Решение № 2-168/2017 2-168/2017~М-122/2017 М-122/2017 от 21 мая 2017 г. по делу № 2-168/2017

Дело № 2-168/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 мая 2017 года город Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи КНС,

при секретаре ПТВ,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (ранее ЗАО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

На основании личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была выдана кредитная карта №, с лимитом <данные изъяты> руб., процентная ставка по операциям покупок – <данные изъяты>%, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <данные изъяты>%.

Согласно Заявлению-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ неотъемлемой частью Договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заполнил и подписал Заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум Банка (ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы»Банк). Согласно изложенному в Анкете ФИО1 (Клиент, данные которого указаны в Заявлении-Анкете) предлагает ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных Предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя Кредитную карту и установит ему лимит задолженности.

В соответствии с пунктом 2.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), утвержденных Приказом № 242 от 23.09.2010 г., договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

ФИО1 в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии с п. 4.6, п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) ответчик принял обязательства производить оплату всех комиссий, плат, установленных Общими условиями и Тарифами. Оплата указанных расходов осуществляется за счет кредита.

В соответствии с п. 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) операции, произведенные с использованием Кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными Держателем карты или с его согласия.

В соответствии пунктами 5.1 - 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) истец ежемесячно был обязан направлять ответчику сформированные Счета-выписки по всем операциям и суммам задолженности, размере минимального платежа. Неполучение Счета-выписки не освобождает должника от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты.

Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитной карте, и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, клиент обязан в течение 30 дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк (п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО)). По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

Минимальный платеж ответчик, в соответствии с условиями Договора, отраженных в Тарифах, был обязан осуществлять ежемесячно, однако данная обязанность ФИО1 не исполнялась надлежащим образом, была допущена просроченная задолженность по основному долгу.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что соответствует п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика перед Банком был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, и на дату направления иска в суд задолженность ответчика перед Банком составила в общем размере <данные изъяты>., из которых сумма основного долга <данные изъяты>., сумма процентов – <данные изъяты>., сумма штрафов – <данные изъяты>..

В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>..

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил суду письменное заявление.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что с заявленными требованиями согласен частично, в сумме <данные изъяты>.. Наличие основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривает, однако при заполнении и подаче заявления на заключение кредитного договора указал, что не согласен участвовать в программе страхования, поэтому банк не может взимать денежные средства по программе страхования. Но, не смотря на это, в расчетах бака неоднократно взыскивается плата за программу страховой защиты. Именно с учетом начислений по программе страхования образовался спорный долг и по нему банк начислял проценты.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 поддержал позицию своего доверителя. Дополнительно пояснил, что при заполнении и подаче заявления на заключение кредитного договора ответчик указал, что не согласен участвовать в программе страхования, однако в расчетах бака неоднократно взыскивается плата за программу страховой защиты, что прямо противоречит волеизъявлению ФИО1. Именно с учетом начислений по программе страхования образовался спорный долг и именно по нему банк начислял проценты. Также ходатайствовал об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд, заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы гражданского дела доказательства, считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что на основании личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была выдана кредитная карта №, с лимитом <данные изъяты> руб., процентная ставка по операциям покупок – <данные изъяты>%, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <данные изъяты>%.

Согласно Заявлению-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ неотъемлемой частью Договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заполнил и подписал Заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум Банка (ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы»Банк). Согласно изложенному в Анкете ФИО1 (Клиент, данные которого указаны в Заявлении-Анкете) предлагает ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных Предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя Кредитную карту и установит ему лимит задолженности.

Таким образом, истец, подписывая анкету, понимал, что акцептом настоящего Предложения о заключении Договора будут являться действия Банка по выпуску ему кредитной карты.

В соответствии с пунктом 2.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), утвержденных Приказом № 242 от 23.09.201 г., договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

ФИО1 в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии с п. 4.6, п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) ответчик принял обязательства производить оплату всех комиссий, плат, установленных Общими условиями и Тарифами. Оплата указанных расходов осуществляется за счет кредита.

В соответствии с п. 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) операции, произведенные с использованием Кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными Держателем карты или с его согласия.

В соответствии пунктами 5.1 - 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) истец ежемесячно был обязан направлять ответчику сформированные Счета-выписки по всем операциям и суммам задолженности, размере минимального платежа. Неполучение Счета-выписки не освобождает должника от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты.

Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитной карте, и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, клиент обязан в течение 30 дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк (п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО)). По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

К отношениям по предоставлению банками денежных средств клиентам по пластиковым картам применяются нормы, регулирующие правоотношения по кредитным договорам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых сумма основного долга <данные изъяты>., сумма процентов – <данные изъяты>., сумма штрафов – <данные изъяты>..

Заключая договор, ответчик ФИО1 отказался от участия в программе страхования.

Однако, как следует из выписки по договору кредитной карты №, банком действительно списывались комиссии по оплатестраховойПрограммы.

На основании п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), клиент может воспользоваться услугами Банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения информации, подключения или отключения услуг и/или совершения операций. Клиентсоглашается, что использование персональной информации и кодов доступа к услугам по телефону является надлежащей и достаточной идентификацией клиента и подтверждением права совершать операции по телефону. Согласно п. 9.2 банк вправе изменять состав услуг, предоставляемых по телефону без предварительного уведомления клиента.

Из материалов дела следует, что ФИО1, действуя в своей воле и в своем интересе, согласился на предоставление ему услуги по страхованию.

Указанное согласие подтверждается расшифровкой телефонных переговоров при активации кредитной карты по договору кредитной линии №, из которой следует, что заемщик выразил согласие на предоставление банком услуги по страхованию и со стоимостью данной услуги; исследованной аудиозаписью телефонного разговора ФИО1 с работником банка от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 после прослушивания аудиозаписи разговора с сотрудником банка подтвердил факт такого разговора, и пояснил, что он просто не сориентировался и посчитал, что страхование не подключал, т.к. изначально для себя принял решение, что от услуг по страхованию отказывается.

Как следует из содержания данного разговора, ФИО1 дал свое согласие на личное страхование. Из содержания телефонного разговора также усматривается, что до ответчика доведена информация о существенных условиях страхования, с которыми ФИО1 согласился.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Суд, проверив представленный истцом расчет, соглашается с ним, поскольку данный расчет составлен в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца оставшуюся сумму займа вместе с неустойкой, в размере <данные изъяты>..

Размер подлежащей взысканию неустойки суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательства, в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При принятии решения судом также принято во внимание признание ответчиком исковых требований в размере <данные изъяты>.. Признание иска в указанной части судом принимается, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания исковых требований в части ответчику разъяснены и понятны.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья КНС

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2017 г. КНС