Решение № 2-22/2019 2-641/2018 от 8 января 2019 г. по делу № 2-22/2019

Дело №2-22/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.Кизнер Удмуртской Республики 09 января 2019 года

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Городиловой Э.А.,

при секретаре Котельниковой Н.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Мещаниновой В.А., предоставившей удостоверение №966 и ордер 066182,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкций и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №KD2226000001599 от 07.11.2014 года в размере 89486,57 руб., в том числе: сумма основного долга 46944,43 руб., проценты за пользование кредитом за период с 08.11.2014 по 13.06.2018 в сумме 42542,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины 2884,60 руб.

Исковые требования мотивировали тем, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком 07.11.2014 года заключен договор потребительского кредита №KD2226000001599. Срок возврата кредита – 07.11.2017 года (п.2 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с указанным договором взыскатель открыл должнику счет в рублях (п.8 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил должнику кредит в размере предусмотренном п.1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательство: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотренные п.4 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В нарушение условий кредитного договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 13.06.2018 года за ответчиком числится задолженность в размере 89486,57 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился о месте и времени рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место фактического проживания ответчика не известно.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Мещанинова В.А., назначенная определением суда в соответствии со ст.50 ГПК РФ, не согласна с исковыми требованиями.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, 07.11.2014 года ответчик обратилась в ОАО «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита и анкетой-заявителя №2005682163/01.1, своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что до подписания настоящей анкеты-заявления он проинформирован о полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту.

Также своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен, согласен с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк; правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк; тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам.

07 ноября 2014 года путем подписания анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор №KD2226000001599 на следующих условиях: сумма кредита 63229,81 руб., срок кредита 36 мес., процентная ставка 65% годовых, выдача кредита осуществляется путем зачисления суммы на карточный счет, открытый для расчетов с использованием карты, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту согласно графика платежей по ДНК с 1-6 платежи – по 4028 руб., с 7-12 платежей – по 2814 руб., с 13-35 платежей – по 2468 руб., 36 платеж – 2464,97 руб. День погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту 7 число.

07.11.2014 года сумма кредита в размере 63229,81 руб. зачислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету ответчика, также из представленной выписки по счету установлено, что заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития». Запись внесена 23.01.2015 года.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.30 ФЗ №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны заключаться в письменной форме.

В соответствии с п.1. ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» также разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

На основании полученной от ответчика оферты Банк открыл Клиенту счёт карты, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в Анкете-заявлении, Условиях предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт и Тарифах на операции, проводимые с использованием банковских карт, Правилами открытия и обслуживания счет и пользования банковской картой, Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт.

Таким образом, между ответчиком и Банком 07.11.2014 года в порядке, определенном ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты Клиента, изложенной в Анкете-заявлении, заключено кредитное соглашение.

В соответствии с законодательством РФ, поскольку стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты) Клиента, суд считает, что письменная форма договора соблюдена.

В рамках заключенного договора Банк открыл на имя ответчика счет №42301810216740938154, банковскую карту «CARDHOLDER» и предоставил её Истцу.

Согласно выписке из лицевого счета, начиная с 07.11.2014 года, ответчик начал осуществлять операции по счету карты, в том числе, по снятию наличных денежных средств.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

Согласно выписке с лицевого счета, последний платеж в погашение долга произведен ответчиком 06.04.2016 года.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности»): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

При этом согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по состоянию на 13.06.2018 года составляет 89486,57 руб., в том числе: сумма основного долга 46944,43 руб., проценты за пользование кредитом за период с 08.11.2014 по 13.06.2018 в сумме 42542,14 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, соответствует положениям ст.319 ГК РФ, произведен правильно, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

Учитывая, тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в Кредитном договоре, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по Кредитному договору не погасил, таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2884 руб. 60 коп., что подтверждается платежными поручениями №53256 от 04.07.2018 года и №27720 от 17.03.2017 года. В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме сумма уплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкций и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкций и развития» задолженность по кредитному договору №KD2226000001599 от 07.11.2014 года по состоянию на 13.06.2018 год в размере 89486,57 руб., в том числе: сумма основного долга 46944,43 руб., проценты за пользование кредитом за период с 08.11.2014г. по 13.06.2018г. в сумме 42542,14 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкций и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2884 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Председательствующий судья Э.А. Городилова