Решение № 2-90/2017 2-90/2017~М-81/2017 М-81/2017 от 9 марта 2017 г. по делу № 2-90/2017

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2017 года село Большая Глушица

Большеглушицкий районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тарабариной О. В.,

при секретаре Морозовой М. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-90/2017 по иску Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» (ПАО «УРАЛСИБ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>., взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического погашения суммы основного долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец – ПАО «Банк УРАЛСИБ» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – основной долг по кредиту, <данные изъяты>. – задолженность по процентам, <данные изъяты> – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 2 <данные изъяты>. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; взыскании процентов за пользование кредитом, рассчитанных исходя из ставки <данные изъяты>, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>. с учётом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического погашения суммы основного долга по кредиту включительно; и обращении взыскания на заложенное имущество, зарегистрированное за ФИО1, а именно, легковой автомобиль LADA RS0Y5L LADA LARGUS, 2015 года выпуска идентификационный номер (VIN) №; ПТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

В обоснование исковых требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «УРАЛСИБ» поступило предложение о предоставлении ФИО1 кредита на указанных в Предложении условиях. Согласно п. п. 1, 2, 11 индивидуальных условий и пп. 2.1 Общих условий кредитного договора (Предложения) Банком предоставлен ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на её счет на приобретение транспортного средства, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, однако ответчик неоднократно с апреля 2016 г. нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов, допускала просрочку внесения ежемесячного платежа и внесение его в недостаточном размере, в связи с чем образовалась задолженность, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка оставлено без удовлетворения. В соответствии с п. 6.1 Предложения от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательства заемщика по договору обеспечено залогом транспортного средства, индивидуальные признаки которого и его залоговая стоимость указана в Приложении № к Предложению, являющемуся неотъемлемой частью договора, в частности, в залог передан легковой автомобиль LADA RS0Y5L LADA LARGUS, 2015 года выпуска идентификационный номер (VIN) №; ПТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ В силу п. п. 7.11, 7.9 Предложения о залоге, ст. 348 ГК РФ банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Указанное отвечает и интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, т. е. будет более достоверной.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, им представлено заявление об уменьшении исковых требований на сумму <данные изъяты> в связи с гашением ответчиком просроченной ссуды: ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., с учетом чего просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту не <данные изъяты> коп., а <данные изъяты>., в остальной части исковые требования оставлены без изменения.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена, о причинах неявки не сообщила суду, на основании определения от 10.03.2017 г. дело рассмотрено в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>. и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического погашения суммы основного долга удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «УРАЛСИБ» поступило Предложение о предоставлении ФИО1 кредита на указанных в Предложении условиях. Согласно п.п. 1.2, 4.2 данного Предложения (общие условия) договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего Предложения путем зачисления на счет, о чем заемщик уведомляется по смс.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно п.п. 1, 2, 11 индивидуальных условий и пп. 2.1 общих условий Кредитного договора (Предложения) Банком предоставлен Заемщику кредит в размере <данные изъяты> восемьсот два) руб. 70 коп. со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на её счет на приобретение транспортного средства.

В соответствии с пунктами п. 4 индивидуальных условий Кредитного договора, п. 3.4 общих условий Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты за пользование в размере 21% годовых, в сроки, установленные Графиком (Приложение к Кредитному договору).

Согласно п. 6 индивидуальных условий и п. 3.1 общих условий Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты>. в месяц (не позднее 05 числа, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.).

Банк выполнил свои обязательства, выдал кредит. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ,

В силу вышеуказанных положений, кредитный договор между истцом и ответчиком считается заключенным, поскольку ответчик в Предложении на заключении договора адресовал банку оферту (предложение) заключить договор на условиях, указанных в нем, а банк принял предложение ответчика, выдал ответчику кредит. В силу указанных норм отсутствие договора в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений. Факт заключения кредитного договора подтверждается предложением о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением о зачислении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.Однако заемщиком в течение срока действия Кредитного договора неоднократно с апреля 2016 г. нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, допускает просрочку внесения ежемесячного платежа и внесение его в недостаточном размере.

