Решение № 2-2689/2017 2-2689/2017~М-2212/2017 М-2212/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-2689/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Митиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Вороновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата ФИО3 обратилась в Банк с заявлением, в котором предлагала заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ей кредит в размере *** рублей на срок *** дней (раздел 2 «Кредитный договор» Информационного блока заявления, п. 1 заявления от дата). Рассмотрев предложение ответчика, Банк передал клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Подписав указанные Индивидуальные условия, ФИО3 приняла (акцептовала) предложение (оферту) Банка. Ответчик также подтвердила, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а также то, что она получила на руки по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредита. В рамках заключенного договора Банком клиенту открыт счет №..., на него зачислена сумма кредита в размере *** рублей под *** годовых, на срок *** дней (Информационный блок заявления от дата, п.п. 1-6 Индивидуальных условий, График платежей). Таким образом, кредитный договор №... заключен между Банком и ФИО3 в надлежащей письменной форме. Согласно условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1. Условий). Погашение задолженности клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (разд. 4, разд. 5 Условий). Погашение задолженности осуществляется путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.2, 4.3 Условий). В соответствии с п. 6.5. Условий в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем *** календарных дней в течение последних *** календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. Согласно графику платежей ФИО3 должна была вносить ежемесячно до *** числа платеж в размере *** рублей вплоть до дата г. Клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности по кредиту, в связи с чем, Банком дата выставлено заключительное требование сроком оплаты до дата на сумму *** руб., которая состоит из: невозвращенной суммы кредита – *** руб.; суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата – *** руб.; суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику – *** руб. (п. 12 Индивидуальных условий). Отправка клиенту заключительного требования подтверждается копией списка внутренних почтовых отправлений №... от дата с отметкой Почты России об обработке письма. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, не исполнены. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета. На основании п. 12 Индивидуальных условий, Банк за просрочку исполнения обязательства по оплате клиентом заключительного требования начисляет неустойку в размере *** от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка за период с дата по дата (*** дней) составила: (*** руб.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности кредитному договору №... в размере ***, состоящую из: невозвращенной суммы кредита – *** руб.; суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата – *** руб.; суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику за период с дата по дата – *** руб.; суммы неустойки за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требованиях отказать, указав, что денежные средства по кредитному договору фактически заемщиком не были получены, а направлены Банком на погашение задолженности по иному кредитному договору.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что дата ФИО3 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №..., в котором просила АО «Банк Русский Стандарт» рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ (Информационный блок заявления), и на срок, указанный в графе «Срок кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (п. 1 стр. 1 заявления). Указанным заявлением ФИО3 подтвердила, что понимает и соглашается с тем что, Банк в рамках договора откроет ей банковский счет (валюта счета – рубли РФ), номер которого указан в графе «счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ, Банк вправе без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору (л.д. ***).

В соответствии с установленным договором графиком платежей, срок кредита составляет *** дней. Из графика платежей следует, что клиент осуществляет ежемесячный платеж, включающий в себя: проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, комиссии и другие платежи. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен дата (л.д. ***).

Установлено, что указанный кредитный договор заключен сторонами в целях реструктуризации задолженности клиента по ранее заключенному кредитному договору №... от дата. на сумму кредита -*** рублей, сроком кредита с дата.

В свою очередь, кредитный договор №... от дата. был заключен сторонами на основании заявления клиента на реструктуризацию обязательств по кредитному договору №... от дата. на сумму кредита- *** рублей, сроком кредита с дата.

Согласно распоряжению о переводе денежных средств от дата. ФИО3 просила Банк после заключения с ней договора потребительского кредита №... в безналичном порядке перевести с банковского счета №..., открытого ей в рамках такого договора, сумму денежных средств в размере *** рублей РФ на банковский счет №..., открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №... (л.д. ***).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив представленные документы, суд приходит к выводу, что между ФИО3 и АО «Банк Русский Стандарт» посредством направления ответчиком заявления о заключении договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Как следует из материалов дела, во исполнение своих обязательств по кредитному договору №... Банк открыл клиенту счет №....

Из представленной суду выписки из лицевого счета ФИО3 №... следует, что на указанный счет дата были зачислены кредитные средства в сумме *** рублей.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО3 №... в рамках договора №... на указанный счет дата. поступили денежные средства в сумме *** рублей.

Таким образом, установлено, что сумма предоставленного заемщику кредита по договору №... согласно поручению клиента была полностью перечислена в счет погашения его задолженности по договору №... от дата., что не противоречит законодательству.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов «***» (п. 4.2) для осуществления планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору не были исполнены заемщиком в установленные договором сроки, что подтверждается выпиской по лицевому счету №..., расчетом задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 6.5 Условий по обслуживанию кредитов предусматривает право банка в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении с сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем *** календарных дней в течение последних *** календарных дней, потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика дата направлялось требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до дата (л.д. ***), однако доказательств исполнения ответчиком указанного требования суду не представлено.

На основании изложенного, заявленные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору согласно представленному расчету в размере суммы основного долга - ***., суммы неоплаченных процентов за пользование кредитом за период с дата по дата - *** руб., суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от дата до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере *** процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости оттого, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере *** процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере *** процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Истцом заявлена к взысканию неустойка за неоплату платежей по графику за период с дата по дата в размере *** руб., а также неустойка за неоплату заключительного требования за период с дата по дата в размере *** руб.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание, что ответчик является пенсионером, исходя из его имущественного положения, суд полагает возможным снизить начисленную истцом неустойку за неоплату платежей по графику за период с дата по дата с *** рублей до *** рублей, неустойку за неоплату заключительного требования за период с дата по дата с *** рублей до *** рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору №... в размере ***, состоящей из: суммы кредита – *** руб.; суммы процентов за пользование кредитом за период с дата по дата – *** руб.; неустойки за неоплату платежей по графику за период с дата по дата – *** руб.; неустойки за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – *** руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере *** рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш ИЛ :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере ***, в том числе: сумму кредита – *** руб.; проценты за пользование кредитом за период с дата по дата – *** руб.; неустойку за неоплату платежей по графику за период с дата по дата – *** руб.; неустойку за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – *** руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья /подпись/ Е.А. Митина

Копия верна.

Судья: Секретарь: