Решение № 2-3955/2017 2-3955/2017~М-4720/2017 М-4720/2017 от 25 декабря 2017 г. по делу № 2-3955/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Черненок Т.В.

при секретаре Кайшевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе 26 декабря 2017 года гражданское дело № 2-3955/2017 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 27.02.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 25.02.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 27.02.2013 банк передал клиенту карту и открыл на его имя банковский счет Номер . В период с 27.02.2013 по 24.09.2015 должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету 507 812,87 руб.

На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору

<***> в размере 507 812,87 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 278,13 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила письменные возражения на иск, приобщенные к материалам дела, в которых выразила свое несогласие относительно размеров задолженности по кредитной карте, процентов и неустойки. В случае удовлетворения иска просила в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Иванов М.И., действующий на основании ордера, в судебном заседании с исковыми требованиями банка не согласился, просил в иске отказать.

Выслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.02.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №102828810 путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 25.02.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

27.02.2013 банк передал клиенту карту с лимитом 100 000 рублей и открыл на ее имя банковский счет Номер .

В период с 27.02.2013 по 24.09.2015 ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Номер .

В соответствии с Условиями с целью погашения клиентом задолженности банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 507 812,87 руб., из них: 392 380,39 руб. - сумма основного долга, 82 045,11 руб. - проценты по кредиту, 4 200 руб. - плата за пропуск платежей по Графику, 27 687,37 руб. – комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов, плата за выпуск и обслуживание основной карты – 1 500 руб.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и условиями договора с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, заключенному с АО «Банк Русский Стандарт» 27.02.2013 года.

Согласно Тарифному плану 60/2 размер процентов за пользование кредитом составил 36% годовых, размер ежемесячного минимального платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за выпуск и обслуживание основной карты составляет 1500 руб.

В материалах дела имеется расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 507 812,87 руб., из них: 392380,39 руб. - сумма основного долга, 82045,11 руб. - проценты по кредиту, 4 200 руб. - плата за пропуск платежей по Графику, 27 687,37 руб. – комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов, плата за выпуск и обслуживание основной карты – 1 500 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору и отсутствия задолженности по кредиту ответчиком не представлено. В связи с чем, банк вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и платежей, предусмотренных договором за дополнительные услуги и нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов. Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут. Ответчик ФИО1 в письменных возражениях на иск, имеющихся в материалах дела, и представитель ответчика адвокат Иванов М.И. не согласились с расчетом задолженности, при этом заявили об отказе от назначения по делу судебной бухгалтерской экспертизы с целью проверки правильности произведенного кредитной организацией расчета.

Установив указанные обстоятельства, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> в части суммы основного долга в размере 392 380,39 руб., процентов по договору в размере 82 045,11 руб., а также платы за выпуск и обслуживание основной карты в размере 1 500 руб. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем суд считает необходимым снизить размер начисленных банком штрафных санкций по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая сумму долга по кредитному договору, характер правоотношений, ставку процентов за пользование кредитом, в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон при привлечении к гражданско-правовой ответственности, руководствуясь общеправовыми принципами соразмерности, справедливости и дифференцированности, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа, в связи с чем считает необходимым снизить ее размер до 500 рублей.

Вместе с тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о необоснованности предъявления банком требования о взыскании с ответчика комиссии за участие в программе банка по организации страхования клиентов в размере 27 687,37 руб., поскольку в анкете и заявлении на получение карты «Русский Стандарт» ФИО1 не выражала свое желание на участие в программе по организации страхования финансовых рисков и на включение ее в число участников Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков.

В связи с чем, комиссия за участие в Программе банка по организации страхования клиентов в размере 27 687,37 руб. взысканию с ответчика не подлежит.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании платы за пропуск платежей подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате госпошлины в сумме 7 964,26 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> в размере 476 425 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 964 рубля 26 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 29 декабря 2017 года.

Судья Т.В. Черненок