Решение № 2-923/2018 2-923/2018 ~ М-716/2018 М-716/2018 от 25 июня 2018 г. по делу № 2-923/2018

2-923/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

при секретаре Титовой М.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 26 июня 2018 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Горцевой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ПАО «УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Горцевой М.А. о взыскании кредитной задолженности. Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ Горцева М.А. и ПАО «УРАЛСИБ» заключили кредитный договор <...> на сумму <...>000 рублей под <...>% годовых, так же во исполнение обязательств заемщика между Горцевой М.А.и ПАО «УРАЛСИБ» была подписана закладная на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: Кемеровская область, <...>. Заёмщик не исполняет обязательства по кредитному договору, добровольно возврат кредита и уплату процентов не осуществляет, в связи с чем банк предъявил иск - о взыскании суммы задолженности в размере 1.212.189,24 рубля, проценты, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы долга по кредиту включительно, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26.260,95 рублей, расходы за проведение оценки квартиры в размере 2.500 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1.014.400 рублей.

Представитель ПАО «УРАЛСИБ» Двизова С.О. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Горцева М.А. в суд не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания по месту регистрации.

Третье лицо – Горцев А.С. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.309, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Пункт 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым 42 Главы Гражданского Кодекса РФ (Заем и Кредит).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УРАЛСИБ» и Горцевой М.А. заключен кредитный договор <...>-R03/00010 на сумму 1.200.000 рублей под 12,25% годовых (л.д. 14-23).

В соответствии с п.1.3.1 Кредитного договора, кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее 2 рабочих дней. Считая с даты подписания заемщиком заявления на выдачу кредита до государственной регистрации права собственности и ипотеки в пользу кредитора на имущество при соблюдении условий (л.д. 15).

Согласно выписке по счету (л.д. 13) истец предоставил ответчику кредит в сумме 1.120.000 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться Заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (л.д.19); размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составил 13.375 рублей, платежи заемщик осуществляет в соответствии с Графиком (л.д.25-26).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Что также предусматривает кредитный договор, согласно которому Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, письменно уведомив об этом Заемщика, не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных Графиком.

Согласно выписке по счету (л.д.13) ежемесячное гашение кредита не соответствовало суммам и датам, указанным в графике, а <...> года заемщик прекратил возврат кредита и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Горцевой М.А. было направлено требование (л.д.44) об уплате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, намерение добровольно погасить задолженность ответчик не изъявил.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила 1.116.161 рублей; задолженность по уплате процентов – 92.816,99 рублей.

Для суда очевидно, что Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед Банком, задолженность до настоящего времени не погашена. Расчёт суммы задолженности по кредиту и по уплате процентов за пользование заемными средствами ответчик не оспорил и он соответствует условиям кредитного договора. При таких обстоятельствах заявленные требования истца о возврате кредита и процентов, предусмотренных договором, подлежат удовлетворению судом.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.2.5.2, 2.5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере <...> процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Неустойка за несвоевременную уплату кредита по расчету банка на ДД.ММ.ГГГГ год составила 1.212,82 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов составила – 1.997,46 рублей, которая подлежит взысканию с Горцевой М.А. Всего в пользу общества суд взыскивает задолженность в сумме 1.212.189 рублей (1.116.161,97 + 92.816,99 + 1.212,82 + 1.997,46).

Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по кредитному договору является залог недвижимости – квартиры по <...>194, приобретенной по договору купли-продажи за счет личных средств и заемных средств банка. Залог квартиры оформлен закладной (л.д. 32-39).

Раздел 1 договора купли-продажи (л.д.40) определяют порядок приобретения объекта недвижимости за счёт собственных средств, а также кредитных средств банка в сумме 1.120.000 рублей.

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи за счет кредита банка, находится в залоге в силу закона. Объект недвижимости находится в залоге у кредитора с момента государственной регистрации права собственности покупателя на объект недвижимости, залогодержатель по данному залогу является кредитор.

Договор ипотеки в соответствии с требованиями закона прошел регистрацию в федеральной службе ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись <...>.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по <...> в г. Прокопьевска принадлежит Горцевой М.А. по договору купли-продажи.

В соответствии с ч. 2 ст. 34 СК РФ, ст. 256 ГК РФ общим имуществом супругов является любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Таким образом, квартира по <...> в г. Прокопьевске является общим имуществом супругов Горцевой М.А. и Горцева А.С.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога, установив первоначальную продажную стоимость помещения в размере <...> рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.

Согласно п.2 ст.335 Гражданского кодекса РФ право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Кроме того, в соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Судом установлено, что Горцева М.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору займа, допускала ежемесячные просрочки, а в последующем совсем прекратила гашение займа и процентов.

Задолженность по договору составляет – 1.212.189,24 рубля. Суд не может признать данную сумму незначительной. Период просрочки исполнения обязательства ответчиком составил более полугода. Требования, установленные статьи 348 ГК РФ соответствуют обстоятельствам дела, что служит основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажу цены заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщиком.

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценочным отчетом <...> от ДД.ММ.ГГГГ квартиры составляет 1.268.000 рублей. Таким образом, 80% от рыночной стоимости будет составлять 1.014.400 рублей.

На основании ст.98 и 100 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины – 26.260,95 рублей (л.д. 7-9), а также расходы на проведение оценки предмета залога в сумме 2.500 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.212.189 (один миллион двести двенадцать тысяч сто восемьдесят девять) рублей 24 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26.260 (двадцать шесть тысяч двести шестьдесят) рублей 95 копеек, расходы на проведение оценки в размере 2.500 (две тысячи пятьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 12,25 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1.116.161,97 рублей с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного дога по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: Кемеровская область, <...> кадастровый <...>, определив способ продажи квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1.014.400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Безгодков