Решение № 2-15/2017 2-15/2017(2-771/2016;)~М-795/2016 2-771/2016 М-795/2016 от 8 марта 2017 г. по делу № 2-15/2017

Дело № 2-15/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09.03.2017

р.п. Муромцево

Муромцевский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Пичерских М.С.,

при секретаре Добросердовой Л.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 и Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя заявленные требования тем, что 01.07.2015 между АО «Россельхозбанк» и П. был заключен кредитный договор № ... в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 137 700 рублей, а заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 17,25% годовых в срок до 02.06.2018 ежемесячными платежами. Истец принятые на себя по кредитному договору обязательства исполнил полностью, перечислив 01.07.2015 банковским ордером № 7557 на текущий счет П. № ... денежные средства в размере 137 700 рублей. 07.04.2016 П. умер. Истец направил в страховую компанию уведомление о наступлении страхового случая – смерти П., которая произошла в результате застойной сердечной недостаточности. Однако ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате, ссылаясь на недействительность договора по причине того, что П. не сообщил страховщику о наличии заболеваний, препятствующих заключению договора, а именно: ИБС, стенокардия ФК 3, фибрилляция предсердий, постинфарктный кардиосклероз, гипертоническая болезнь 2 ст., инвалидность 2 степени. Наследником первой очереди после смерти П. является ФИО1 Сумма задолженности по кредитному договору № ... по состоянию на 07.04.2016 составила 66 356 рублей 98 копеек, из которых: 65 511 рублей 54 копейки - основной долг, 845 рублей 44 копейки - неуплаченные проценты за период с 11.03.2016 по 07.04.2016. Учитывая вышеизложенное, истец просил суд взыскать с ФИО1 общую сумму задолженности по Кредитному договору № ... от 01.07.2015 в размере 66 356 рублей 98 копеек, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 2 191 рубля 00 копеек.

09.01.2017 от истца поступило уточнение к исковому заявлению (л.д. 77-79, 226-227), в котором АО «Россельхозбанк» указывает, что ЗАО «РСХБ-Страхование», при заключении страхового договора сознательно не воспользовался правом на оценку страхового риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, в связи с чем, ответственность за ненадлежащую оценку страхового риска и риск негативных последствий ложится на страховщика. Задолженность П. по кредитному договору № ... по состоянию на дату наступления страхового случая 07.04.2016 составляла 66 356 рублей 98 копеек, из которых: 65 511 рублей 54 копейки - основной долг, 845 рублей 44 копейки - неуплаченные проценты за период с 11.03.2016 по 07.04.2016. В то же время, 20.09.2016 страховщиком возвращена страховая премия, уплаченная за присоединение к договору коллективного страхования в размере 5 003 рублей 08 копеек, а также иные гашения по кредитному договору, сумма задолженности по состоянию на 31.12.2016 составила 54 210 рублей 67 копеек, в том числе: 41 204 рубля 91 копейка – основной долг, 10 292 рубля 98 копеек – просроченный основной долг, 2 712 рублей 78 копеек – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за период с 02.07.2015 по 30.12.2016. Переплата по договору может быть возвращена наследнику по его заявлению в случае получения банком страховой суммы. Учитывая вышеизложенное, истец просил суд взыскать с ФИО1 и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» общую сумму задолженности по Кредитному договору № ... от 01.07.2015 в размере 66 356 рублей 98 копеек, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 2 191 рубля 00 копеек.

Впоследствии судом было установлено, что ответчик ФИО1 умерла 01.06.2016, в связи с чем в качестве соответчика к участию была привлечена наследник первой очереди после смерти ФИО1 – ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО3 не явился, в заявлении (л.д. 231) просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в том числе в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» ФИО4 в судебном заседании участия не принимала, в возражениях на исковое заявление (л.д. 150-153) просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований к ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» отказать в полном объеме, поскольку заявленное событие не застраховано и не может являться страховым случаем в связи с тем, что доказан факт наступления смерти П. от заболевания, которое было диагностировано задолго до его присоединения к программе коллективного страхования. Сообщение П. при подписании заявления от 01.07.2015 о присоединении к Программе страхования недостоверных сведений о состоянии здоровья при заведомом несоответствии необходимым является грубым нарушением условий Программы страхования. Так, П. скрыл от страховой компании, что он с 2009 наблюдался у терапевта с диагнозом ИБС (ишемическая болезнь сердца), стенокардия, ФК 3, фибрилляция предсердий, постинфарктный кардиосклероз, гипертоническая болезнь 2 ст., кроме того, с 10.06.2014 определена 2 группа инвалидности, что является исключением из страхового покрытия. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» сообщило 15.09.2016 истцу об исключении П. из списка застрахованных лиц и возвратило Страхователю страховую премию за П. в размере 5 003 рублей 08 копеек, прекратив тем самым свои обязательства по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней заемщика П. Таким образом, правовых оснований для выплаты страхового возмещения по факту смерти П. не имеется.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, в заявлении (л.д. 211) просит о рассмотрении дела в ее отсутствие. В судебном заседании 14.02.2017 исковые требования не признала, пояснив, что ее умершая мать ФИО1 с 2008 года являлась супругой П. После смерти П. ее мать в наследство не вступала, так как у последнего наследственного имущества не было. Они проживали в доме ФИО1 Свой дом П. продал. При жизни у П. были проблемы с сердцем, у него был инфаркт, установлена инвалидность, он периодически ездил в г. Омск на обследования.

