Решение № 2-220/2020 2-220/2020~М-160/2020 М-160/2020 от 26 апреля 2020 г. по делу № 2-220/2020

39RS0019-01-2020-000476-51 Дело №2-220/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 апреля 2020 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при секретаре Швецовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Филберт» обратилось в Советский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 Н.Ш.О. о взыскании задолженности, в обоснование своих требований указало следующее. 11.03.2014 ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 Н.Ш.О. договор №, в соответствии с условиями которого предоставило Ответчику денежные средства в сумме 356 000 рублей на срок по 11.02.2018 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых. Денежные средства в сумме 356 000 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 11.06.2015 нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 02.10.2017 ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №У77-17/1368, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 11.03.2014, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 Н.Ш.О. перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору № составила 531 366 рублей 43 копейки из которой: задолженность по основному долгу – 303 994 рубля 89 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 218 371 рубль 54 копейки, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором – 9 000 рублей. С даты заключения Договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Ссылаясь на ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 Н.Ш.О. в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору в сумме 531 366 рублей 43 копейки, из которых: задолженность по кредиту в сумме 303 994 рублей 89 копеек, задолженность по процентам в сумме 218 371 рубля 54 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором в сумме 9 000 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 513 рублей 66 копейки. Всего взыскать 539 880 рублей 09 копеек.

Представитель ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, в исковом заявлении ООО «Филберт» ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем суд рассматривает дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражало.

Ответчик ФИО1 Н.Ш.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Каких либо заявлений, ходатайств в суд не представил. Направленное по указанному в иске и адресной справке адресу, почтовое заказное уведомление, возвращено в суд с отметкой «истёк срок хранения», что подтверждается почтовым уведомлением. Ответчик о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 Н.Ш.О. в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Заявление о предоставлении потребительского кредита, надлежащим образом заполненное ФИО1 Н.Ш.О. 11.03.2014, Условия предоставления потребительских кредитов и Тарифы являются договором № банковского счета, кредитным договором и соглашением об использовании простой электронной подписи (п.1.1-1.4 Условий предоставления потребительских кредитов). В силу п.1.7 Условий предоставления потребительских кредитов датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Срок пользования кредитом в размере 356 000 рублей установлен на 47 месяцев, за пользование предоставленным кредитом предусмотрена уплата 29,9% годовых (п.2 Заявления о предоставлении потребительского кредита от 11.03.2014). По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита (п.1.5 Условий предоставления потребительских кредитов). Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации №. По счету осуществляются следующие основные операции: зачисление Банком сумм кредита, зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, в том числе для погашения задолженности по Договору, списание денежных средств в погашение задолженности по Договору, списание денежных средств в погашение задолженности по Договору, списание денежных средств по распоряжению Клиента, операции с использованием карты/локальной карты (п.2 Условий предоставления потребительских кредитов, п.1 Заявления о предоставлении потребительского кредита от 11.03.2014). Банк обеспечивает расчеты по операциям с использованием карты и/или локальной карты и/или её реквизитов с взиманием комиссий, установленных Тарифами. Суммы комиссий, связанных с использование карты и/или локальной карты и подлежащие уплате клиентом, включаются в сумму задолженности, при этом сумма задолженности увеличивается на сумму комиссий, подлежащих уплате, и при этом размер платежей остается неизменным, таким образом, увеличивается количество платежей. Перечисленные изменения отражаются в Графике платежей, который предоставляется банком по запросу клиента (п.5.5 Условий предоставления потребительских кредитов).

Одновременно с заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 Н.Ш.О. дано согласие с даты договора от 11.03.2014 № быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование» по Программе страховой защиты, которое распространяется на все последующие кредиты в Банке и может быть отозвано им при обращении в Клиентский центр/Дистанционный канал (п.7, 8 Заявления о предоставлении потребительского кредита от 11.03.2014). Клиент вправе отключить данную услугу в любой день. Банк производит отключение услуги при третьем подряд пропуске платежа (п.4.5.5, 4.5.7 Условий предоставления потребительских кредитов).

