Решение № 2-756/2019 2-756/2019~М-574/2019 М-574/2019 от 6 июня 2019 г. по делу № 2-756/2019

Дело № 2-756/2019

УИД 27RS0005-01-2019-000756-43


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2019 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска

в составе председательствующего судьи Бараненко Е.И.,

при секретаре Трусовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Мани Мен» к Кишкович ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ :

ООО МФК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № ... от *** года в размере <данные изъяты> руб., из которых основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование требований указано, что между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа путем направления истцом оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении кредитора. В соответствии с договором займа истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на указанный ответчиком банковский счет или банковскую карту либо через платежную систему Contakt, либо через международную платежную систему «Юнистрим», либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги», а ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. Истец выполнил свою обязанность перед ответчиком и перечислил ему денежные средства. Ответчик в соответствии с условиями договора принял на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями договора, и Общими условиями договора потребительского займа, указанными в оферте и являющимися составными частями договора. Ответчик в нарушение ст. 807 ГК РФ и условий договора не осуществлял платежи по возврату займа, не уплачивал начисленные на заем проценты в соответствии с договором, в связи с чем, по состоянию на *** года за ответчиком числится задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты.

Представитель истца ООО МФК "Мани Мен" в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о дате и времени его проведения извещался судом надлежащим образом, причин не явки не указал, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» является микрофинансовой организацией за № ... записи в государственном реестре от *** г., что подтверждается свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от *** г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона, кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона, предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Представленные материалы свидетельствуют, что ООО МФК «Мани Мен» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ.

Судом установлено, что *** года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № ..., в соответствии с которым займодавец передал заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок 84 календарный день (пункты 1 и 2 индивидуальных условий договора по потребительского займа).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет с 1 дня срока займа по 10 день срока займа – 1252,11 % годовых; с 11 дня срока займа по 28 день срока займа – 29,86 % годовых.

Полная стоимость займа по договору потребительского займа составляет 265,00 % годовых.

Согласно п. 6, 18 индивидуальных условий потребительского займа первый (единовременный) платеж подлежит совершению *** г. в сумме <данные изъяты> руб., последующие платежи в сумме <данные изъяты> руб. каждый 14 день после первого платежа.

Согласно графика платежей, с *** г. по *** г. подлежит возврату сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Общая сумму выплат заемщика в течение срока действия договора займа составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п. 1.1 оферты на предоставление займа, оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня направления заемщику настоящей оферты, заемщик подписывает ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в СМС-сообщении от кредитора. В случае акцепта заемщиком оферты кредитор в течение пяти рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный заемщиком банковский счет или банковскую карту…(пункт 1.2 оферты)

Согласно п. 1.3 оферты акцептуя оферту, заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на не проценты (по ставке указанной в п. 4 индивидуальных условий потребительского займа) за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Согласно п. 2.1 условий оферты на предоставление займа, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, до даты погашения полной суммы займа. Днем получения займа считается первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (сумма займа) с расчетного счета кредитора.

Согласно п. 2.3 для расчета суммы задолженности за пользование займом проценты начисляются по ставке, указанной в п. 4 индивидуальных условия потребительского займа.

Согласно п. 2.4 в случае не возврата суммы займа в установленный срок, на сумму займа начисляются и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 2.3 настоящей оферты, со дня, когда сумма займа подлежала возвращению, до дня ее возврата кредитору.

Факт передачи ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> рублей по договору потребительского займа от *** года подтверждается имеющимися материалами дела, в том числе, подтверждением согласия ФИО1 с офертой по займу № ... в ООО МФК «Мани Мен», ответом АО КБ «ЮНИСТРИМ» о подтверждении перевода и получения ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГКРФ).

Из заявления истца следует, что денежные средства в счет уплаты суммы основного долга по договору займа ответчиком возвращены не в полном объеме. Согласно расчета задолженности ФИО1 в счет оплаты долга внесено: *** г. <данные изъяты> руб., *** г. – <данные изъяты> руб., *** г. – <данные изъяты> руб. и *** г. – <данные изъяты> руб.

Таким образом, требование ООО МФК «Мани Мен» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу по договору потребительского займа в размере <данные изъяты> руб. обоснованно и подлежит удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты по договору потребительского займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательства и в отношении предусмотренных договором процентов.

Доказательства возврата ответчиком денежных средств в счет уплаты процентов за пользование займом по договору потребительского кредита (займа) суду также не представлено.

Таким образом, размер процентов за пользование заемными денежными средствами по договору потребительского займа за период времени с *** года по *** года, с учетом внесённых ответчиком денежных средств в счет погашения займа, за 84 дня составляет <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты>).

Вместе с тем, оценивая требования о взыскании с ответчика просроченных процентов по ставке 0,73 % в день (265 % годовых) за период времени с *** года по *** года (дата определена истцом), суд учитывает следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года №363-ФЗ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 265 % годовых за период с *** года по *** года (дата определена истцом), истец исходил из того, что проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора микрозайма, составляющего 84 дня.

Однако указанные требования противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договора потребительского займа № ... от *** года срок его предоставления был определен до *** года (84 дня), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского займа от *** года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 84 дня, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от *** года.

При таких обстоятельствах размер процентов за пользование займом за период с *** года по *** года подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями и физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Указанная позиция содержится в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года.

Следовательно, за период пользования микрозаймом рассчитанного на остаток займа в сумме <данные изъяты> рублей за период с *** года по *** года (838 дней, при средневзвешенной процентной ставке 18,02 % годовых по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на *** года) подлежат взысканию проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).

Общий размер задолженности по договору займа №... от *** года составит <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>), который подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Поэтому в силу принципа пропорциональности распределения судебных расходов, установленного ст. 98 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что исковые требования ООО МФК « Мани Мен » удовлетворены на 33,70 % (<данные изъяты>). Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО МФК « Мани Мен» подлежит взысканию государственная пошлина в порядке возврата в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>) пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Мани Мен» к Кишкович ФИО5 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с Кишкович ФИО6 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Мани Мен» задолженность по договору потребительского займа №... от *** года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., начисленные и неуплаченные проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., государственную пошлину в порядке возврата в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Мани Мен» к Кишкович ФИО7 отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска.

Дата составления мотивированного решения – 07 июня 2019 года.

Судья: Е.И. Бараненко

Копия верна, судья Е.И. Бараненко

Подлинник решения подшит в деле № 2-756/2019, находится в Краснофлотском районном суде г. Хабаровска.