Решение № 2-705/2024 2-705/2024~М-20/2024 М-20/2024 от 5 февраля 2024 г. по делу № 2-705/2024

УИД 21RS0024-01-2024-000054-14

№ 2-705/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 февраля 2024 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Горшковой Н.И., при секретаре судебного заседания –Дачевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее - АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7062106 руб.19 коп., в том числе основной долг в размере 6770154 руб.44 коп., проценты за пользование кредитом в размере 284375 руб. 40 коп., неустойка в размере 7576 руб.35 коп., о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых начисляемых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату основного долга, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 49 510 руб.53 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 8608 000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 6845 000 рублей на 336 календарных месяцев под 12,5 % годовых на приобретение квартиры по адресу: по адресу: <адрес>, стоимостью 9045759 рублей согласно договору купли-продажи, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Обеспечением исполнения обязательств заемщика явился залог (ипотека) приобретаемой квартиры. Законным владельцем в настоящее время закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец АО «Банк.ДОМ.РФ». В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств должным образом, за ним образовалась задолженность, которую истец просит взыскать в судебном порядке, а также обратить взыскание на заложенное по договору недвижимое имущество. Направленное в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок тридцать календарных дней с момента направления требования было оставлено им без удовлетворения.

Истцом АО «Банк ДОМ.РФ» явка представителя в судебное заседание не обеспечена, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщены.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положения ст.810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 6845 000 рублей на срок 336 календарных месяцев с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 12,5 % годовых и размером ежемесячного платежа в сумме 73613 рублей 22-го числа календарного месяца, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий кредит является целевым для приобретения предмета ипотеки стоимостью 9045759 рублей путем заключения между залогодателем и продавцом следующего договора: договора купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>, продавец ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики», залогодатель – заемщик.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога предмета ипотеки - квартиры по адресу: <адрес>

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов в виде начисления кредитором и уплатой заемщиком неустойки в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно.

В соответствии с п.6.1.1, 6.1.2 Общих условий заемщик обязался возвратить полученные в рамках договора о предоставлении денежных средств заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить суммы неустойки (при наличии), осуществить платежи в счет возврата сумма заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором о предоставлении денежных средств.

Согласно п.п.6.4.1 Общих условий кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) и в случае: а) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем тридцать календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Право собственности ФИО1 на приобретенное жилое помещение по договору купли-продажи зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства исполнил, перечислил денежные средства заемщику на приобретение жилого помещения, что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение условий кредитного договора ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредитной суммы и по уплате процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном возврате займа, начисленных процентов и неустоек ею оставлено без удовлетворения (л.д.97).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7062106 руб.19 коп., из которой сумма основного долга - 6770154 руб.44 коп., проценты за пользование кредитом - 284375 руб.40 коп., неустойка - 7576 руб.35 коп.

Поскольку ответчик нарушил обязательство по возврату очередной части кредита, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6770154 руб.44 коп., неустойки в размере 7576 руб.35 коп. и процентов за пользование кредитными средствами в размере 284375 руб.40 коп., и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату основного долга, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых.

Относительно требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно положениям ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с частью 2 ст. 3 указанного Закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона приобретенного с использованием кредитных средств жилого помещения.

Согласно произведенной <данные изъяты> оценке предмета залога его стоимость на момент предъявления иска составляет 10760 000 рублей, что подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом которой истец и просит определить начальную продажную стоимость квартиры, равной 80% рыночной стоимости квартиры, что отставляет 8608 000 рублей.

При установленном факте неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется решением суда. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 8608 000 рублей, подлежит удовлетворению.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, ответчиком суду не представлено. В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере 49 510 руб.53 коп.

Руководствуясь ст. ст. 197-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт 9708 <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7062 106 (семь миллионов шестьдесят две тысячи сто шесть) рублей 19 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

- 6770154,44 руб. – сумма основного долга,

- 284375,40 руб. – проценты за пользование суммой кредита,

- 7576,35 руб. – неустойка за нарушение сроков оплаты суммы основного долга и процентов за пользование суммой кредита.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) проценты за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга в размере 12,5 % годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 49510 (сорок девять тысяч пятьсот десять) рублей 53 копейки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 608 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары ЧР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары ЧР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.И. Горшкова

Мотивированное решение составлено 13 февраля 2024 года