Решение № 2-413/2021 2-413/2021~М-343/2021 М-343/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-413/2021

УИД: 42RS0017-01-2021-000879-53

дело № 2-413/2021


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 23 июня 2021 года

Судья Кузнецкого районного суда города Новокузнецка Кемеровской области Татарникова В.В.,

при секретаре Гуторовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, в котором просит взыскать с ответчика в размере принятого наследства задолженность по счету международной банковской карты ПАО Сбербанк № от --.--.----. по состоянию на --.--.----. в размере 133829,37 руб., в том числе: Просроченный основной долг - 104 983,91 руб.; просроченные проценты - 28 511,02 руб.; неустойка - 334,44 руб.; расходы за уплату госпошлины в размере 3 876,59 руб.;

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от --.--.----.. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19.0 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и cyмм обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с --.--.----. по --.--.----. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 133 829,37 руб.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства. Однако Заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. Заемщик допускал просрочки платежей. В результате чего им было допущено существенное нарушение условий договора.

Заемщик ФИО1, --.--.----. года рождения, умерла --.--.----., согласно свидетельству о смерти № от --.--.----..

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно сведениям с официального сайта notariat.ru из реестра наследственных дел усматривается, что после смерти ФИО1, умершей --.--.----., нотариусом заведено наследственное дело №. Нотариус: ФИО6/

Согласно решению суда 2-468/2020 наследником заемщика является: - ФИО2, дата рождения: --.--.----..

Согласно свидетельству о праве собственности от --.--.----. наследственным имуществом (в размере 1/4) является объект недвижимости, расположенный по адресу: <****>.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО7, действующий на основании доверенности от --.--.----., на заявленных требованиях настаивал в полном объеме, просил иск удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения требований в заявленном истцом размере возражала. Просила суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности. Суду пояснила, что действительно ФИО1 приходится ей матерью, она умерла --.--.----.. Квартира, расположенная по адресу: <****> наследственным имуществом матери являться не может, поскольку квартира находится в муниципальной собственности, приватизирована не была. Вместе с тем, мать фактически приняла наследство в виде ? доли в квартире по <****>, после смерти своего отца – ФИО5 (дедушки ответчицы). После смерти матери она (ответчица) приняла наследство в виде ? доля в квартире по <****>

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 и ч. 1 ст. 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что --.--.----. ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты (л.д. 16).

На основании вышеуказанного заявления Заемщику ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от --.--.----.. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.4. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19.0 % годовых (л.д. 23).

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте (л.д. 17-22).

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 17-22).

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых (л.д. 23).

Из выписки по счету усматривается, что ФИО1 осуществлялись операции по карте (л.д. 6-10, 11-13).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 заключила с Банком кредитный договор. Данный договор является действительным, содержит все его существенные условия, сторонами не был оспорен. По кредитному договору ФИО1 фактически получила и воспользовалась кредитными денежными средствами.

Данный договор стал основанием возникновения между Банком и ФИО1 заемных обязательств, в рамках которых ФИО1 приняла на себя обязанность возвратить Банку денежные средства в сумме, равной сумме займа, а также предусмотренные договором проценты за пользование заемными денежными средствами посредством периодических платежей.

Как следует из письменных материалов дела, заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с --.--.----. по --.--.----. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 133 829,37 руб. (л.д. 5).

Согласно свидетельству о смерти № от --.--.----. ФИО1, --.--.----. года рождения, умерла --.--.----. (л.д. 31).

Обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно ответу на запрос суда нотариуса ФИО6 по данным архива имеется наследственное дело № к имуществу ФИО1, --.--.----. года рождения, зарегистрированной по адресу: Россия, <****>, умершей --.--.----.. За оформлением наследства по закону обратилась: дочь - ФИО2, --.--.----. года рождения, проживающая по адресу: <****> (заявление от --.--.----.); Супруг наследодателя - ФИО4 от права наследования отказался (заявление от --.--.----.). Наследственное имущество состоит из: 1/4 (одной четвертой) доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюсяпо адресу: Россия, <****>,принадлежащей ФИО5, умершему --.--.----., наследником которого по завещанию являлась ФИО1, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав, кадастровой стоимостью 327185 руб. (стоимость 1/4 доли). Свидетельство о праве на наследство по закону выдано --.--.----. (л.д. 70).

