Решение № 2-1082/2025 от 22 октября 2025 г. по делу № 2-1082/2025

Производство №2-1082/2025

УИД 62RS0003-01-2025-000223-96


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рязань 20 октября 2025 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе судьи Совцовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Вилок А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Рязани с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 936 000 руб. сроком на 60 месяцев под 22,90% годовых. По условиям кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автомобиля Форд Фокус, VIN №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и истцом заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по условиям которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло истцу. В нарушение условий кредитного договора заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняет, в связи, с чем истец направил в адрес ответчика уведомление о возврате кредитной задолженности. Однако данное требование оставлено без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 000 279,46 руб., из которых: 1 194 руб. – комиссия за смс-информирование, 100 804,58 руб. – просроченные проценты, 882 678,53 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4 691,89 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 40,92 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 975,71 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4 893,83 руб. – неустойка на просроченные проценты. На основании изложенного, истец просил суд: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 279,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 002,76 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Форд Фокус, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 662 457,53 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 ст. 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 936 000 руб. сроком на 60 месяцев под 22,90% годовых (п.п. 1,2,4 договора).

Согласно п. 6 кредитного договора, возврат кредита погашается ежемесячными аннуитетными платежами в размере 26 538,05 руб.

По условиям кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автомобиля Форд Фокус, VIN № залоговой стоимостью 936 407 руб. (п.п. 10, 20 договора).

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о том, что на кредитный договор также распространяются Общие договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия).

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

По условиям кредитного договора заемщику активирована дополнительная услуга по смс-информированию.

Как указано выше, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик заключил с истцом договор залога автомобиля Форд Фокус, VIN №.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 936 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 кредитного договора заемщик согласен на уступку банком прав требований по договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и истцом заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по условиям которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло истцу.

Таким образом, право требования по кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешло истцу.

Поскольку заемщик нарушил принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению суммы основного долга и начисленных процентов, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 000 279,46 руб., из которых: 1 194 руб. – комиссия за смс-информирование, 100 804,58 руб. – просроченные проценты, 882 678,53 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4 691,89 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 40,92 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 975,71 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4 893,83 руб. – неустойка на просроченные проценты.

В связи с неисполнением условий договора истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате кредита.

Однако данное требование до настоящего времени не исполнено.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались и подтверждаются указанными договором, Общими условиями, выпиской по счету заемщика, расчетом кредитной задолженности, который судом проверен и никем не оспаривался, а также другими материалами дела.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

По правилам ч. 1 ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу РФ, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 данных Основ.

Согласно сведениям УМВД России по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства Форд Фокус, VIN № с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ в реестр уведомлений о возникновении залога движимого имущества внесены сведения о регистрации уведомления о залоге транспортного средства (номер уведомления №).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 8.12.1 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение от стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Частью 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Так, ответчик с декабря 2024 года не вносит ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности; сумма кредитной задолженности составляет 1 000 279,46 руб., является значительной, а, следовательно, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога для погашения задолженности заемщика по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде принадлежащего ответчику автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 года N 229- ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 45 002,79 руб., которые подтверждаются платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 279 (один миллион двести семьдесят девять) руб. 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 002 (сорок пять тысяч два) руб. 76 коп..

В счет погашения задолженности по указанному кредитному договору обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - автомобиль марки Форд Фокус, VIN №.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца через Рязанский районный суд Рязанской области со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья.Подпись Решение в окончательной форме изготовлено 23.10.2025.