Решение № 2-1193/2017 2-1193/2017~М-1098/2017 М-1098/2017 от 3 сентября 2017 г. по делу № 2-1193/2017

Дело №2-1193/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ишимбай 04 сентября 2017 года

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Совиной О.А.

при секретаре Самсоновой А.В.

с участием истца ФИО1

представителя истца ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о понуждении к восстановлению коэффициента за безаварийную езду КБМ, внесении сведений в РСА и взыскании излишне оплаченной страховой премии,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о понуждении к восстановлению коэффициента за безаварийную езду КБМ, внесении сведений в РСА и взыскании излишне оплаченной страховой премии.

В обоснование иска указал, что 23.09.2016 года заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор ОСАГО на срок с 23.09.2016 по 22.09.2017 года, получил страховой полис серии <данные изъяты> №. В страховом полисе ответчиком не указаны сведения об установлении классности водителя и присвоения КБМ за безаварийное вождение, не учтена страховая история. За страхование гражданской ответственности уплатил страховую премию в размере 5707,55 руб., которая рассчитана с учетом коэффициента за безаварийную езду КБМ (коэффициент «бонус-малус») равным <данные изъяты> Согласно сайту Российского Союза Автостраховщиков на период страхования 2016-2917 г.г. истцу установлен КБМ <данные изъяты>, что соответствует <данные изъяты> водителя. Междк тем, имеет безаварийный водительский стаж с 1978 года, ежегодно заключает договор страхования гражданской ответственности, в страховом полисе ОСАГО страховой компании «Росгосстрах» на период страхования 21.05.2012- 20.05.2013 указан <данные изъяты> водителя и установлен КБМ <данные изъяты> Согласно справки ОГИБДД ОМВД по Ишимбайскому району РБ от 06.10.2016 года за период с 2011 по 2016 годы ДТП с его участием не зарегистрировано. В связи с чем считает, что применяя завышенный коэффициент при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО серии <данные изъяты> № от 23.09.2016 года, ответчик нарушает его права.

Ссылаясь на вышеназванные обстоятельства, истец просил обязать ответчика восстановить коэффициент за безаварийную езду КБМ (коэффициент «бонус-малус») по договору ОСАГО серии <данные изъяты> № от 23.09.2016 года в размере равном <данные изъяты> подтвердить указанный коэффициент КБМ = 0,5 на дату заключения договора ОСАГО серии <данные изъяты> № от 23.09.2016 года и внести данные сведения в единую базу Российского Союза Автостраховщиков, подтвердить сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору ОСАГО серии <данные изъяты> № от 23.09.2016 года с классом равным 13, взыскать с ответчика излишне уплаченную страховую премию по действующему страховому полису серии <данные изъяты> № в размере 2536,55 руб., неустойку в размере 2536,55 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., расходы на юридические услуги в сумме 7300 руб., расходы на представительские услуги в сумме 4000 руб. и штраф.

Истец ФИО1 и представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали. Представитель истца пояснила, что в действующем полисе ОСАГО водительский класс ФИО1 не указан. Поскольку в 2012 году истцу установлен 11 класс водителя, с учетом безаварийной езды за период страхования с 2016 по 2017 год ему должен быть установлен 13 класс водителя с КБМ равным 0,5. Претензия, направленная в адрес ответчика, оставлена им без внимания.

Представители ответчика, третьего лица в судебное заседание не явились, надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела. Представителем ответчика направлен отзыв на исковое заявление в письменном виде.

Обсудив вопрос о рассмотрении дела в отсутствие представителей ответчика и третьего лица, заслушав объяснения истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком по заключенному договору страхования, регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1.

Расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком в соответствии со статьей 9 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Согласно названной норме закона, базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (ч. 1 статьи 9).

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства; наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; технических характеристик транспортных средств; сезонного использования транспортных средств; иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств (ч.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО»).

Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 08 декабря 2005 года №739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» (действовавшим на момент заключения договора страхования).

Разделом 1 Постановления Правительства Российской Федерации № 739 установлены базовые страховые тарифы (ТБ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности, мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "В") (КМ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ). Коэффициент КБМ применяется в случае заключения, изменения или продления договора обязательного страхования со сроком действия 1 год (действовавшим на момент заключения договора страхования).

Пунктом 7 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 указанной статьи).

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона об ОСАГО автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

На основании пункта 6 статьи 9 Закона об ОСАГО, установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно пункту 8 статьи 15 Закона об ОСАГО в период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона (пункт 9 указанной статьи).

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится (статьи 426 Гражданского кодекса РФ). Условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей. Судом из материалов дела установлено, что 23.09.2016 года ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховой полис серии <данные изъяты> №, срок действия страхования с 23.09.2016 по 22.09.2017 года, используемое транспортное средство марки <данные изъяты>, страховая премия составила 5707,55 руб. и уплачена ФИО1 в день заключения договора ОСАГО единовременным платежом. Размер страховой премии соответствует 5 классу на начало годового срока страхования с КБМ равным 0,9.

