Решение № 2-830/2017 2-830/2017~М-734/2017 М-734/2017 от 16 августа 2017 г. по делу № 2-830/2017

Дело № 2-830/2017 г. ***


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Александров 16 августа 2017 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Рыбачик Е.К.

при секретаре Золян С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Александрове гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ОАО АКБ «Пробизнесбанк») с учетом последующего уточнения требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам от (дата) № в сумме *** руб. *** коп. и от (дата) № в сумме *** руб. *** коп. Одновременно истцом заявлено о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

В обоснование иска указано, что решением Арбитражного суда г. Москвы № *** от (дата) ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

(дата) на основании заявления ФИО1 о выдаче кредита №, последнему выдана карта ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и открыт счет № в валюте РФ. По карте установлен лимит кредитования *** руб. под *** % в день. При оформлении заявления ФИО1 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, условиями и тарифами ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Однако заемщик свои обязательства по кредиту не выполнил, в результате чего по состоянию на (дата) образовалась задолженность в сумме *** руб. *** коп., из которых: сумма срочного основного долга – *** руб. *** коп.; сумма просроченного основного долга *** руб. *** коп.; сумма срочных процентов *** руб. *** коп.; сумма просроченных процентов – *** руб. *** коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – *** руб. *** коп.; штрафные санкции на просроченный основной долг – *** руб. *** коп.; штрафные санкции на просроченные проценты – *** руб. *** коп.

(дата) между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор на неотложные нужды № на срок *** месяцев под *** % в день в сумме *** руб. *** коп. Нарушая условия договора, ФИО1 обязательства по возврату денежных средств не выполняет, по состоянию на (дата) имеется задолженность в сумме *** руб. *** коп., из которых: сумма просроченного основного долга *** руб. *** коп.; сумма просроченных процентов – *** руб. *** коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – *** руб. *** коп.; штрафные санкции на просроченный платеж – *** руб. *** коп.

В судебное заседание истец АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание также не явился, отказавшись от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу п. 2 данной статьи права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что (дата) ФИО1 обратился в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением на выдачу кредита №

С условиями пользования банковской картой ОАО АКБ «Пробизнесбанк», тарифами банка и информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 был ознакомлен, о чем имеется его подпись в заявлении. В случае неисполнения или частичного неисполнения своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, последний обязался уплачивать неустойку в размере ***% от суммы просроченной задолженности в день.

Банк открыл ФИО1 счет № и выдал карту *** с лимитом кредитования *** руб. сроком на *** месяцев под *** % в день.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по счету банковской карты по состоянию на (дата) составляет *** руб. *** коп., из которых: сумма срочного основного долга – *** руб. *** коп.; сумма просроченного основного долга *** руб. *** коп.; сумма срочных процентов *** руб. *** коп.; сумма просроченных процентов – *** руб. *** коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – *** руб. *** коп.; штрафные санкции на просроченный основной долг – *** руб. *** коп.; штрафные санкции на просроченные проценты – *** руб. *** коп.

Согласно материалам дела (дата) по кредитному договору № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме *** руб. *** коп. на срок *** месяцев под *** % в день.

В соответствии с п.п. 1.1 и 1.2 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в размере *** руб., на срок не позднее, чем *** месяцев, с даты, фактической выдачи кредита.

В соответствии с п. 1.3 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом *** % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п. 4.2 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере *** % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с подп. 5.2-5.2.1 п. 5 договора, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней.

Из подп. 5.3 п. 5 договора следует, что при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет *** руб. *** коп., из которых: сумма просроченного основного долга *** руб. *** коп.; сумма просроченных процентов – *** руб. *** коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – *** руб. *** коп.; штрафные санкции на просроченный платеж – *** руб. *** коп.

Расчеты по кредитным договорам от (дата) № и от (дата) № представленные истцом, судом проверены, признаны правильным и обоснованным, ответчиком не оспорены.

В материалах дела имеется уведомление банка от (дата), адресованное и направленного ФИО1 по почте, о незамедлительном погашении кредитных задолженностей и штрафных санкций.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком обязательства по погашению вышеуказанных задолженностей до настоящего времени не исполнены.

Таким образом, оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и с учетом положений приведенных норм закона, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности.

Вместе с тем, определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд считает возможным с применением положений ст. 333 ГК РФ уменьшить размер взыскиваемой с ответчика неустойки (штрафных санкций).

Согласно положениям ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу закона, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 года № 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно представленным истцом расчетам, к взысканию заявлены штрафные санкции по кредитным договорам от (дата) № в размере *** руб. *** коп. и от (дата) № в размере *** руб. *** коп., которые суд находит явно несоразмерными последствиям неисполнения основных обязательств.

С учетом изложенного, характера нарушения ответчиком обязательств, фактических обстоятельств дела, последствий нарушения обязательства, а также принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, соотношение процентной ставки банка с размерами ставки рефинансирования, компенсационную природу неустойки (пеней), требования о соразмерности взыскиваемых штрафных санкций, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ по требованиям о взыскании с ответчика штрафных санкций:

- уменьшив по кредитному договору от (дата) № пени по просроченному основному долгу до *** руб. и пени на просроченные проценты до *** руб.;

- по кредитному договору от (дата) №, уменьшив штрафные санкции на просроченный платеж до *** руб. *** коп.

Таким образом, с учетом снижения штрафных санкций со ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитным договорам от (дата) № в общей сумме *** руб. *** коп. и от (дата) № в общей сумме *** руб. *** коп.

Кроме того, исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в сумме *** руб. *** коп., из которых: сумма срочного основного долга – *** руб. *** коп.; сумма просроченного основного долга *** руб. *** коп.; сумма срочных процентов *** руб. *** коп.; сумма просроченных процентов – *** руб. *** коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – *** руб. *** коп.; штрафные санкции на просроченный основной долг – *** руб. *** коп.; штрафные санкции на просроченные проценты – *** руб. *** коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в сумме *** руб. *** коп., из которых: сумма просроченного основного долга *** руб. *** коп.; сумма просроченных процентов – *** руб. *** коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – *** руб. *** коп.; штрафные санкции на просроченный платеж – *** руб. *** коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы в размере *** рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Рыбачик Е.К.

***

***

***