Решение № 2-729/2017 2-729/2017~М-659/2017 М-659/2017 от 18 августа 2017 г. по делу № 2-729/2017

Дело №2-729/2017.


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 августа 2017 г. г.ФИО1

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Нагаева И.З.,

при секретаре Шарафутдиновой Р.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ) обратилась в суд с иском в интересах ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>далее Страховая компания) о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГг., со счета истца списана страховая премия в размере 76 000 руб. в пользу Страховой компании. Условиями указанного договора страхования предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения, договор страхования прекращается независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При этом, возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования в порядке, указанном в заявлении на отказ от договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ с соблюдением указанного срока ФИО2 обратился в Страховую компанию с заверенной телеграммой и заявлением об отказе от договора страхования, возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого была списана указанная плата. Телеграмма и заявление оставлены Страховой компанией без удовлетворения. Учитывая, что договор страхования прекратил свое действие в отношении ФИО2 в день получения ответчиками уведомления об отказе от договора – ДД.ММ.ГГГГ, в пользу потребителя подлежит взысканию плата за страхование в размере 76 000 руб., компенсация морального вреда в размере 10 000 руб., неустойка из расчета 3% за каждый день просрочки в размере 76 000 руб., штраф в размере 25% от присужденной суммы, в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ штраф в размере 25% от присужденной суммы.

В судебное заседание истец ФИО2, представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, заявлениями просили о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

Представитель ответчика - Страховой компании, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, также не явился, представил возражение на исковое заявление.

В соответствии с чч.4,5 ст.167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении гражданского дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из поступившего в суд возражения на исковое заявление следует, что ответчик считает заявленные требования незаконными и необоснованными, в связи с тем, что истец заключил договор страхования самостоятельно и осознанно, доказательств обязательного заключения договора страхования не представлено; истец добровольно назначил выгодоприобретателем Банк; истец был вправе не заключать договор страхования либо изменить условия страхования; утверждения истца о том, что страховая премия оплачивалась за счет кредитных средств являются незаконными. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки и штрафа.

В соответствии со ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируется Гражданским кодексом РФ, названным законом и принимаемым в соответствии с ним иными федеральными законами и правовыми актами.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из положений п.1 ст.934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.2 ст.940 ГУК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Спорные правоотношения подлежат урегулированию с применением норм ГК РФ о страховании, положений Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования, соответствующих правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, которые принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и <данные изъяты> заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 800 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ

В этот же день – ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Страховой компанией заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита, в соответствии с которым сумма страховой премии составила 76000 руб. Срок страхования установлен в 60 месяцев.

Условиями договора страхования предусмотрено (л.д.31), что в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения, договор страхования прекращается независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При этом, возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования в порядке, указанном в заявлении на отказ от договора страхования. Договор считается прекратившим свое действие по данному основанию с момента заключения.

Выпиской по лицевому счет заёмщика подтверждается, что страховая премия в сумме 76 000 руб. списана с его счета.

Согласно п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2 указанной статьи Кодекса).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в Страховую компанию телеграмму, в которой указал, что он отказывается от договора № от ДД.ММ.ГГГГг. и просит вернуть плату за страхование, на счет с которого были списаны денежные средства в течение 10 дней (л.д.22,23,24).

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в Страховую компанию заявление об отказе от договора № от ДД.ММ.ГГГГг., в котором просит вернуть плату за страхование, на счет с которого были списаны денежные средства в течение 10 дней (л.д.26,27,28), которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

Ответчиком не оспаривается факт неисполнения требования о возврате уплаченной страховой премии.

С учетом положений Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статей 934, 943, 958 ГК РФ, упомянутых условий договора страхования, требования истца о взыскании уплаченной им по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита страховой премии в связи с его отказом от предоставляемой ему ответчиком услуги по личному страхованию являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку отказ ответчика в возврате ФИО2 уплаченной им по договору страховой премии является незаконным, нарушающим его потребительские права.

Поскольку условиями договора страхования в пятидневный срок предусмотрен возврат страховой премии в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 76 000 руб.

Доводы возражения о том, что истец заключил договор страхования самостоятельно и осознанно, доказательств обязательного заключения договора страхования не представлено; истец добровольно назначил выгодоприобретателем Банк; истец был вправе не заключать договор страхования либо изменить условия страхования суд находит несостоятельными, поскольку истец в обоснование своих доводов на указанные в возражении обстоятельства не ссылается.

Статьей 151 ГК РФ предусмотрено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Установленные судом факты нарушения ответчиком прав истца как потребителя, согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются основанием для взыскания в пользу ФИО3 компенсации морального вреда, размер которой, с учетом фактических обстоятельств дела, характера и степени нравственных страданий потребителя в связи с нарушением его прав ответчиком, и принципов разумности и справедливости, суд определяет в сумме 2000 руб.

Статьей 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлены сроки удовлетворения отдельных требований потребителя.

Требования потребителя об уменьшении цены выполненной работы (оказанной услуги), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 данного Закона Российской Федерации, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (пункт 1).

За нарушение предусмотренных сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 данного Закона Российской Федерации.

Статьей 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» регламентированы последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг).

Пунктом 5 данной статьи установлено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного личного страхования граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков исполнения законного требования о возврате уплаченной по договору личного страхования страховой премии не предусмотрена.

С учетом изложенного цена страховой услуги, предоставляемой на основании договора личного страхования, определяется размером предусмотренной договором страхования страховой премии, неустойка за нарушение ответчиком сроков исполнения законного требования ФИО2 о возврате уплаченной по договору личного страхования страховой премии подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии.

Представленный истцом расчет неустойки судом проверен, при таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для отказа в удовлетворении требования общественной организации о взыскании с ответчика неустойки. Сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика в пользу потребителя составляет 76000 руб.

Разрешая заявление ответчика о применении положений ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки и штрафа, суд исходит из того, что в соответствии с п.34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Вместе с тем, ответчиком в обоснование своих доводов о несоразмерности заявленных сумм, доказательств в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, исключительных обстоятельств судом в судебном заседании не установлено. В связи с чем, неустойка и размер штрафа подлежат взысканию в полном объеме.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Поскольку требование потребителя в добровольном порядке по настоящее время не удовлетворено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от суммы присуждаемой судом к взысканию, распределив его в равных долях в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан и в пользу ФИО2 по 38500 рублей из расчета: (76 000+76000+2000 х 50%:2).

Согласно ч.2 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Исходя из размера удовлетворенного судом требования и в силу положений п.п.1, 3 ч.1, ст.333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составит 4540 руб. Размер штрафа, взыскиваемого судом в порядке п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей", в расчет подлежащей взысканию государственной пошлины не включается, поскольку взыскание штрафа само по себе не является материально-правовым требованием истца, а является обязанностью суда при установлении факта неудовлетворения ответчиком требований потребителя в добровольном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» в пользу ФИО2 страховую премию, уплаченную по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 000 руб., неустойку в размере 76 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 38 500 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 38 500 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» в бюджет муниципального района <адрес> РБ государственную пошлину в размере 4540 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.

Судья И.З. Нагаев