Просроченные суммы кредита/основного долга и количество дней просрочек по основному долгу отражены в Расчете задолженности, представленном истцом.

Согласно пунктам 5.1 и 5.1.3, 5.1.5 общих условий Кредитного договора Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита при нарушении Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; либо в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 Кредитного договора, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок по ДД.ММ.ГГГГ, однако Требование банка осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила:

по кредиту, просроченному и досрочно - <данные изъяты>

по просроченным процентам - <данные изъяты>

Согласно пункту 12 индивидуальных условий Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0.05 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Задолженность по неустойке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>

неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>

Итого задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты><данные изъяты>, в т. ч.:

по кредиту - <данные изъяты>

по процентам - <данные изъяты>,

неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>

неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>.

Как следует из уточненного искового заявления и представленных ответчиком квитанций к приходному кассовому ордеру, ответчиком ФИО1 произведено погашение задолженности по кредиту в общей сумме <данные изъяты>: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

Исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретенного на кредитные средства автомобиля LADA RS0Y5L LADA LARGUS, 2015 года выпуска идентификационный номер (VIN) №; ПТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

С ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о залоге указанного транспортного средства.

Право залога на автомобиль возникло с момента возникновения у ответчика права собственности на автомобиль.

В нарушение условий договора, ст. ст. 309, 809, 810 ГК РФ свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, последний частичный платеж был им произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 допущено систематическое нарушение обеспеченного залогом обязательства (более чем три раза в течение двенадцати месяцев), сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца (ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, исковые требования о досрочном взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Как было указано выше, в обеспечение обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога приобретаемого автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 7.11, 7.9 договора залога установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе в судебном порядке обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования по кредитному договору из стоимости заложенного имущества в полном объеме.

Реализация заложенного имущества производится в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, вынесенного судебным приставом-исполнителем.

Согласно ч. 1 ст. 85 данного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ, т. е. установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, т. е. будет более достоверной.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчика в пользу банка указанной суммы задолженности в общей сумме <данные изъяты>. (с учетом уменьшения исковых требований) и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец представил в материалы дела доказательства в обоснование исковых требований, факт передачи денежных средств ответчику подтвержден письменными документами, имеющими все необходимые реквизиты и подписи сторон, кредитный договор, заключенный сторонами, являются действующими, на момент рассмотрения спора он не расторгнут и не изменен соглашением сторон либо в судебном порядке, следовательно, он обязателен для исполнения их сторонами, на условиях и в порядке, установленными Договором, оснований для изменения либо прекращения обязательств по уплате кредитной задолженности, не имеется.

Вместе с тем, ответчик в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила. Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получила определение суда о подготовке дела, где ей были разъяснены её права и обязанности, а также исковое заявление с приложенными документами, ДД.ММ.ГГГГ судебное заседание было отложено по ходатайству ответчика для подготовки письменных возражений, однако возражений в суд не поступило, ходатайств об отложении дела также от ответчика не поступило. Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по имеющимся доказательствам, поскольку, с учетом принципа диспозитивности гражданского процесса стороны по своему усмотрению осуществляют свои гражданские процессуальные права и обязанности. Бремя правовых последствий совершения или не совершения таких действий лежит на последних.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме <данные изъяты>., также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, суд не находит оснований к удовлетворению требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 21% на сумму основного долга по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического погашения кредита, поскольку истцом не указана сумма, подлежащая взысканию, не представлен расчёт указанной суммы, не определен период взыскания.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд заочно

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Банк УРАЛСИБ» (с учетом уменьшения) удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – основной долг по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты>. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, <данные изъяты>. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; и в возврат государственной пошлины – <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на автотранспортное средство - LADA RS0Y5L LADA LARGUS, 2015 года выпуска идентификационный номер (VIN) №; модель двигателя К4М, номер двигателя №, кузов № №; цвет серо-бежевый, мощность двигателя <данные изъяты>., государственный регистрационный знак № ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО1, путем реализации указанного имущества на публичных торгах.

В остальной части иска отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Большеглушицкий районный суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Большеглушицкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 марта 2017 года.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>