Решение № 2-119/2017 2-119/2017~М-106/2017 М-106/2017 от 31 мая 2017 г. по делу № 2-119/2017

Дело № 2-119/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тайга 01 июня 2017 года

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Тимофеев Ф.В.,

при секретаре Федотовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Банк ВТБ 24 (ПАО)

к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО), впоследствии реорганизованным в Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 банковскую карту с кредитным лимитом овердрафта в сумме 73000 руб.

Заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» и производится посредством подачи и подписанных Клиентом анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты.

Пунктом 3.5 Правил установлено, что ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счетцу в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для свершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита офердрафта.

Согласно условиям тарифов процентная ставка по кредиту составляет 18 % годовых.

Пункты 5.2. и 5.3 Правил гласят, что заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, в следующие сроки: - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита погасить не менее 3 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленный проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 3 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленный сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга банк потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 124720,94 руб., из которых 86209,50 руб. - основной долг, 21796,90 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 16714,54 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО), впоследствии реорганизованным в Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1464000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с п.п. 1.1. и 2.2. договора.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства, однако ответчик не выполнил свои обязательств в полном объеме.

Ответчик в установленный сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга банк потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 1401397,13 руб. Таким образом, общая задолженность, с учетом снижения штрафных санкции составила: 1021919,60 руб. - основной долг, 245994,52 руб., - плановые проценты за пользование кредитом, 48047,14 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 85435,87 руб. - пени по просроченному долгу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО), впоследствии реорганизованным в Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 банковскую карту с кредитным лимитом овердрафта в сумме 34 000 руб.

Заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» и производится посредством подачи и подписанных Клиентом анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты.

Пунктом 3.5 Правил установлено, что ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счетцу в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для свершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно условиям тарифов процентная ставка по кредиту составляет 19 % годовых.

Пункты 5.2. и 5.3 Правил гласят, что заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, в следующие сроки: - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита погасить не менее 5 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленный проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 5 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленный сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга банк потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 48710,06 руб., из которых 33946,06 руб.- основной долг, 8754,28 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 6009,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В связи с изложенным истец, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 819, 809, 810, 811, 330, 323, 361, 363, 450, ГК РФ, ст.ст. 3, 31, 32, 131-132 ГПК РФ просит о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124720,94 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1401397,13 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48710,06 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 16074,14 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, об отложении рассмотрения дела не просила, каких- либо возражений относительно исковых требований не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты. (л.д.8-10). Истцом на основании заявления ФИО1, последней выдана кредитная карта Visa Business с установленным первоначальным лимитом в размере 73000 руб. с процентной ставкой по кредиту 18 % годовых.

Согласно материалам дела ответчик ФИО1 была ознакомлена с правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и обслуживания международной банковской карты и согласилась с ними, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении на получение кредитной карты, тарифами банка, а также подпись ответчика об ознакомлении с информацией о полной стоимости кредита.

Из заявления-анкеты следует, что платежная дата по кредиту установлена 20 числа каждого месяца.

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, ответчик начал пользоваться кредитными средствами согласно представленного расчета с ДД.ММ.ГГГГ, однако несвоевременно вносил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов по кредиту, задолженность не погашал, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 124720,94 руб., из которых 86209,50 руб.- основной долг, 21796,90 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 16714,54 руб. (с учетом снижения до 10% задолженности) – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО), впоследствии реорганизованным в Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1464000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18,5 % годовых.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства, однако ответчик не выполнил свои обязательств в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 1401397,13 руб. Таким образом, общая задолженность, с учетом снижения штрафных санкций составила: 1021919,60 руб. – основной долг, 245994,52 руб., - плановые проценты за пользование кредитом, 48047,14 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 85435,87 руб. – пени по просроченному долгу.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО), впоследствии реорганизованным в Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 банковскую карту с кредитным лимитом овердрафта в сумме 34000 руб.

Согласно материалам дела ответчик ФИО1 была ознакомлена с правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и обслуживания международной банковской карты и согласилась с ними, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении на получение кредитной карты, тарифами банка, а также подпись ответчика об ознакомлении с информацией о полной стоимости кредита.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» и производится посредством подачи и подписанных Клиентом анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты.

Пунктом 3.5 Правил установлено, что ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счетцу в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для свершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Процентная ставка по кредиту составляет 19 % годовых.

Пункты 5.2. и 5.3 Правил гласят, что заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, в следующие сроки: - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита погасить не менее 5 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленный проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 5 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленный сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 48710,06 руб., из которых 33946,06 руб.- основной долг, 8754,28 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 6009,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленные истцом расчеты задолженностей по вышеуказанным кредитным договорам не противоречит положениям действующего законодательства, подтверждены имеющимися в материалах дела доказательствами, их правильность у суда сомнений не вызывает. Правильность расчетов судом была проверена, расчеты признаются правильными. Каких-либо других вариантов расчетов задолженности сторонами представлено не было.

Учитывая, что до настоящего времени задолженности перед истцом не погашены, доказательств погашения задолженностей ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика сумм задолженностей по кредитам в заявленных размерах.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлены доказательства подтверждающие отсутствие задолженностей по кредитным договорам, либо наличия задолженностей в меньшем размере.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из сумм основного долга, периодов просрочки исполнения обязательств, добровольного снижения истцом штрафных санкций, суд признает рассчитанные банком суммы неустойки соразмерными последствиям нарушения основных обязательств.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустоек не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16074,14 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124720,94 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1401397,13 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48710,06 руб., а также судебные издержки по оплате госпошлины в сумме 16074,14 руб., а всего 1590902,27 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Тайгинский городской суд.

Решение в окончательной форме составлено 05 июня 2017 года

Судья Ф.В.Тимофеев

Верно, судья Ф.В.Тимофеев

секретарь Л.Н.Федотова