Решение № 2-209/2019 2-209/2019~М-192/2019 М-192/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-209/2019

Дело №2-209/2019 копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2019 г. с.Троицкое

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе

председательствующего судьи Литовченко А.Л.,

с участием представителя истца ФИО1

представителя ответчика ФИО2-ФИО3

при секретаре Рубцовой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и ответчиками (заемщиками) заключен кредитный договор №. В соответствии с его условиями банк обязался предоставить ответчикам кредит в сумме 3108761 рубль 86 копеек сроком на 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГг. В свою очередь обязались производить ежемесячное гашение долга, уплатить 18,9% годовых, а в случае просрочки - неустойку. Исполнение заемного обязательства было обеспечено залогом принадлежащего заемщикам на праве равнодолевой собственности здания магазина и земельного участка по <адрес>. Банк исполнил принятые на себя обязательства, однако ответчик неоднократно допускал просрочку платежа, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. образовалась задолженность. Ссылаясь на данное обстоятельство, банк просит расторгнуть кредитный договор, солидарно взыскать с ответчиков просроченную ссуду - 2619733 рубля 15 копеек; просроченные проценты - 162562 рубля 35 копеек; проценты по просроченной ссуде - 5649 рублей 64 копейки; неустойку по ссудному договору - 53816 рублей 85 копеек; неустойку на просроченную ссуду - 2428 рублей 82 копейки; комиссию за смс-информирование - 149 рублей, госпошлину - 28421 рубль 70 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГг. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на ДД.ММ.ГГГГг. на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГг. по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество, путем его реализации с публичных торгов с установлением его начальной продажной цены в соответствии с договором залога.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал, подтвердив вышеизложенные обстоятельства.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО3 исковые требования не признала, суду пояснила, что исковое заявление подписано неуполномоченным лицом, поскольку при обращении в суд от имени банка могут действовать только руководители филиалов. Копии приложенных к иску документов, оформлены с нарушением требований ГОСТ Р7.0.97-2016 «Национальный стандарт РФ. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов», в связи с чем в отсутствие оригиналов не могут быть признаны надлежащими доказательствами обстоятельств, указанных в иске. Факт выдачи кредита может подтверждаться только расходным кассовым ордером, зачисление денег на счет еще не свидетельствует о их получении.

Ответчик ФИО4 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом.

Выслушав стороны и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

В соответствии со статьей 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако право представителя на подписание искового заявления, предъявление его в суд, должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемым лицом (статья 54 ГПК РФ).

Как видно из материалов дела, применительно к ПАО «Совкомбанк», единоличным исполнительным органом является Председатель Правления Банка. К его компетенции относятся все вопросы руководства текущей деятельностью банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка.

В частности, Председатель Правления без доверенности действует от имени банка и выдает доверенности на права представительства от имени Банка.

На момент предъявления иска, Председателем Правления ПАО «Совкомбанк» являлся ФИО5 Последним ДД.ММ.ГГГГг. выдана доверенность на право представления интересов банка на имя ФИО11, которой ему делегированы право на подписания иска и его предъявление в суд, а потому факт подписания иска уполномоченным лицом сомнений у суда не вызывает.

Согласно статье 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Верность копий документов может быть засвидетельствована нотариусом, а также компетентным должностным лицом той организации, от которой исходят документы.

Как следует из материалов дела, истцом в суд представлены ксерокопии документов по кредитному договору и договору залога, сторонами которого являются ФИО4 и ФИО2, а также учредительные документы, заверенные подписью уполномоченного лица банка, что следует из доверенности, согласно которой представитель ФИО11 вправе заверять своей подписью копии документов, необходимые для суда.

С учетом изложенного, и поскольку нескольких различных по содержанию копий не представлено, суд считает возможным рассмотреть дело без истребования подлинных документов, прилагаемых к иску.

В силу пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и ответчиками (заемщиками) заключен кредитный договор №. В соответствии с его условиями банк обязался предоставить ответчикам кредит в сумме 3108761 рубль 86 копеек сроком на 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГг. В свою очередь заемщик обязался производить его ежемесячное гашение и уплатить 18,9% годовых, в случае просрочки - уплатить неустойку (пункт 8.2 кредитного договора).

Согласно пункту 13 договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

За каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной договором, последний уплачивает штраф в размере 0,01% от суммы кредита.

Кроме того, заемщики при заключении договора выразили согласие на присоединение к Условиям предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк» и обязались оплачивать услугу смс-информирования «СовкомLine» в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения.

Исполнение заемного обязательства было обеспечено залогом принадлежащего ФИО4 и ФИО2 на праве равнодолевой собственности здания магазина, общей площадью <данные изъяты> кв. м (кадастровый №) и земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. (кадастровый № расположенных по <адрес>, о чем с ними ДД.ММ.ГГГГ заключен соответствующий договор.

