Решение № 2-1079/2019 2-1079/2019~М-947/2019 М-947/2019 от 13 августа 2019 г. по делу № 2-1079/2019

Дело № 2-1079/2019 <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 августа 2019 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Щипициной Т.А.,

при секретаре Фирсовой Л.Б.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее - ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что 13.03.2018 г. между банком и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику ФИО2 предоставлен кредит в размере 136300 рублей, сроком до востребования, заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, по состоянию на 20.06.2019 г. задолженность по договору составляет 158113 рублей 59 копеек, в т.ч. задолженности по основному долгу – 136300 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 21813 рублей 59 копеек. Просят взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4362 рубля 27 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО3 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заедание не явилась, ее представитель ФИО1 с исковыми требованиями не согласился, просил в удовлетворении исковых требований отказать, считает, что размер взыскиваемой суммы явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Суду пояснил, что между Банком и ФИО2 заключен договор, его доверителю передана кредитная карта, вначале платежи по ней вносились ежемесячно, но потом были допущены просрочки. Кредитор длительный период времени каких-либо мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал, в рамках досудебного урегулирования спора, мер не предпринимал, требований о погашении задолженности в полном объеме не предъявлял. Банком только 11.02.2019г. впервые было направлено в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности, размер которой составил 13 664,80 рублей, при этом требования о возврате всей суммы кредита Банк не предъявлял. Истец не представил суду доказательств, подтверждающих обращение к ответчику с указанным требованием. Истец действовал недобросовестно, фактически способствовал увеличению размера задолженности, что привело к искусственному завышению исковых требований. В действительности с ответчика подлежит к взысканию размер текущей задолженности, но не всей суммы. С представленным истцом расчетом задолженности ответчик не согласен, считает его необоснованным и незаконным. Заключенным между истцом и ответчиком договором кредитования предусмотрена полная стоимость кредита в размере 23,598% годовых. В представленном истцом расчете размер процентов указан как 23,80% годовых, 29,90 % годовых, превышающий размер итоговых процентов по кредиту, полагает, что данные проценты не должны применяться в силу указанных обстоятельств. Представленный расчет является недостоверным. Ответчик полагает, что исковые требования в части взыскания суммы процентов не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из материалов дела следует, что 13.03.2018 г. между ФИО2 и ПАО «Восточный Экспресс Банк», был заключен договор кредитования <***> на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, действующих на дату подписания ею заявления о заключении договора кредитования, со следующими индивидуальными условиями кредитования: срок возврата кредита – до востребования; сумма кредита – 136 300 рублей; ставка % годовых, за проведение безналичных операций -23,80, ставка % годовых, за проведение наличных операций -29,90; дата выдачи кредита – 13.03.2018 г.; размер минимального обязательного платежа – 6983 рублей, который установлен общими условиями. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 5070 руб. Продолжительность льготного периода 5 месяцев с даты заключения договора. Подписывая заявление Клиента о заключении Договора кредитования <***>, ФИО4 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами и Тарифами банка.

На основании п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (далее – БСС) клиента.

Согласно п. 4.2. Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3 Общих условий).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4 Общих условий).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежные средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС) (п. 4.6 Общих условий).

Банк уведомляет клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи клиента не позднее 7 (семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности (п. 4.10 Общих условий).

В силу п. 5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Согласно п. 5.4.9 Общих условий клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

В соответствии с п. 6.8 настоящие Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и Тарифы банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Судом на основе материалов дела также установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик уклонилась от погашения задолженности по договору в предусмотренном порядке и допустила просрочку уплаты кредита и процентов по нему. Последний платеж по договору произведен ею - 23.01.2019 г.

Согласно расчета истца, задолженность ответчика по состоянию на 20.06.2019г. составляет 158 113,59 рублей, в т.ч. задолженность по основному долгу – 136 300,00 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 21813 рублей 59 копеек.

Расчет суммы задолженности сомнений у суда не вызывает, по существу не оспорен, представленный представителем ответчика контррасчет сумм по делу, суд во внимание не принимает (расчет не подтвержден квитанциями, чеками, даты операций не соответствуют выписке из лицевого счета).

Доводы представителя ответчика ФИО1 о том, что кредитором мер по взысканию долга в судебном порядке не принималось длительное время, требований о погашении задолженности в полном объеме не предъявлялось, истец действовал недобросовестно, фактически способствовал увеличению размера задолженности, что привело к искусственному завышению исковых требований, о том, что договором кредитования предусмотрена полная стоимость кредита в размере 23,598% годовых, а в представленном истцом расчете размер процентов указан как 23,80% годовых, 29,90 % годовых, превышающих размер итоговых процентов по кредиту, указанные доводы представителя ответчика судом во внимание не принимаются, как необоснованные, поскольку со всеми условиями Договора кредитования №18/1225/00000/400218 от 13.03.2019г. ответчик согласилась, подписав его.

05.05.2019 г. судебным приказом № 2-594/2019 с ответчика ФИО2 была взыскана задолженность по кредитному договору №18/1225/00000/400218 от 13.03.2018 г. в размере 150748 рублей 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 107 рублей 48 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Кудымкарского судебного района Пермского края от 22.05.2019 г. судебный приказ № 2-594/2019 от 05.05.2019 г. был отменен по заявлению ответчика ФИО2

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, учитывая, что ответчик ФИО2 нарушила обязательства по договору кредитования <***> от 13.03.2018 г., истец вправе требовать исполнения обязательств по нему в размере всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами, причитающимися на момент его возврата (п. 5.1.10 Общих условий), правовых оснований для освобождения от взыскания процентов ответчика по договору у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить, взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по договору <***> от 13.03.2018г. в размере 158113 рублей 59 копеек, в т.ч. задолженность по основному долгу в размере 136300 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 21813,59 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере 4362 рубля 27 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору <***> от 13.03.2919 года в размере 158113,59 рублей 59 копейки, в т.ч. задолженность по основному долгу в размере 136300рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 21813,59 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4362 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пермского краевого суда через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Т.А. Щипицина