Решение № 2-1858/2023 от 15 октября 2023 г. по делу № 2-1858/2023

УИД 46RS0030-01-2023-003123-33

Дело № 2-1858/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд г. Воронеж в составе:

председательствующего судьи: Дорофеевой И.В.,

при секретаре Кудиновой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № 8596 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № 8596 обратилось в суд с иском к Алексашиной (до брака ФИО4) А.А., ФИО2 о расторжении кредитного договора <***> от 20.12.2021 года, взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке в размере 4 555 503, 15 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 30 977,52 рублей и обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 4 519 777,50 рублей.

В обосновании заявленных требований истец указал, что на основании кредитного договора <***> от 20.12.2021 года ПАО Сбербанк выдало ФИО5, ФИО2 кредит в размере 4 387 010 рублей на срок 360 месяцев под 8,6 % годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по <адрес> Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплатил процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременной уплаты задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с возникновением задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 20.10.2022 по 20.03.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 4 555 503,15 рублей, из которых просроченные проценты 193 092 рублей, просроченный основной долг – 4 362 411, 15 рублей. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Им были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 519 777, 50 рублей. На основании изложенного, истец обратился к ответчикам с настоящими требованиями.

Определением Ленинского районного суда г. Курска от 19.05.2023 года с учетом определения об исправлении описки от 07.06.2023 гражданское дело передано на рассмотрение в Железнодорожный районный суд г. Воронежа по подсудности.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала-Курское отделение № 8596 не явился, о времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие ( л.д.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени слушания дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил ( л.д.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени слушания дела извещена надлежащим образом, в телефонограмме на имя суда просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против удовлетворения исковых требований.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела 20.12.2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО5, ФИО2 заключен кредитный договор <***> на основании которого, банк выдал ответчикам кредит на приобретение квартиры, расположенной по <адрес> в размере 4 387 010 рублей на срок 360 месяцев под 8,6 % годовых (л.д.11-18).

25.02.2023 года ФИО5 сменила фамилию на ФИО3 в связи с заключением брака, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака № ..... от 25.02.2023 года (л.д.88).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования, для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банк предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости (л.д.16 оборотная сторона).

Заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении(перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременной уплаты задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с возникновением задолженности.

Банк выполнил свои обязательства, однако, ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом в связи с чем за период с 20.10.2022 по 20.03.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 4 555 503,15 рублей, из которых просроченные проценты 193 092 рублей, просроченный основной долг – 4 362 411, 15 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-14).

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен, признан арифметически верным и ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Наименование задолженности

Сумма задолженности

1

2

Задолженность по процентам

193092, 00

В т.ч. просроченные

192776,93

В т.ч. просроченные на просроченный долг

315,07

Задолженность по кредиту

4362411,15

Просроченная ссудная задолженность

4362411,15

Неустойки

38450,79

Неустойка по кредиту

292,12

Неустойка по процентам

3283,28

Неустойка за неисполнение условий договора

34875,39

Итого

4593953,94

Общая сумма погашений по кредитному договору – 307090,37 рублей.

Субсидированные проценты – ставка 0,00000 %.

Последнее погашение по кредиты в сумме - 0,92 произведено 20.10.2022.

Процентная ставка по кредитному договору – ставка 9,60000 %.

Неустойка за просроченный основной долг - ставка 8,50000 %.

При начисление процентов и неустойки используются следующие формулы:

Д*С К

П = 100 Х 365(366)

С – процентная ставка

Д – сумма основного долга (просроченных платежей)

К- Количество дней в периоде

П – начисленные проценты (неустойка)

362(366) – количество дней в году, принятое при кредитовании

100- процентное число

Данные обстоятельства ответчиками не оспорены, контррасчета суду не представлено.

14.02.2023 года банк направил ответчикам письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора (л.д.39,40), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором...

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 323, 363 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора".

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе:

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 519 777, 50 рублей. (п. 11 Индивидуальных условий кредитования). Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д. 22-38).

Данная стоимость ответчиками не оспаривалась.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о законности заявленных истцом требований.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Кроме того, согласно статьям 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 30977,52 рублей, что подтверждается платежным поручением № 925730 от 06.04.2023 года (л.д. 4).

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 56, 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №830605 от 20.12.2021 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» просроченные проценты в размере 193 092 руб., просроченный основной долг в размере 4 362411, 15 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 30 977, 52 рублей, а всего 4 586 480 (четыре миллиона пятьсот восемьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят) рублей 67 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на квартиру по <адрес>, кадастровый номер № ....., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 519 777,50 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: И.В. Дорофеева

мотивированное решение изготовлено 27.10.2023 г.