Решение № 2-1434/2023 2-169/2024 2-169/2024(2-1434/2023;)~М-1571/2023 М-1571/2023 от 14 февраля 2024 г. по делу № 2-1434/2023

Дело ### 23RS0###-21


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<...> 14 февраля 2024 года

Лабинский городской суд <...> в составе:

председательствующего судьи Усенко А.А.,

секретаря Ф,И.О.3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Ф,И.О.1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Лабинский городской суд <...> с иском к Ф,И.О.1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что <...> между банком и Ф,И.О.1, был заключен кредитный договор на предоставление кредитной карты ###, в рамках которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 77 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя Ф,И.О.1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий УКБО), лимит задолженности по кредитной карте, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика. Кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации карты.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем ее указания в тексте заявления-анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, платежах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик не однократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора в соответствии с п. 56 общих условий и п. 7.2.1 общих условий УКБО. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <...> банк в соответствии с п. 11.1 общих условий и п. 9 общих условий УКБО, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и дальнейшего начисления процентов и комиссии банк не осуществлял. В соответствии с п. 7,4 общими условиями п. 5.12 общих условий УКБО, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по кредитной карте. На момент подачи искового заявления в суд, задолженность ответчика перед банком составляет 108 503 рубля 41 копейка.

На основании чего истец просил суд взыскать с ответчика Ф,И.О.1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по кредитной карте ###, образовавшуюся за период с <...> по <...> включительно в сумме 108 503 рубля 41 копейку, в том числе: 83 184 рубля 60 копеек просроченная задолженность; 23 639 рублей 39 копеек просроченные проценты; 1 679 рублей 42 копейки штрафные проценты; государственная пошлина в размере 3 370 рублей 07 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности Ф,И.О.4 не явился, был уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства. При подаче иска в суд в своем зяавлении представитель истца просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание представитель ответчика Ф,И.О.1 не явился, был уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представил в суд заявление о рассмотрении в его отсутствие, исковые требования признал в полном объеме, а также просил в связи с тяжелым материальным положением рассрочить сумму задолженности на 24 месяца с ежемесячными платежами в размере 4 661 рубль 40 копеек.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца и ответчика, по имеющимся материалам дела.

Суд, изучив заявления сторон, представленные сторонами, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, <...> между банком и Ф,И.О.1, был заключен кредитный договор на предоставление кредитной карты ###, в рамках которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 77 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя Ф,И.О.1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий и ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешенным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ф,И.О.1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем его указания в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 указания банка России ###-У от <...> «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от проведения заемщика. Согласно Федеральному закону от <...> N 353-ФЗ (ред. от <...>) "О потребительском кредите (займе)", информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1.8. положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» ###-П от <...>, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита баз использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ф,И.О.1 в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, платежах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик не однократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора в соответствии с п. 56 общих условий и п. 7.2.1 общих условий УКБО. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <...> банк в соответствии с п. 11.1 общих условий и п. 9 общих условий УКБО, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и дальнейшего начисления процентов и комиссии банк не осуществлял. В соответствии с п. 7,4 общими условиями п. 5.12 общих условий УКБО, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по кредитной карте. На момент подачи искового заявления в суд, задолженность ответчика перед банком за период с <...> по <...> составляет 108 503 рубля 41 копейка.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, однако, ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору и своевременно не вносит платежи.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не исполнены принятые обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору.

Статьями 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно представленному расчету и справке о размере задолженности общая сумма задолженности составила 108 503 рубля 41 копейка.

Ответчик признал исковые требования и представил письменный текст заявлений о том, что последствия признания иска ему разъяснены и понятны, против удовлетворения исковых требований не возражал, а также просила рассрочить сумму задолженности на 24 месяца с ежемесячными платежами в размере 4 661 рубль 40 копеек.

Исследовав заявления ответчика и письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. К такому выводу суд приходит в силу следующих положений.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов иных лиц.

В силу положений ч. 3 ст. 68 ГПК РФ признание ответчиком обстоятельств, на которых основывает свои требования истец, освобождает последнего от дальнейшего доказывания данных обстоятельств.

При вынесении решения по делу, судом учитывается признание иска ответчиком, данное признание не противоречит закону, отвечает интересам сторон и не нарушает законных прав и интересов других лиц, к материалам дела приобщены письменный текст признания ответчиком исковых требований истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для принятия судом признания иска ответчиком и вынесения решения об удовлетворении заявленных исковых требований. Последствия признания иска ответчиком, предусмотренные ст. 39, 173 ГПК РФ, сторонам разъяснены и понятны.

В соответствии с требованиями ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Исходя из имущественного положения сторон, или других обстоятельств, суд вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения (ст. 203 ГПК РФ).

Учитывая данные обстоятельства, фактический размер задолженности перед ответчика перед истцом в настоящее время, руководствуясь требованиями социальной справедливости и разумности, соразмерности, принимая во внимание необходимость учета баланса интересов ответчика – должника по делу, а также интересов истца - взыскателя, в целях обеспечения возможности исполнения решения суда, сохранения уровня достойного существования ответчика Ф,И.О.1, с учетом представленных документов, что ответчик не трудоустроен, проживает в матерью, имеет другие обязательства перед другими банками, суд находит возможным предоставить ответчику рассрочку по исполнению решения сроком на 24 месяца – до полного погашения с определением размера ежемесячно взыскиваемой суммы в размере 4 661 рубль 40 копеек, до полной выплаты всей суммы задолженности.

Судом учитывается, что при предоставлении данной рассрочки не будут существенно нарушены интересы банка, поскольку сумма взысканной задолженности в его пользу с ответчика взыскана с учетом начисленных пеней за неуплату основного долга и процентов, кроме того указанный размер ежемесячного погашения задолженности позволит исполнить обязательство, указанный в условиях предоставления кредита по картам при этом судом принимается во внимание длительность как неисполнения судебного решения, так и не погашения задолженности в добровольном порядке – до возникновения судебного спора – в соответствии с условиями предоставления кредита со стороны должника.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 370 рублей 07 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика /л.д. 7/.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

принять признание иска ответчиком – Ф,И.О.1 и удовлетворить исковые требования истца – АО «Тинькофф Банк».

Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» ИНН <***>, КПП 771301001, БИК 044525974, ОГРН <***> с Ф,И.О.1, <...> года рождения, уроженца <...> края, паспорт: 0319 ###, выдан <...> ГУ МВД России по <...>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <...>, просроченную задолженность по кредитной карте ### от <...>, образовавшуюся за период с <...> по <...> включительно в сумме 108 503 рубля 41 копейка, из которых: 83 184 рублей 60 копеек просроченная задолженность; 23 639 рублей 39 копеек просроченные проценты; 1 679 рублей 42 копейки штрафные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 370 рублей 07 копеек, а всего 111 873 (сто одиннадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 48 копеек.

Рассрочить исполнение решения суда в части взыскания с Ф,И.О.1 в пользу АО «Тинькофф Банк» кредитной задолженности в размере 111 873 (сто одиннадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 48 копеек на 24 (месяца) путем уплаты суммы долга ежемесячными платежами в размере 4 661 (четыре тысячи шестьсот шестьдесят один) рубль 40 копеек, до полной выплаты всей суммы задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>вой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено <...>

Председательствующий