ПАО «Совкомбанк» в полном объеме и надлежащий срок исполнило принятые на себя в соответствии с договором обязательства, открыв счет для обслуживания кредита и перечислив на него согласованную сумму, что подтверждается выпиской по счету.

Доводы ФИО6 о том, что выписка не является надлежащим доказательством получения денег, суд отклоняет

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 и пунктом 2 статьи 819 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение исполнения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

Судом установлено, что стороны согласовали получение кредита путем его перечисления на банковский счет, который был открыт на имя ФИО4 При этом оговорки о перечислении кредита на отдельные счета либо выдачи его части наличными в договоре не содержится, в связи с чем отсутствие расходного кассового ордер еще не свидетельствует о безденежности договора применительно к ФИО2

Из материалов дела видно, что за время пользования кредитом ответчик неоднократно нарушал график гашения, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. образовалась задолженность в размере 2824339 рублей 81 копейка: просроченную ссуду - 2619733 рубля 15 копеек; просроченные проценты - 162562 рубля 35 копеек; проценты по просроченной ссуде - 5649 рублей 64 копейки; неустойку по ссудному договору - 53816 рублей 85 копеек; неустойку на просроченную ссуду - 2428 рублей 82 копейки; комиссию за смс-информирование - 149 рублей.

В связи с данным обстоятельством, ДД.ММ.ГГГГг. в адрес заемщиков направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без ответа

В силу этого и учитывая, что ПАО «Совкомбанк» в значительной степени лишено того, на что вправе было рассчитывать при заключении договора, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. подлежит расторжению.

Согласно пункту 1 статьи 810, пункту 2 статьи 811 и пункту 2 статьи 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ)

Исходя из этого, расторжение кредитного договора не освобождает заемщика от исполнения кредитных обязательств до их полного погашения.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Поскольку доказательств, которые бы подтверждали гашение долга в заявленном размере одним из вышеперечисленных способов суду не представлено, банк вправе требовать взыскания задолженности, а также уплаты процентов и неустойки до дня вступления решения в силу.

Вместе с тем, в силу статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, однако ни одного из данных обстоятельств применительно к кредитному договору не имеется, условие о солидарной ответственности в него не включено.

Согласно статье 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

С учетом изложенного, указанные в иске суммы подлежат взысканию с ФИО4 и ФИО2 в равных долях.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 и пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством,

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Договором залога от ДД.ММ.ГГГГг. стоимость предмета залога установлена в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - стоимость здания магазина и <данные изъяты> рублей - стоимость земельного участка.

Как указано в части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, данных о рыночной стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела, а также доказательств, свидетельствующих о несоответствии залоговой стоимости этого имущества рыночной, сторонами не представлено.

В силу этого определяя начальную продажную цену, суд считает необходимым установить ее в размере указанном в договоре залога, поскольку данная цена согласована сторонами.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По смыслу закона возмещение судебных расходов осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного акта, которым спор разрешен по существу.

Критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Поскольку все заявленные банком требования подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию не только задолженность по кредитному договору, но и госпошлина, уплаченная банком при обращении в суд.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между ФИО4, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» расторгнуть.

Взыскать с ФИО4, ФИО2 в равных долях в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору: просроченную ссуду - 2619733 рубля 15 копеек; просроченные проценты - 162562 рубля 35 копеек; проценты по просроченной ссуде - 5649 рублей 64 копейки; неустойку по ссудному договору - 53816 рублей 85 копеек; неустойку на просроченную ссуду - 2428 рублей 82 копейки; комиссию за смс-информирование - 149 рублей, госпошлину - 28421 рубль 70 копеек.

Взыскать с ФИО4, ФИО2 в равных долях в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 2619733 рубля 15 копеек с ДД.ММ.ГГГГг. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО7, ФИО2 в равных долях неустойку в размере ключевой ставки банка России на ДД.ММ.ГГГГг. на сумму остатка основного долга в размере 2619733 рубля 15 копеек с ДД.ММ.ГГГГг. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскание обратить на заложенное имущество:

- здание магазина, расположенное по адресу: Россия, 682350, <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м.;

-земельный участок, расположенный по адресу: Россия, 682350, <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Заложенное имущество реализовать на публичных торгах.

Начальную продажную стоимость установить:

-для здания магазина, расположенного по адресу: Россия, 682350, <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. - <данные изъяты> рублей;

-для земельного участка, расположенного по адресу: Россия, 682350, <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. - <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Хабаровский краевой суд через Нанайский районный суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме, то есть 23 июля 2019г.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья А.Л.Литовченко