Решение № 2-436/2021 2-436/2021~М-86/2021 М-86/2021 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-436/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск «25» марта 2021 г.

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Колойда А.С.,

при секретаре Сикорской Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17.01.2018 г. в размере 67 004 руб. 30 коп., в том числе: 57253,38 руб. задолженность по основному долгу, 8921,05 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также 593,87 – штраф за неисполнение обязательств, 236,00 – почтовые расходы, 2210,13 руб. – возмещение расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 17.01.2018 г. на сумму 67 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 67000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства, закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

В связи с чем, 14.09.2018 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.10.2018 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12.01.2021 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 67 004,30 рублей, из которых: сумма основного долга- 57253,38 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8921,05 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 593,87 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 236,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя был своевременно и надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного заседания. В исковом заявлении представитель ООО «ХКФ» просит суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причины не явки не установлены.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным провести судебное заседание без участия сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ, действовавшей до 01.06.2018 г.), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено в судебном заседании между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 17.01.2018 г. был заключен кредитный договор № на сумму 67 000 рублей 00 копеек, процентная ставка по кредиту 24,9 % годовых, ежемесячный платеж составляет 3630 руб. 11 коп.; последний ежемесячный платеж должен быть произведен 17.05.2018 г.

Банк свои обязательства полностью выполнил путём перечисления денежных средств в размере 67 000 руб. 00 коп. на счет Заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается Выпиской по счету ФИО1

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставлять Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней. (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 59.00 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заедании установлено, что ответчик в нарушение условий заключенного кредитного договора допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счёту ФИО1

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с тем, что ФИО1 допускала нарушения срока, установленного для возврата очередной части займа, то 14.09.2018 г. кредитор направил ей требование о полном погашении задолженности по кредиту в срок до 14.10.2018 г., и прекратил начисление процентов за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности.

Ответчик ФИО1 требование истца не исполнила.

В соответствии с представленным истцом Расчётом задолженности по состоянию на 12.01.2021 г. сумма задолженности ФИО1 составляет: по основному долгу – 57253 руб. 38 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты по кредиту за период пользования денежными средствами в размере 593 руб. 87 коп.

Вышеназванный Расчёт был исследован в судебном заседании и нашел свое полное подтверждение, так как содержащиеся в нём сведения подтверждаются также Выпиской по счёту ФИО1

Исковые требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и неоплаченных процентов после выставления требования подлежат удовлетворению.

Истец просил взыскать с ответчика неустойку штраф в размере 593 руб. 87 коп. за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 1 раздела III «Условий договора» обеспечение исполнения Клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно п.2 раздела III «Условий договора» за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту по карте, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами Банка.

Учитывая, изложенное, суд приходит к выводу, что между сторонами Кредитного договора № от 17.01.2018 г. в предусмотренном законом порядке было достигнуто соглашение о неустойке.

В судебном заседании установлено, что ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, и потому Кредитор вправе требовать уплаты неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд считает, что размер подлежащей уплате неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства по кредитному договору ответчиком и потому не находит оснований для уменьшения неустойки.

Истец просил взыскать с ответчика сумму комиссии за направление извещений в размере 236 руб. 00 коп.

Как следует из ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019), размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, она не возражала о подключении услуги СМС-извещений с оплатой в размере 59,00 руб.

Согласно представленного истцом Расчёта задолженности, сумма задолженности за направление извещения составила 236 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании задолженности за предоставление платной Услуги «Извещение по СМС» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, и потому понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2210 руб. 13 коп., которые подтверждаются платежным поручением № 4236 от 15.01.2021 г. (л.д. 6) и платежным поручением №9193 от 18.04.2019 г. (л.д. 7) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>; адрес: 125040, <...> 214 (шестьдесят девять тысяч двести четырнадцать) рублей 43 копейки, из которых: 57 253 рубля 38 коп. – сумма основного долга, 8 921 руб. 05 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 593 руб. 87 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 236 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление СМС-извещений; 2 210 руб. 13 коп. – в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Судья подпись А.С. Колойда