Решение № 2-4402/2024 2-4402/2024~М-2887/2024 М-2887/2024 от 26 июня 2024 г. по делу № 2-4402/2024

Дело №2-4402/2024.

уникальный идентификатор дела

16RS0046-01-2024-011124-04


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2024 года Вахитовский районный суд г.Казани в составе: председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,

при секретаре А.А. Сергеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаБанк» о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда,-

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеизложенной формулировке, указав в обоснование требований, что .... между нею и АО «АльфаБанк» был заключен договор автокредитования №... сумму 931010 руб. 09 коп.под ...% годовых (с учетом дисконта, предоставленного в соответствии с п.4.1 индивидуальных условий договора автокредитования в случае заключения комплексного страхования финансовых рисков).

Оформление договора осуществлялось в режиме онлайн на основании полученного истцом посредством сервиса ...» одобрения кредита. В процессе получения в кредит денежных средств доступа к ознакомлению с содержанием документов, которые оказались подписанными истцом электронной подписью не имелось. С пакетом подписанных документов она ознакомилась лишь после получения на электронную почту письма АО «АльфаБанк» с приложением всех подписанных электронной подписью документов.

Самостоятельное волеизъявление на получение дополнительных услуг по страхованию ею не выражалось. Отметки о согласии в соответствующих заявлениях на получение дополнительных услуг осуществлено кредитором.

Именно таким способом оформлен договор страхования жизни и здоровья по полису-оферте по программе «...» №... от .... с ... по которому за счет выданных кредитных средств была уплачена страховая премия в размере 108330 руб.01 коп.

В связи с ненадлежащим информированием об условиях страхования истец обратилась .... в ...» с заявлением о возврате уплаченной страховой премии по указанному основанию.

.... на электронную почту поступил ответ от ответчика, в котором указывалось, о необходимости обращения к страховщику.

Истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого от .... истцу также отказано.

С решением финансового уполномоченного истец не согласен.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 108330 руб. 91 коп., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., штраф.

Истец в судебном заседании иск поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Иск не признал.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно письменных возражений с иском не согласен.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст.934 ч.1 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.935 ч.2 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.943 ч.1 ГК РФ 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что .... между истцом и АО «АльфаБанк» был заключен договор автокредитования №... на сумму 931010 руб. 09 коп.под ...% годовых с использованием простой электронной подписи. (л.д.10-15,19-24).

.... истцом собственноручно подписано заявление-анкета на автокредит, в котором содержится указание на согласие истца на заключение договоров страхования со страховщиком, в т.ч. по программе «...» на срок ..., стоимость которого составляет 108330 руб. 01 коп.

В заявлении на получение кредита от ...., истец выразил желание заключить договор страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по кредиту.

.... истцом посредством простой электронной подписи подписано заявление на перевод денежных средств, в котором истец дал поручение на перевод денежных средств в пользу страховщика в счет оплаты страховой премии.

В тот же день .... на основании вышеуказанного заявления между истцом и ООО «АльфаСтрахование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья», выдан полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов – расширенная программа» №....(л.д.16-18,25).

.... в пользу страховщика ...» переведены денежные средства в счет оплаты страховой премии.

Истец все обязательства по договору потребительского кредита выполнил в полном объеме досрочно ....

...., .... и .... истец обратилась в АО «Альфа-Банк» с требованием о возврате страховой премии, на которые ответчиком был дан ответ о необходимости обращения в страховую компанию.

Доводы истца о нарушении ее прав ответчиком в вопросах ненадлежащего информирования об условиях кредита, возможности выбора варианта заключения кредитного договора без условий страхования, суд полагает несостоятельными.

Истец добровольно выразила свою волю на заключение договора страхования, доказательств понуждения к заключению договора на невыгодных для истца условиях и ненадлежащего информирования его о предоставляемых банковских услугах, не представлено

Ссылка истца на нарушение прав заемщика в вопросе возможности выбора варианта заключения кредитного договора без условий страхования, не имеет правового значения, поскольку заключение договора страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. ст. 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, а является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом Договора страхования предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"), которая вносится страховщику, а не Банку.

Также и п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" не содержит запрета на добровольное страхование своей жизни и здоровья в целях уменьшения риска своей ответственности перед кредитором, а запрещает лишь обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Разрешая исковые требования, суд, учитывая, что, условия страховой выплаты обусловлены исключительно наступлением страхового случая, банк не заявлен как выгодоприобретатель по полису страхования, учитывая, что досрочная выплата кредита не прекращает существования страхового риска и возможности наступления страхового случая, приходит к выводу, что действие договора страхования сохраняется и в случае досрочного полного погашения кредита, выплата страхового возмещения предусмотрена и при отсутствии остатка по кредиту и в случае его досрочного возврата, что свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При таких обстоятельствах, анализ собранных по делу доказательств и их оценка в совокупности дают суду основание полагать об отсутствии оснований для удовлетворения иска о взыскании страховой премии, в связи с чем производные исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа также подлежат отклонению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 (...) к ООО «Альфабанк» (...) о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани.

Судья: Л.Х. Рахматуллина

Мотивированное решение составлено 02.07.2024г.

Судья: Л.Х. Рахматуллина