Решение № 2-1721/2021 от 1 июня 2021 г. по делу № 2-1721/2021

Дело №2-1721/2021 64RS0028-03-2021-000089-26


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2021 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Орловой О.И.,

при помощнике судьи Аврамцевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2, в котором просила взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года в размере 119265 рублей 64 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых по состоянию на 26 августа 2014 года в размере 26874 рублей 50 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 49% годовых, рассчитанную за период с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года, в размере 350000 рублей, сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года в размере 10000 рублей, проценты по ставке 49% годовых, исчисленные на сумму основного долга в размере 119265 рублей 64 копеек за период с 13 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 119265 рублей 64 копеек за период с 13 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор №<данные изъяты> от 11 ноября 2013 года (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 121632 рублей на срок до 9 ноября 2018 года из расчета 49% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 9 ноября 2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 49% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 12 января 2021 года составила:

119265 рублей 64 копеек, сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года,

26874 рублей 50 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых, рассчитанная по состоянию на 26 августа 2014 года,

372891 рубль 02 копейки сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых за период с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года,

1390041 рубль 03 копейки сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года.

В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 372891 рубля 02 копеек до 350000 рублей. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1390041 рубля 03 копеек, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10000 рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №<данные изъяты> от 26 августа 2014 года. Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 2 марта 2020 года. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № <данные изъяты> от 14 января 2021 года. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. В соответствии с п. 1 ст.382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Как следует из положений ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора, в отношении заёмщиков, права требования, к которым переуступлены по договору №<данные изъяты> от 26 августа 2014 года переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Истец ИП ФИО1, извещена о рассмотрении дела, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ФИО2, третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» извещены о рассмотрении дела надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как следует из материалов дела, КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор № <данные изъяты> от 11 ноября 2013 года (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 121632 рублей на срок до 9 ноября 2018 года из расчета 42,30% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 9 ноября 2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 42,30% годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, доказательств обратного ответчиком не приведено в нарушение статьи 56 ГПК РФ.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с кредитным договором №<данные изъяты> от 11 ноября 2013 года, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки передачи в залог третьим лицам, (в том числе не имеющим банковской лицензии на совершение операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договорам потребительских кредитов; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В период с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 12 января 2021 года составила:

119265 рублей 64 копейки, сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года,

23199 рублей 82 копейки, сумма неоплаченных процентов по ставке 42,30% годовых, рассчитанная по состоянию на 26 августа 2014 года,

321903 рубля 88 копеек сумма неоплаченных процентов по ставке 42,30% годовых за период с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года,

1390041 рубль 03 копейки сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1390041 рубля 03 копеек, является несоразмерной, самостоятельно снижена истцом до 10000 руб.

Суд не может согласиться с расчетом задолженности в части суммы неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых по состоянию на 26 августа 2014 года и за период с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года, поскольку по условиям кредитного договора плата за кредит составляет 42,30%, в связи с чем произвел свой расчет:

26874,50х42,30%/49%=23199 рублей 82 копейки;

372891,02х42,30%/49%=321903 рубля 88 копеек.

В остальной части ответчиком не оспорен представленный истцом расчет задолженности, проверен судом, с учетом снижения истцом неустойки до 10000 рублей признается судом верным.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №<данные изъяты><данные изъяты> от 26 августа 2014 года (л.д.17). Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 2 марта 2020 года (л.д.21).

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки.

Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №<данные изъяты> от 14 января 2021 года (л.д.23).

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО5.» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Таким образом, уступка прав требований состоялась.

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В соответствии с п. 1 ст.382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора, в отношении заёмщиков, права требования, к которым переуступлены по договору №<данные изъяты> от 26 августа 2014 года переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом получено письмо №78-08исх-353773 от 27 декабря 2019 года от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов (л.д.37).

Изложенные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

В связи с изложенным суд считает, что ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору, имеет место существенное нарушение ответчиком условий договора, в связи с чем исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:

119265 рублей 64 копейки, сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года,

23199 рублей 82 копейки, сумма неоплаченных процентов по ставке 42,30% годовых, рассчитанная по состоянию на 26 августа 2014 года,

321903 рубля 88 копеек сумма неоплаченных процентов по ставке 42,30% годовых за период с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года,

10000 рублей сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года,

проценты по ставке 42,30 % годовых, исчисленные на сумму основного долга в размере 119265 рублей 64 копеек за период с 13 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности,

неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 119265 рублей 64 копеек за период с 13 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Поскольку истец в силу статьи 103 ГПК РФ освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика в бюджет БМР следует взыскать государственную пошлину в размере 7943 рублей 69 копеек, исчисленную от размера удовлетворенных требований в размере 474369 рублей 34 копейки по уплате основного долга и процентов за его использование.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> области, зарегистрированной по адресу: Саратовская область, город Балаково, <адрес>, <адрес>, <адрес>, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №:

119265 рублей 64 копейки, сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года,

23199 рублей 82 копейки, сумму неоплаченных процентов по ставке 42,30% годовых, рассчитанную по состоянию на 26 августа 2014 года,

321903 рубля 88 копеек сумму неоплаченных процентов по ставке 42,30% годовых за период с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года,

10000 рублей сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27 августа 2014 года по 12 января 2021 года,

проценты по ставке 42,30 % годовых, исчисленные на сумму основного долга в размере 119265 рублей 64 копеек за период с 13 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности,

неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 119265 рублей 64 копеек за период с 13 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО2 в бюджет Балаковского муниципального района Саратовской области государственную пошлину в размере 7943 рублей 69 копеек.

В течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья О.И. Орлова

Мотивированное решение составлено 9 июня 2021 года.

Судья О.И. Орлова