Согласно сведениям, представленным Российским Союзом Автостраховщиков в отношении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, за предыдущие периоды страхования применялись следующие классы страхования и КБМ:

с 17.09.2015 по 16.09.2016 года по полису ПАО СК «Росгосстрах» серия <данные изъяты> № – класс <данные изъяты>

с 25.05.2015 по 24.05.2016 года по полису ПАО СК «Росгосстрах» серия <данные изъяты> № – класс <данные изъяты>;

с 26.05.2014 по 25.05.2015 года по полису САК «Энергогарант» серия <данные изъяты> № – класс <данные изъяты>

с 21.05.2013 по 20.05.2014 года по полису САО «ВСК» серия <данные изъяты> № – класс <данные изъяты>;

с 21.05.2012 по 20.05.2013 года по полису ООО «Росгосстрах» серия <данные изъяты> № – класс <данные изъяты>;

с 18.05.2011 по 17.05.2012 года по полису ООО «Росгосстрах» серия <данные изъяты> № – класс <данные изъяты>

Кроме того, истцом представлен страховой полис ОСАГО серия <данные изъяты> №, выданный 20.05.2013 года ОАО «СГ «МСК», срок действия страхования по которому установлен с 21.05.2013 по 20.05.2014 года, страховая премия уплачена в размере 2613,60 руб. с применением КБМ равным 1.

В страховом полисе ООО «Росгосстрах» серии <данные изъяты> № сроком действия с 21.05.2012 по 20.05.2013 года указано, что страховая премия по договору составила 1568,16 руб., установлен <данные изъяты> страхования (КБМ = 0,6).

Таким образом, при заключении договора страхования 20.05.2013 года ФИО1 с ОАО «СГ «МСК», страховой компанией класс страхования не повышен и коэффициент, входящий в состав страховых тарифов, применен неправильно. Страховой компанией не использована информация о присвоенном ранее компанией ООО «Росгосстрах» классе страхования - <данные изъяты>

Согласно справке ОГИБДД Отдела МВД России по Ишимбайскому району от 06.10.2016 года дорожно-транспортных происшествий с участием водителя ФИО1, не зарегистрировано.

Нарушение прав потребителя страховых услуг, по мнению истца, заключается в том, что ответчиком страховая премия рассчитана без учета положений Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в частности, ответчиком при расчете страховой премии не был применен понижающий страховую премию коэффициент за безаварийную езду.

Истцом представлен расчет страховой премии, которая, с учетом безаварийного стажа более 15 лет, должна соответствовать 13 классу страхования, КБМ равным 0,5, и составлять 3171 руб.

Данный расчет судом проверен, суд признает его правильным.

С расчетом страховой премии, представленным ПАО СК «Росгосстрах», суд не соглашается, поскольку она рассчитана с учетом предыдущего периода страхования, в котором также не учтена история присвоения ФИО1 класса страхования и коэффициента КБМ.

Согласно, расчету, представленному истцом, излишне уплаченная страховая премия составляет 2536,33 руб.: 5707,55 руб. - 3171 руб.

Истцом ФИО1 в адрес ответчика ПАО СК «Росгосстрах» 18.10.2016 года направлено заявление, в котором он просит вернуть ему излишне уплаченную страховую премию, а также внести изменения в страховой полис ОСАГО серии <данные изъяты> № и направить информацию в единую информационную базу РСА, исправить коэффициент КБМ. Заявление истца оставлено ответчиком без внимания.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки, компенсации морального вреда, иными способами, предусмотренными законом.

На основе анализа представленных суду доказательств и положений вышеприведенных нормативных правовых актов, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о возложении на ответчика обязанности восстановить коэффициент за безаварийную езду КБМ (коэффициент «бонус-малус») в размере равном 0,5, подтвердить указанный коэффициент КБМ 0,5 на дату заключения договора ОСАГО от 23.09.2016 года, внести данные сведения в АИС Российского Союза Автостраховщиков, подтвердить сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору ОСАГО от 23.09.2016 года с классом страхования равным 13, и возвратить излишне уплаченную страховую премию в размере 2536,33 руб.

В соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Судом проверен приведенный в исковом заявлении расчет неустойки за период с 01.11.2016 по 30.06.2017 года (242 дня): 2 536,55 руб. х 242 дня х 3%=18415,35 руб., суд признает его арифметически верным, соответствующим положениям ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей». Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, размер которой не превышает размера основного требования, в сумме 2536,55 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 2536,55 руб.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что действиями ответчика нарушены права истца как потребителя страховых услуг, суд считает требования истца о компенсации морального вреда обоснованными. Однако заявленный размер денежной компенсации в сумме 20000 руб. суд считает чрезмерно завышенным, и, руководствуясь требованиям разумности и справедливости, взыскивает с ответчика компенсацию морального вреда 3000 руб.

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку заявленные истцом требования не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, суд приходит к выводу о необходимости взыскания штрафа в размере 4036,55 руб. (2536,55+2536,55 + 3000х50%).

В соответствии с положениями ст.ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на юридические и представительские услуги с учетом принципа разумности и справедливости в сумме 7000 руб. Оплата данных расходов подтверждена надлежащими доказательствами.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в доход местного бюджета, составляет 700 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Обязать Публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» восстановить ФИО1 коэффициент за безаварийную езду КБМ (коэффициент «бонус-малус») по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств полис ОСАГО серии <данные изъяты> № от 23.09.2016 года в размере 0,5.

Обязать Публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» подтвердить коэффициент КБМ 0,5 на дату заключения с ФИО1 договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств полис серии <данные изъяты> № от 23.09.2016 года и внести данные сведения в Автоматизированную информационную систему Российского Союза Автостраховщиков.

Обязать Публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» подтвердить сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования владельцев транспортных средств полис серии <данные изъяты> № от 23.09.2016 года, заключенного ФИО1 и Публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах», с классом страхования равным 13.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 излишне уплаченную страховую премию по договору ОСАГО полис серии <данные изъяты> №, период страхования с 23.09.2016 по 22.09.2017 года, в размере 2536,55 рублей, неустойку в размере 2536,55 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, расходы на юридические и представительские услуги в размере 7000 рублей, штраф в размере 4036,55 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в бюджет муниципального района Ишимбайский район Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения – с 09.09.2017 года.

Судья Совина О.А.