Решение № 2-2070/2024 2-2070/2024~М-1997/2024 М-1997/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-2070/2024

дело № 2-2070/2024

УИД 26RS0014-01-2024-003724-79


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

04 декабря 2024 года г.Изобильный

Изобильненский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кулик П.П., при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с искомФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из поданного иска следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО2был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 172 555 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользованием кредитом 16,2 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.Договор заключен с использованием технологии электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, прошедшего Аунтефикацию. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 172 555 рублей.Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения истцомсуммы штрафных санкций) составила 921 592,80 рублей, из которых: 792 326,91 рублей – основной долг, 123 609,03 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 364,56 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 292,30 – пени по просроченному долгу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО2был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 999 999,39 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 14,9 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных форма.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и, получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом, путем присоединения, кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.Договор заключен с использованием технологии электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, прошедшего Аунтефикацию. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 999 999,39 рублей.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 327 033,73 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10%от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций) составила 1 245 381,60 рублей, их которых: 1 090 689,02 рублей – основной долг, 145 620,12 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 755,88 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 316,58 рублей – пени по просроченному долгу.

В связи с изложенным, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, 921 592,80 рублей, из которых: 792 326,91 рублей – основной долг, 123 609,03 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 364,56 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 292,30 рублей – пени по просроченному долгу;задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, 1 245 381,60 рублей, из которых: 1 090 689,02 рублей – основной долг, 145 620,12 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 755,88 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 316,58 рублей – пени по просроченному долгу, а также понесенные при подаче иска в суд судебные расходы, по оплате государственной пошлины, в сумме 36 670 рублей.

Представитель ООО Банка ВТБ (ПАО) извещенный надлежащим образом о дне слушания дела, в судебное заседание не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.Из материалов дела следует, что направлявшееся ответчику судебное извещение, возвращено в суд, в связи с истечением срока хранения.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Ответчик не обеспечив возможность получения судебной корреспонденции, не явившись в судебное заседание, по своему усмотрению не воспользовался диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым принялна себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

Ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему органами государственной власти (в данном случае судом) извещений и принятых в отношении него решений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту жительства (нахождения) корреспонденции является его риском, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет он сам.

Судом были предприняты все зависящие от него меры для получения ответчиком судебных извещений, судебных повесток.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик не желает участвовать в состязательном процессе, не явился в суд без уважительных причин, и данное дело, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, возможно рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам с вынесением заочного решения.Представитель истца в поданном иске не возражал против вынесения заочного решения.

Суд, изучив доводы искового заявления, письменное заявление представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает, что данные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, последующим основаниям.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" в редакции, действующей на момент заключения договоров, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ответчиком ФИО2 заключены кредитные договора <***> и №, с использованием технологии электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, прошедшего аутентификацию, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). Цели использования заемщиком кредита- по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ: на погашение ранее предоставленного кредита ПАО Сбербанк по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №; по договору N 625/0000-1332675 от ДД.ММ.ГГГГ: на потребительские нужды(п. 11 договоров).

Согласно индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 1 172555 рублей, под 16,2% годовых, сроком на 60 месяцев. Размер первого платежа 28639,01рублей, размер последнего платежа - 28639,01рублей. Дата ежемесячного платежа 10 числа каждого календарного месяца.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 1 999999,39 рублей, под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Размер первого платежа 47474,93 рублей, размер последнего платежа – 71554,86 рублей. Дата ежемесячного платежа 24 числа каждого календарного месяца.

Документы необходимые для заключения договоров, в том числе анкеты-заявления на получение кредитов, индивидуальные условия кредитных договоров, подписаны ФИО2 с использованием простой электронной подписи.

Требование о наличии подписи в договорах считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договорами и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 ГК РФ.

ФИО2, подписав Индивидуальные условия кредитных договоров, подтвердил, что с Правилами кредитования (Общими условиями) он ознакомлен, текст Правил ему понятен, возражения отсутствуют (п. 20 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По указанным кредитным договорам Банк ВТБ (публичное акционерное общество) выполнило свои обязательства.

Заемщик же свои обязательства по погашению кредитов систематически не выполнял, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Учитывая системность и неоднократность нарушения ответчиком согласованных условий кредитных договоров, неисполнение платежей, уклонение от выплат по договорам следует расценивать как односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по договорам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата Процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, банк снизил сумму штрафных санкций до 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности не позднее 15.01.20924 года, однако, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету задолженности (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 921 592,80 рублей, из которых: 792 326,91 рублей – основной долг, 123 609,03 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 364,56 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 292, 30 – пени по просроченному долгу.

Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету задолженности (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 245 381,60 рублей, из которых: 1 090 689,02 рублей – основной долг, 145 620,12 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 755,88 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 316,58 рублей – пени по просроченному долгу.

Суд считает, что расчет суммы основного долга и подлежащих взысканию процентов, неустоек истцом произведен верно, подробный расчет суммы проверен и признается судом правильным. Ответчиком ФИО2 данный расчет не оспорен.

Исходя из всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Разрешая вопрос о судебных издержках, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36670рублей(платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияБанк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <...>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, 921 592 рублей 80 копеек, из которых: 792 326 рублей 91 копейка – основной долг, 123 609рублей 03 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 2 364 рубля56 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 292 рубля 30 копеек– пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <...>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 16.01.20204, включительно, 1 245 381 рубль 60 копеек, из которых:1 090 689 рублей 02 копейки – основной долг, 145 620 рублей 12 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 2 755 рублей 88 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 316 рублей 58 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <...>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001) расходы по оплате госпошлины в сумме 36 670 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ П.П.КУЛИК