Заслушав специалиста ФИО5, изучив материалы дела, суд находит заявленные АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского РФ АО «Россельхозбанк» исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3).

В силу п. 2 ст. 945 ГК РФ, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего; обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В данном случае, Обязательство П. по Кредитному договору № ... от 01.07.2015, а также задолженность по нему подтверждается следующими доказательствами.

Согласно Соглашению № ... от 01.07.2015 (л.д. 11-15), АО «Россельхозбанк» обязался предоставить П. Кредит пенсионный в размере 137 700 рублей под 17,25% годовых. Полная стоимость кредита – 17,58% годовых. Срок возврата кредита – до 02.07.2018. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями в 4 926 рублей 53 копейки ежемесячно 10-12 числа. Разделом 12 Соглашения установлено, что в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки начисляется неустойка: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита – 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Кроме того, в п. 15 Соглашения П. выразил согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составляет 9 096 рублей 50 копеек.

Согласно п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. 16-22), Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также процентов за время фактического использования Кредита в случае, если Заемщик не исполнит, или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов, при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заявлением от 01.07.2015 (л.д. 21-22, 101-102, 154-156), П. подтвердил свое согласие быть Застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора. Кроме того, П. в п. 1 Заявления подтвердил, что на момент подписания договора он не является инвалидом 1, 2 или 3 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, не получал когда-либо лечения по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, не переносил когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, не страдает от сахарного диабета, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы, ему никогда не устанавливали диагноз гипертония и пр. Ему известно, что если будет установлено, что в момент присоединения к Договору страхования он подпадал под любую из категорий, указанных в п. 1 Заявления, то договор страхования признается недействительным в отношении него с момента распространения на него действия договора страхования. При этом возврату ему подлежит часть страховой премии, равная сумме страховой премии, внесенной за него страхователем. В пункте 9 Заявления указано, что П. ознакомлен с Программой страхования № 5, которая является неотъемлемой частью настоящего заявления, возражений по Программе страхования не имеет, Программу страхования № 5 получил, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5) (л.д. 23-24, 103-104, 162-165, получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия. Не подлежат страхованию следующие лица: страдающие психическими заболеваниями и расстройствами; больные СПИДом и ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами 1, 2, 3 группы или имеющие действующее направление на МСЭ; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических и противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболии. Легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия договора страхования от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и лица подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

К Страховым случаям/рискам относится смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования события. Болезнью (заболеванием) признается установленный медицинским учреждением диагноз на основе определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на Застрахованное лицо действия договора страхования.

При этом Страховщик не осуществляет выплаты по событиям перечисленным в разделе «Страховые случаи/риски» программы страхования произошедшим по причине связанной, в том числе с заболеванием или последствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

Согласно Договору коллективного страхования № ... от 26.12.2014 (л.д. 106-118, 166-189), ЗАО «Страховая компания «РСХБ - Страхование» заключило с ОАО «Россельхозбанк» договор коллективного страхования, конкретные условия страхования которого содержатся в том числе в Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней.

Банковским ордером № ... от 01.07.2015 (л.д. 25, 105), подтверждается перечисление плательщиком П. получателю АО «Россельхозбанк» платы за присоединение к Программе кол. страхование по КД № ... от 01.07.2015 в сумме 9 056 рублей 50 копеек.

Выпиской по счету (л.д. 86-88), подтверждается перечисление АО «Россельхозбанк» на счет № ..., открытый на имя П. денежных средств в размере 137 700 рублей. Кроме того, из указанной выписки следует, что П. в период с июля 2015 по апрель 2016 года вносил платежи в счет погашения кредита в соответствии с графиком платежей. После смерти заемщика в счет погашения кредита поступил один платеж – 08.04.2016 в сумме 13 279 рублей 35 копеек, а также 20.09.2016 на счет произведен возврат неиспользованной части страховой премии по договору коллективного страхования в сумме 5 003 рубля 09 копеек.

Из расчета задолженности (л.д. 32) усматривается, что общая сумма задолженности по Кредитному договору № ... от 01.07.2015, заключенному с П. по состоянию на дату наступления страхового случая 07.04.2016 составляет 66 356 рублей 98 копеек, из которых: 65 511 рублей 54 копейки - основной долг, 845 рублей 44 копейки - неуплаченные проценты за период с 11.03.2016 по 07.04.2016.