В судебном заседании ответчица ФИО2 не оспаривала факт принятия ею наследства, открывшегося после смерти матери ФИО1

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО2, как наследник первой очереди после смерти матери ФИО1, приняла наследство, открывшееся после ее смерти, о чем ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону от --.--.----., в виду чего, в соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, ФИО2 должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 59 Пленума по делам о наследовании следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом вышеуказанных положений, взыскание задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Сбербанк» возможно с ответчика ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В судебном заседании ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно Условиям (пункт 4.1.4), погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте (л.д. 17-22).

То есть из представленных суду документов следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться путем внесения ежемесячных обязательных платежей, соответственно срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Исковое заявление ПАО Сбербанк поступило 16.04.2021 в суд, т.е. с пропуском срока исковой давности относительно платежей за период с января 2017 года по март 2018 года.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за указный период времени не имеется.

В отношении же остальных платежей с апреля 2018 года срок исковой давности ПАО «Сбербанк» не пропущен.

При этом необходимо отметить, что расчет задолженности должен производиться не с даты, предшествующей трем годам до обращения истца в суд, а с даты невнесения минимального обязательного платежа, т.е. с даты образования задолженности и до момента обращения истца в суд, при этом сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом заявления о применении срока исковой давности должна, действительно, определяться за период после --.--.----. до даты обращения в суд.

При этом в силу положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, задолженность по состоянию на --.--.----. составляет 67950,93 руб., в том числе основной долг 53892,66 руб. (состоит из: 8077,98 руб. - остатка по кредиту (ссудная задолженность), 45814,67 руб. - Сумма обязательного платежа), Проценты 14058,27 руб. (состоит из: 13 355,36 руб. - задолженность по процентам на основной долг; 702,91 руб. - задолженность по процентам на общую сумму обязательного платежа).

Указанный расчет приведен за период в пределах срока исковой давности по ежемесячным платежам, определенного с --.--.----..

Требования банка о взыскании основного долга в размере 53892,66 руб., а также процентов в размере 14058,27 руб. ответчица признала, не возражала против иска в указанном размере.

При взыскании с ответчицы суммы задолженности по кредитному договору, суд также учитывает требования ст. 1175 ГК РФ, согласно которой наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из информации, представленной нотариусом ФИО6 следует, что кадастровая стоимость 1/4 доли в квартире, расположенной по адресу: <****>, составляет 327185 руб. (л.д. 70).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, которое приняла ФИО3, составляет 327185 руб., что превышает размер долга наследодателя ФИО1 по счету международной банковской карты ПАО Сбербанк № от --.--.----., который, с учетом применения к заявленным требованиям срока исковой давности, составляет 67950,93 руб. и подлежит взысканию с ответчицы ФИО2 в пользу Банка.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд, согласно платежному поручению ПАО «Сбербанк» оплатил государственную пошлину в размере 3876,59 руб. (л.д. 4).

Руководствуясь требованиями постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», применяя правило о пропорциональном распределении судебных расходов, суд считает, что с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные в связи с оплатой госпошлины в размере 1965,43 руб., что в процентном соотношении от удовлетворенных требований составляет 50,7 % (67950,93 рублей – удовлетворенные судом требования *100% / 133829,37 рублей – размер первоначально заявленных исковых требований).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, --.--.----. года рождения, уроженки <****>, паспорт *** зарегистрированной по адресу: <****>, в пользу ПАО «Сбербанк», юридический адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, 19, ОРГН 1027700132195, ИНН <***>, дата регистрации --.--.----., задолженность по счету международной банковской карты ПАО Сбербанк № от --.--.----. по состоянию на --.--.----. в размере 67950 (шестьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 93 копейки, из которых 53892 (пятьдесят три тысячи восемьсот девяносто два) рубля 66 копеек – основной долг, 14058 (четырнадцать тысяч пятьдесят восемь) рублей 27 копеек – проценты, а также расходы за уплату госпошлины в размере 1965 (одна тысяча девятьсот шестьдесят пять) рублей 43 копейки.

В остальной части заявленных требований ПАО «Сбербанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено --.--.----..

Судья В.В. Татарникова