковое заявление поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3 в удовлетворении исковых требований истца просила отказать в связи с необоснованностью предъявленных требований, представила возражение на исковое заявление.

Третье лицо ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», надлежаще извещенный о судебном разбирательстве, в судебное заседание не явился.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем данная норма права не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени и с добровольного согласия заемщика.

Из содержания норм ст. ст. 329, 421, 935 ГК РФ следует, что в качестве способа обеспечения исполнения кредитного обязательства кредитным договором может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При заключении кредитного договора банк может предложить заемщику включить его в число участников программы страхования.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и следует из материала дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

При заключении указанного договора ФИО1 дал свое согласие на подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и оплатил сумму платы за подключение к Программе страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно полностью исполнил свои обязательства перед Банком по погашению кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. <данные изъяты> Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: - подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение <данные изъяты> календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. <данные изъяты> настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; - подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении <данные изъяты> календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. <данные изъяты> настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере <данные изъяты>% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.

Если физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке <данные изъяты>% - для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом – ПАО Сбербанк в момент их возврата.

Абзацем 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрен возврат страховой премии страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования. Между тем, иных условий возврата страховой премии договором страхования не предусмотрено.

ФИО1 полностью досрочно погасил кредит ДД.ММ.ГГГГ, обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о возврате части страховой премии ДД.ММ.ГГГГ, а договор страхования не содержит условий возврата страховой премии в случае полного досрочного погашения кредита, оснований для удовлетворения требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 у суда не имеется.

Остальные требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа являются производными требованиями от вышеуказанного требования, в связи с чем основания для их удовлетворения также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании прекратившим действия программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № в отношении ФИО1, взыскании части страховой премии за неиспользованный период времени, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: А.Г. Вольцова