Кроме того, согласно расчету задолженности (л.д. 82-84), по состоянию на 30.12.2016 сумма задолженности по Кредитному договору № ... от 01.07.2015, заключенному с П., составляет 54 210 рублей 67 копеек, из которых: 41 204 рубля 91 копейка - основной долг, 10 292 рубля 78 копеек – просроченный основной долг, 2 712 рублей 78 копеек проценты за пользование кредитом.

Согласно банковскому ордеру (л.д. 85), Омский РФ АО «Россельхозбанк» 20.09.2016 на счет П. произвел возврат неиспользованной части страховой премии в сумме 5 003 рубля 08 копеек.

Таким образом, судом установлено, что неисполненные обязательства П. по кредитному договору № ... от 01.07.2015, заключенному с П. по состоянию: на дату наступления страхового случая 07.04.2016 составляли 66 356 рублей 98 копеек; на 30.12.2016 - 54 210 рублей 67 копеек.

Согласно свидетельству о смерти (л.д. 26), справке (л.д. 27), П., <данные изъяты> умер 07.04.2016 в <данные изъяты>.

Из справки БУЗОО «Муромцевская ЦРБ» (л.д. 28, 191), следует, что П., ДД.ММ.ГГГГ г.р. с 2009 года наблюдался у терапевта с диагнозом: ИБС, стенокардия, ФК 3, фибрилляция предсердий, постинфарктный кардиосклероз, гипертоническая болезнь, с 10.06.2014 определена 2 группа инвалидности.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти (л.д. 29, 160-161), справке о смерти (л.д. 30), П. умер 07.04.2016. Причина смерти: застойная сердечная недостаточность, атеросклеротическая болезнь сердца.

Омский РФ АО «Россельхозбанк» обратился 08.08.2016 в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением (л.д. 126 обратная сторона) на страховую выплату по кредитному договору № ... от 01.07.2015, по причине наступившей 07.04.2016 смерти заемщика П.

Из сообщения (л.д. 31, 158-159) следует, что ЗАО СК «РСХБ-Страхование» информирует ОАО «Россельхозбанк» о том, что Договор страхования в отношении П. является недействительным, П. исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.07.2015 по 31.07.2015. Уплаченная страховая премия в размер 5 003 рублей 08 копеек будет возвращена Банку до 15.09.2016.

Согласно справкам БУЗОО «Муромцевская ЦРБ» (л.д. 75, 228), вскрытие П., умершего 07.04.2016 в <данные изъяты> не проводилось. П. 10.06.2014 впервые была установлена 2 группа инвалидности сроком на 1 год, код основного заболевания по МКБ I 20.8. Основное заболевание: другие формы стенокардии – ИБС стенокардия Фк3 Пик (2009г), ишемическая кардиомиопатия фибрилляция предсердий настоящая форма. Расслаивающая аневризма аорты 1 типа по Дебейки, стадия хронизации (дата неизвестна); выраженная недостаточность аортального клапана. Гипертоническая болезнь 3 риск 4 ХСН IIБ Фк3. Впоследствии, 24.06.2015 П. был переосвидетельствован, ему вновь установлена 2 группа инвалидности на срок до 01.07.2016.

Допрошенная в судебном заседании в качестве специалиста ФИО5 пояснила, что П. с 2009 года находился на учете в БУЗОО «Муромцевская ЦРБ» в связи с острым инфарктом миокарда, ишемической болезнью сердца, стенокардией ФК 3 степени, постинфарктным кардиосклерозом, фибрилляцией желудочков и хронической сердечной недостаточностью 2 степени, гипертонической болезнью 2 степени. В 2014 году установлена 2 группа инвалидности в связи с заболеванием сердца. При установлении инвалидности и последующем переосвидетельствовании П. было известно о болезни сердца. Заболевания указанные в справке о смерти П. – застойная сердечная недостаточность, атеросклеротическая болезнь сердца, являются обобщенными понятиями заболеваний сердца, которые были диагностированы П. в 2014 году, при установлении инвалидности.

Таким образом, при подписании заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков, П. подтвердил, что на дату заключения договора страхования он не является инвалидом 1, 2 или 3 группы, не получал когда-либо лечения по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, не переносил инфаркт миокарда, не страдает от заболеваний сердца, ему никогда не устанавливался диагноз гипертония/гипертензия.

Вместе с тем, из представленных медицинских документов на имя П. и пояснений специалиста, усматривается, что П. на время заключения договора личного страхования страдал стенокардией, ишемической кардиомиопатией фибрилляцией предсердий, расслаивающая аневризмой аорты 1 типа по Дебейки в стадии хронизации, выраженной недостаточностью аортального клапана, гипертонической болезнью, которые требовали динамического (регулярного) медицинского наблюдения, постоянного приема специфических (по профилю заболевания) медицинских препаратов.

