Решение № 2-277/2018 2-277/2018~М-295/2018 М-295/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-277/2018

Дело № 2-277/18


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

(З А О Ч Н О Е)

27 сентября 2018 года р.п. Кантемировка

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зигуновой Е.Н.,

при секретаре Кривенда М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в Кантемировский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком 05.08.2016 года был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100051 руб. 89 коп. под 28,9 % годовых сроком на 34 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.05.2018г, на 22.08.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.05.2018г., на 22.08.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 89852 руб. 44 коп. По состоянию на 22.08.2018 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 55844 руб. 54 коп., из них: просроченная ссуда - 48131 руб. 03 коп., просроченные проценты – 4548 руб. 29 коп., проценты по просроченной ссуде 558 руб. 36 коп., неустойка по ссудному договору 2221 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду 350 руб. 36 коп., комиссия за смс-информирование – 35 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

Истец представить кредитный договор <***> от 05.08.2016года не может, вследствие его утраты. Однако подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение Заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Выдача кредитных денежных средств подтверждается мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету.

Исходя из этого, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 55844 руб. 54 коп., расходы по оплате гос.пошлины – 1875 руб. 34 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, в котором указано, что истец свои заявленные требования поддерживает в полном объёме, просит их удовлетворить. (л.д.4 оборот, 32)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, не ходатайствовала об отложении слушания дела. ( л.д. 38,48)

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему: между истцом и ответчиком 05.08.2016 года был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по которому банк предоставил кредит ответчику сроком на 34 месяца в сумме 100051 руб. 89 коп. под 28,9 % годовых. Свои обязательства по заключенному с ответчиком соглашению истец исполнил надлежащим образом (л.д. 7-8). ФИО1 обязалась при заключении кредитного договора согласно установленного графика производить оплату погашения кредита, при этом уплатить за пользование кредитом 28,9 % годовых.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из материалов дела обязательства, взятые по кредитному договору, ответчиком в полном объеме не исполнены (л.д. 7-8,9-11).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены общими условиями предоставления персонального кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из письменных доказательств, ответчик взял на себя обязательства по возврату кредита по частям на срок 34 месяца. Согласно кредитного договора кредит ответчику предоставлен под 28,9 % годовых.

Как видно из положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитным договорам, ПАО «Совкомбанк» в обоснование иска указал, что кредитное досье по клиенту ФИО1 по кредитному договору <***> от 05.08.2016года было утеряно. В подтверждение исковых требований были представлены типовой договор и график платежей, не подписанные ответчиком. Однако факт заключения 05.08.2016года между сторонами кредитного договора <***> подтверждается представленными доказательствами: частичным гашением ФИО1 задолженности по кредиту <***> от 05.08.2016года, отраженным в расчете по состоянию на 22.08.2018г. (л.д.9-11)

Кроме того, ФИО1 при рассмотрении дела в суде, будучи уведомленной о дате и месте рассмотрения дела, возражения на иск не представила, не отрицала факт заключения с Банком кредитного договора.

При таких фактических обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор <***> от 05.08.2016года.

Доказательства исполнения взятых на себя обязательств по возврату денежных средств в соответствии с требованиями статей 12, 56 ГПК РФ ответчик суду так же не представила.

Согласно ст. 811 ГК РФ 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела ответчику истцом было направлено уведомление перед направлением иска в суд от 03.07.2018года о досрочном истребования кредитной задолженности и оплате ее в полном объеме в течении 30 дней с момента направления уведомления.(л.д. 25,26,27). Ответчиком никаких действий, направленных на погашение образовавшейся задолженности, предпринято не было.

Согласно предоставленного расчета задолженности и движения просроченных процентов, а также неустойки (л.д. 7-8), начиная с 08 мая 2018 года ответчик не исполняла в полном объеме принятой не себя обязанности по своевременному погашению кредита и процентов по нему, следствием чего явилось образование задолженности по кредиту.

Согласно представленного расчета размер задолженности по состоянию на 22.08.2018 года составляет 55844 руб. 54 коп., из них: просроченная ссуда - 48131 руб. 03 коп., просроченные проценты – 4548 руб. 29 коп., проценты по просроченной ссуде 558 руб. 36 коп., неустойка по ссудному договору 2221 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду 350 руб. 36 коп., комиссия за смс-информирование – 35 руб. (л.д.7-8). Расчет задолженности по основному долгу и процентам составлен верно в соответствии с условиями кредитного договора, не оспаривается ответчиком. В связи с чем в силу вышеуказанных норм действующего законодательства требования истца в части взыскания с ответчика суммы долга в виде просроченной ссуды - 48131 руб. 03 коп., просроченных процентов – 4548 руб. 29 коп., процентов по просроченной ссуде 558 руб. 36 коп. подлежат удовлетворению.

В части требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы неустойки по состоянию на 22.08.2018 года в размере: неустойка по ссудному договору 2221 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду 350 руб. 36 коп., суд приходит к следующему:

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 55 (часть 3 Конституции РФ) законодатель устанавливает и пределы необходимых прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

В ст. 17 (часть 3) конституции РФ закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Анализируя в совокупности фактические обстоятельства дела и нормы права, регулирующие данные правоотношения, принимая во внимание степень выполнения обязательства должником, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд приходит к выводу, что установленная в договоре неустойка в размере 20% годовых от невозвращенной или неуплаченной суммы основного долга за каждый день просрочки, размер начисленной неустойки, период за который начислена неустойка (неустойка начислена с 08.05.2018года по 22.08.2018года- 107дней, а не по день рассмотрения дела в суде (на который истец был вправе начислить неустойку)), не значительно превышает 2-х кратную ставку рефинансирования, установленную Банком России, обеспечивает баланс интересов сторон и соответствует компенсационной природе неустойки.

С учетом размера задолженности, периода просрочки, исчисленные банком неустойки в соответствии с условиями кредитного договора несоразмерным не являются. Размер неустоек не значительно превышает 2-х кратную ставку рефинансирования Центрального банка России, сам по себе о явной несоразмерности не свидетельствует. На сумму образовавшихся неустоек повлиял не столько способ исчисления неустоек по договору, сколько длительность периода просрочки исполнения ответчиком обязательств и размер основного долга.

Оснований для освобождения заемщика от уплаты неустоек и снижения их размера не имеется.

Вместе с тем, суд считает, что оснований для взыскания с ФИО1 комиссии за платное СМС-информирование в сумме 35 руб., не имеется, поскольку доказательств заключения соглашения о предоставлении платной услуги по СМС-информированию суду представлено не было, т.к. в типовом заявлении, представленном истцом, о предоставлении потребительского кредита в разделе Г согласие на такую услугу не выражено, п.п. 2.6 предусматривает автоматическое подключение к бесплатному сервису СМС-информирования, нет данных о тарифном плане такой комиссии, комиссия не указана и в графике платежей, не имеется расчета суммы задолженности по уплате данной комиссии (не указано, за какой месяц начислена и не уплачена).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1875 рублей 34 копейки (л.д. 6)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1874 рубля 28 копеек, понесенные истцом при подаче иска.

Исходя из выше изложенного, на основании ст. 309, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, дата регистрации 01.09.2014 года, зарегистрированного по адресу: 156000 Костромская область г. Кострома пр-т Текстильщиков 46, адрес для корреспонденции: 420107, <...>, задолженность по кредитному договору от 05.08.2016 года в сумме 55809руб. 54 коп. (Пятьдесят пять тысяч восемьсот девять рублей 54 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1874 руб. 28 коп. (Одна тысяча восемьсот семьдесят четыре рубля 28 коп.)

В остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Зигунова Е.Н.