Решение № 2-345/2023 2-345/2023~М-305/2023 М-305/2023 от 13 сентября 2023 г. по делу № 2-345/2023

Дело (УИД) № 48RS0017-01-2023-000429-24

Производство № 2-345/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2023 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что 17.04.2019 года между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности 150 000 руб., который устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления (п. 6.1 Общих условий, п. 5.3 Общих условий УКБО). Составными частями данного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанные в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Истец ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, о задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк расторг договор 19.07.2021 г. путем выставления заключительного счета, в котором указан размер задолженности ответчика. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления дела в суд задолженность составила 156 158 рублей 14 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 153 769 рублей 44 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности 2388 рублей 70 копеек. Истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность за период с 16.02.2021 г. по 19.07.2021 г. в размере 156 158 рублей 14 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 323 рубля 16 коп.

Представитель истца ОА «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, в суд вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения», причина неявки суду не известна, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений на иск не представил.

Согласно п. 1, 2 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, суд полагает, что выполнил свою обязанность по заблаговременному уведомлению ответчика о рассмотрении настоящего дела и полагает возможным вынести решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 02.03.2019 г. ФИО1 обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты.

02.03.2019 года между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности до 300 000 руб., который устанавливается банком в одностороннем порядке. Составными частями данного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении –анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф»), с которыми ФИО1 был ознакомлен, принял на себя обязательства исполнять, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению.

Согласно п. 5.3 Общих условий банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

Банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

В силу п. 5.7 банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Пунктом 5.10 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца (п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям КБО), но в соответствии с п. 5.9 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (При неполучении счета-выписки в течении 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору).

Тарифами по кредитной карте установлен беспроцентный период до 55 дней, за пределами беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа 29,9%, по операциям получения наличных денежных средств при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, плата за услугу смс банк- 59 рублей, сумма обязательного минимального платежа – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Заявление-анкета содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги СМС-банка. Отказа от данных услуг ответчиком не заявлено.

Своей подписью в анкете-заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Получив кредитную карту, ФИО1 активировал ее 11.06.2019 г., осуществив оплаты на сумму 16730,44 руб. В соответствии с пунктом 3 ст. 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 неоднократно пользовался предоставленными банком денежными средствами, производил покупки, перевод денежных средств, при этом допускал просрочку по оплате минимального платежа, при этом в период с февраля по июль 2021 г. не вносил минимальных платежей, чем нарушил условия договора.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор 19.07.2021 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п. 5.11 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней после даты его направления.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что установлено ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, ответчиком ФИО1 не погашена сформировавшаяся задолженность по договору кредитной карты, срок для ее погашения истек, то имеются все основания для взыскания ее с ответчика.

Проверяя расчет представленной истцом задолженности, суд находит его законным и обоснованным, он складывается из следующего: просроченная задолженность по основному долгу – 153 769 рублей 44 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности 2338,70 рублей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

При этом суд исходит из того, что суммы, списанные с кредитной карты при перечислении наличных, являются самостоятельным волеизъявлением ответчика по распоряжению кредитными средствами, плата по программе страховой защиты, штраф за неоплаченный минимальный платеж, начислены в соответствии с условиями Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитной карте и внесенных ежемесячных платежей.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 17.04.2019 г. в размере 156 158 рублей 14 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 153 769 рублей 44 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности 2338 рублей 70 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом АО «Тинькофф Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 2612,14 руб. и 4500 руб., что подтверждается платежными поручениями № 357 и № 373 от 02.12.2021 г. При этом при цене иска 156158,14 руб. ими должна была быть оплачена госпошлина в размере 4323,16 руб., которую истец и просит взыскать с ответчика. Поскольку заявленные требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать 4323,16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты <***> за период с 16.02.2021 г. по 19.07.2021 г. в размере 156 158 (сто пятьдесят шесть тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 14 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу 153 769 (сто пятьдесят три тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 44 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности 2 388 (две тысячи триста восемьдесят восемь) рублей 70 копеек; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4323 (четыре тысячи триста двадцать три) рубля 16 копеек, всего 160 481 (сто шестьдесят тысяч четыреста восемьдесят один) рубль 30 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение составлено 21.09.2023 г.