Программой коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней установлено, что если на страхование было принято лицо, не подлежащее страхованию, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Обязанность страхователя сообщить страховщику сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), установлена, как указано выше, п. 1 ст. 944 ГК РФ.

П., сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, лишил страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Следовательно, поскольку П. болел вышеуказанными заболеваниями до заключения Договора страхования, по причине которых он умер после заключения Договора, то смерть страхователя при таких обстоятельствах не может признаваться страховым случаем в силу прямого указания Закона (абз. 2 п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), и, соответственно, отсутствуют основания для удовлетворения иска о взыскании страховой выплаты.

Таким образом, судом установлено, что обстоятельств, при которых производится выплата по условиям заключенного договора страхования, для страховой компании не наступило.

Довод истца о том, что при заключении договора страхования в целях оценки страховых рисков обследование фактического состояния здоровья застрахованного лица страховщик не производил, несостоятельны. При заключении договора личного страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика (п. 2 ст. 945 ГК РФ).

Относительно исковых требований к ФИО1 и ФИО2, суд приходит к следующему.

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшее наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно записи акта о заключении брака (л.д. 43), П., ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключили брак 29.03.2008. После регистрации брака жене присвоена фамилия – ФИО1 .

Согласно сообщению (л.д. 44), в производстве нотариуса Муромцевского нотариального округа Омской области дела о наследстве, оставшемся после смерти П., умершего 07.04.2016, нет.

Согласно записи акта о смерти (л.д. 65), свидетельству о смерти (л.д. 203), ФИО1, 02<данные изъяты>, умерла 01.06.2016 в <данные изъяты>.

Из уведомления Росреестра по Омской области (л.д. 68), справки ГП ОО «Омский центр ТИЗ» (л.д. 76) следует, что информация о зарегистрированных правах П., ДД.ММ.ГГГГ г.р. на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества отсутствуют.

Согласно справке Администрации Бергамакского сельского поселения (л.д. 70), лицевой счет на домовладение, расположенное по адресу: ... по состоянию на 01.07.2016 не открывался, поскольку по указанному адресу зарегистрированных по месту проживания и фактически проживающих нет.

Из справки (л.д. 71) следует, что П. на день смерти, последовавшей 07.04.2016 был зарегистрирован и проживал по адресу: ..., совместно с женой ФИО1

Согласно сообщению (л.д. 119), в производстве нотариуса Муромцевского нотариального округа Омской области имеется наследственное дело после смерти ФИО1 умершей 01.06.2016, открытое по заявлению ФИО2 Наследственное имущество состоит из земельного участка по адресу: ....

Из свидетельства о заключении брака (л.д. 204) следует, что П. ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключили брак ДД.ММ.ГГГГ. После регистрации брака жене присвоена фамилия – ФИО1 .

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 12.03.2014 (л.д. 206), ФИО1 на основании решения мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе от 13.01.2014 на праве собственности принадлежит земельный участок площадью 1700 кв.м., расположенный по адресу: ....

Из решения мирового судьи судебного участка № 14 в Муромцевском судебном районе Омской области № 2-4/2014 от 13.01.2014 (л.д. 219) следует, что за ФИО1 признано право собственности на земельный участок площадью 1700 кв.м., кадастровый № ..., расположенный по адресу: ....

Согласно материалов из гражданского дела № 2-4/2014 (л.д. 223-225), ФИО1 обратилась к мировому судье с заявлением о признании за ней в силу приобретательной давности права собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., принадлежащий при жизни Б., умершему 25.10.1995, с которым она находилась в фактических брачных отношениях с 1971 года. Земельный участок и расположенный на нем жилой дом они приобрели совместно в 1979 году без оформления документов. В 1992 году на спорный земельный участок Б. было выдано свидетельство на право собственности на землю.

Истцом в материалы дела не представлено никаких сведений о физическом существовании наследственного имущества и его рыночной стоимости на время открытия наследства после смерти заемщика П.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик ФИО1, являясь единственным наследником первой очереди после смерти заемщика П., в наследство не вступала ввиду отсутствия у наследодателя какого-либо имущества. Наследственное дело, по сообщению нотариуса Муромцевского нотариального округа Омской области ФИО7 после смерти П., не заводилось, в связи с чем суд находит заявленные Банком к ФИО1 и ее наследнику ФИО2 исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное, заявленные Омским РФ АО «Россельхозбанк» исковые требования к ответчикам ФИО1, ФИО2 и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 и Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Муромцевский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий

М.С. Пичерских

Мотивированное решение суда в окончательной форме принято 14.03.2017.

Председательствующий

М.С. Пичерских