Клиент ежемесячно возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссию за участие в программе страховой защиты, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной 16 400 рублей или её превышающей. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита (11.04.2014), и не позднее первой даты платежа. Все следующие платежи должны быть внесены не позднее дат соответствующих платежей (11 числа месяца) (п.1.8, 3.2 Условий предоставления потребительских кредитов, п.2.4, 2.6 Заявления о предоставлении потребительского кредита от 11.03.2014, График платежей (начальный). Клиент может погасить текущий платеж в меньшем, чем предусмотрено Договором размере, при этом величина такой недоплаты не должна превышать 100 рублей и платеж должен быть внесен до даты платежа. Банк признает такую недоплату как непросроченную задолженность и включает её в состав платежей, следующих за текущим (размер платежей не изменяется) (п.3.4 Условий предоставления потребительских кредитов). Если клиент погашает задолженность в течение срока действия кредитного лимита, кредитный лимит возобновляется на сумму погашенной задолженности по основному долгу. Если при этом клиентом была подключена услуга «Участие в программе страховой защиты», то данная комиссия будет погашена в первую очередь и кредитный лимит будет возобновлен на сумму погашенной задолженности по основному долгу за вычетом такой комиссии. Сумма денежных средств, внесенных на счет в уплату задолженности по процентам (начисленным за период с даты выдачи кредита/предыдущей даты платежа по дату текущего платежа), списывается со счета в день, следующий за датой текущего платежа. При полном погашении задолженности сумма процентов (начисленных за период с предыдущей даты платежа по дату полного погашения задолженности по основному долгу), будет списана со счета в день, следующий за датой текущего платежа. За подключение Услуг Банк взимает комиссии, предусмотренные Тарифами. Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п.3.8 - 3.10, 4.1.2 Условий предоставления потребительских кредитов). Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по Договору осуществляется Банком в следующей очередности: пропущенные платежи (в хронологическом порядке их возникновения), текущий платеж, задолженность по договору, не вошедшая в платежи, и с соблюдением следующей очередности погашения задолженности по типам: комиссии за услуги и операции по Договору, проценты по кредиту, начисленные по предыдущую дату платежа включительно, основной долг по кредиту, комиссии за неразрешенный пропуск платежа (п.3.5, 3.6 Условий предоставления потребительских кредитов). В случае пропуска клиентом платежа Банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения заключительного требования, указанная в заключительном требовании (п.6.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов).

ФИО1 Н.Ш.О. 11.03.2014 при оформлении заявления о предоставлении потребительского кредита своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия договора от 11.03.2014 № и получил Заявление о предоставлении потребительского кредита от 11.03.2014, Условия предоставления потребительских кредитов, график платежей и Тарифы. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта <данные изъяты>, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

Получение ФИО1 Н.Ш.О. банковской карты и поручение Банку после подписания Заявления о предоставлении потребительского кредита направить ПИН-код на номер его мобильного телефона № подтверждаются его собственноручной подписью в Заявлении о предоставлении потребительского кредита от 11.03.2014.

В соответствии с представленной выпиской по счету № операции по карте по выдаче кредита по договору от 11.03.2014 № и выдача денежных средств наличными в общей сумме 356 000 рублей отражены 14.03.2014.

Согласно выписке по лицевому счету № и расчету исковых требований по договору от 11.03.2014 № с 11.06.2015 платежи вносились ответчиком не в полном объеме и/или несвоевременно, с 11.06.2015 погашение задолженности не производится.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик нарушил свои обязательства по договору от 11.03.2014 №.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 Н.Ш.О. обязательств у банка возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате комиссий.

В соответствии с решениями единственного акционера от 02.02.2015 № и от 25.01.2016 № полное фирменное (сокращенное) наименование Открытого акционерного общества «Лето Банк» (ОАО «Лето Банк») изменено на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»). Соответствующие изменения внесены в Устав и зарегистрированы Управлением ФНС России по г.Москве 17.03.2016.

02.10.2017 между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) №У77-17/1368, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающих из судебных актов (возмещение судебных издержек), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Права (требования) по каждому Реестру переходят к Цессионарию в день подписания акта приема-передачи прав (требований) по каждому Реестру по форме Приложения №2. Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) от 16.10.2017 в соответствии с условиями Договора уступки прав (требований) от 02.10.2017 №У77-17/1368 ПАО «Почта Банк» передал, а ООО «Филберт» приняло права (требования) по кредитному договору от 11.03.2014 №, заключенному с ФИО1 Н.Ш.О., в сумме 531 366 рублей 43 копейки, из которых сумма основного долга по кредитному договору – 303 994 рубля 89 копеек.

07.12.2017 ООО «Филберт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором предложило в срок до 28.12.2017 оплатить долг в размере 531 366 рублей 43 копейки по реквизитам, указанным в уведомлении.

По сведениям истца, не опровергнутым ФИО1 Н.Ш.О., в добровольном порядке оплата задолженности ответчиком не произведена.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого ответчиком не оспаривается, и выписке по счету № по состоянию на 02.10.2017 размер задолженности по договору от 11.03.2014 № составил 531 366 рублей 43 копейки, в том числе: 218 371 рубль 54 копейки - задолженность по процентам; 303 994 рубля 89 копеек - задолженность по основному долгу; 9 000 рублей - задолженность по комиссиям.

Поскольку истец является юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (по сведениям Официального сайта ФССП России www.fssprus.ru), а при заключении договора от 11.03.2014 № стороны согласовали, что Банк вправе передать и/или уступить (полностью или частично) свои права (требования) по кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.10 Заявления о предоставлении потребительского кредита от 11.03.2014), ФИО1 Н.Ш.О. обязан выплатить ООО «Филберт» задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Следовательно, исковые требования ООО «Филберт» подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «Филберт» с ответчика подлежат взысканию 8 513 рублей 66 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по договору от 11.03.2014 № по состоянию на 02.10.2017 в размере 531 366 рублей 43 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в сумме 303 994 рублей 89 копеек, задолженность по процентам в сумме 218 371 рубля 54 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 9 000 рублей, - и 8 513 рублей 66 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 29.04.2020.

Судья Ю.Н. Ганага