Решение № 2-1634/2025 2-193/2026 2-193/2026(2-1634/2025;)~М-1267/2025 М-1267/2025 от 4 февраля 2026 г. по делу № 2-1634/2025

Гражданское дело № 2-193/2026

69RS0014-02-2025-002622-45


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2026 года г.Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Чувашовой И.А.,

при секретаре Зимовец И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее: ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № (далее – Кредитный договор) от 20.05.2025 г. выдало кредит ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 610 000 рублей, на срок 60 месяцев под 37,2 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщик получил сообщение с предложением подтвердить акцент оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия кредитного договора) погашение кредита и процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.06.2025 по 23.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 709 868 руб. 41 коп., в том числе:

- просроченные проценты – 95 996,94 руб.;

- просроченный основной долг - 610 000,00 руб.;

- неустойка на просроченный основной долг – 615,85 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 3 255,62 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит суд:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 12.05.2024 г., за период с 23.09.2024 по 04.07.2025 г. (включительно) в размере 821 054 руб. 15 коп., в том числе:

- просроченные проценты 165 696 руб. 29 коп.,

- просроченный основной долг 640 875 руб. 07 коп.,

- неустойка за просроченный основной долг 1 561 руб. 76 коп.,

- неустойка за просроченные проценты 12 921 руб. 03 коп.,

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 421 руб. 08 коп., всего 842 475 руб. 23 коп.

Протокольным определением суда от 11.12.2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ВО. О. А..

Истец ПАО «Сбербанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в деле имеются уведомления о получении заказных почтовых отправлений по адресу филиала и юридического лица.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в деле имеется уведомление о вручении заказных почтовых отправлений. Согласно отчету, 11.01.2026 г. в 13:10:01 ФИО1 доставлено СМС-извещение о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании 11.12.2025 г. ответчик ФИО1 пояснил, что кредит в ПАО Сбербанк оформил онлайн. Денежные средства, полученные в кредит, перевел своему знакомому ФИО2. ФИО2 пообещал вернуть деньги через два дня, сказал, что есть возможность заработать на процентах. Деньги ФИО2 не вернул. Как он понимает, ФИО2 обманули мошенники.

3-е лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в деле имеется уведомление о вручении заказных почтовых отправлений.

На основании положений статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, настоящие условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.

Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет клиенту на номер мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте. SMS-сообщение и/или Push-уведомление с кодом подтверждения на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был оформлен договор банковского обслуживания № от 04.05.2018 г.

В заявлении ФИО1 были указаны свои личные и паспортные данные, номер мобильного телефона (№). В заявлении ФИО1 просил выдать ему дебетовую карту и открыть счет карты. ФИО1 была выдана карта МИР «Momentum». Открыт счет карты №.

Ранее, а именно 16.04.2015 г. ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1, последнему была выдана международная карта Сбербанка России VISA, номер счета карты №.

20.05.2025 г. ФИО1 была подана заявка на оформление кредита в сумме 610 000 руб. На номер телефона, указанный ФИО1 №, пришло соответствующее смс-сообщение с одноразовым паролем для подтверждения заявки на кредит. После одобрения банком заявки на кредит на номер телефона ФИО1 было направлено смс-сообщение с просьбой подтвердить получение кредита. Ответчик подтвердил намерение заключить кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 610 000 руб., срок 60 мес., 37,2 % годовых, карта зачисления № Код №. 20.05.2025 г. на номер телефона +№ в 18:10:20 пришло смс-уведомление о зачислении на карту № в 18:10 кредита в размере 610 000 руб.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Обстоятельства обращения ответчика к истцу через систему «Сбербанк Онлайн» и направления проверочных смс-сообщений, содержащих в себе информацию о кредите и одноразового цифрового пароля, подтверждаются журналом регистрации входов в «Сбербанк Онлайн», заявкой на оформление кредита, выпиской из журнала направленных сообщений с номера 900 на номер мобильного телефона ответчика, выпиской по счету.

В сведениях по операциям на счете № (владелец счета ФИО1) за период с 20.05.2025 по 11.01.2026 г. отражены, в том числе, следующие операции:

- 20.05.2025 г. 18:10:18 зачисление банком на счет ФИО1 610 000 руб.,

- 20.05.2025 г. в 18:16:06 безналичная операция: списание с карты на карту через моб. Банк 605 000 руб. на счет ВО. О. А.;

- 21.05.2025 г. 11:05:32 безналичная операция. Частичная выдача 600 руб.;

- 23.05.2025 г. 00:00:00 безналичная операция. Бесконтактная покупка 61,00 руб.;

- 23.05.2025 г. 10:25:56 безналичная операция. Покупка 3218,00 руб.;

- 23.05.2025 г. 11:14:01 безналичная операция. Выдача наличных 900,00 руб.;

- 23.05.2025 г. 18:27:42 безналичная операция. Бесконтактная покупка 165,00 руб.;

- 24.05.2025 г. 00:00:00 безналичная операция. Бесконтактная покупка 351,00 руб.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора № от 20.05.2025 г., сумма кредита составляет 610 000 руб. 00 коп., процентная ставка 37,20 % годовых, платежная дата 20 число месяца, первый платеж 20.06.2025 г., всего 60 платежей. Сумма кредита зачисляется на счет № (п.п.1,2,3,4,6).

За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора предусмотрена неустойка 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п.12).

Свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом по кредитному договору ответчик не исполнял надлежащим образом.

За период с 20.06.2025 по 23.10.2025 (включительно) по кредитному договору № от 20.05.2025 г. образовалась просроченная задолженность в размере 709 868 руб. 41 коп., в том числе:

- просроченные проценты – 95 996,94 руб.;

- просроченный основной долг - 610 000,00 руб.;

- неустойка на просроченный основной долг – 615,85 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 3 255,62 руб.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Принимая во внимание, что на день рассмотрения дела судом задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, исковые требования истца подлежат полному удовлетворению.

Доводы ответчика об оформлении кредита по просьбе третьего лица ФИО2 и передачи денежные средств, полученных от истца, ФИО2, юридического значения для разрешения данного дела не имеют. Судом установлено, что кредитный договор заключен между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1, обязательства по возврату суммы кредита несет ответчик.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Ввиду удовлетворения исковых требований истца, с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 197 руб. 37 коп. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>), зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 20.05.2025 г., за период с 20.06.2025 по 23.10.2025 г. (включительно) в размере 709 868 руб. 41 коп., в том числе:

- просроченные проценты 95 996 руб. 94 коп.,

- просроченный основной долг 610 000 руб. 00 коп.,

- неустойка за просроченный основной долг 615 руб. 85 коп.,

- неустойка за просроченные проценты 3 255 руб. 62 коп.,

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 197 руб. 37 коп., всего взыскать 729 065 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, которое изготовлено 05 февраля 2026 года.

Председательствующий: Чувашова И.А.