Решение № 2-791/2025 2-791/2025~М-763/2025 М-763/2025 от 29 июля 2025 г. по делу № 2-791/2025

Дело № 2-791/2025

УИД 39RS0010-01-2025-001055-35


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2025 года г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Чулковой И.В.,

при помощнике судьи Сырятовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитных договоров,

У С Т А Н О В И Л:

08.12.2022 между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», банк) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №, в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта № № открыт счет кредитной карты №, установлен лимит кредитования в размере 45 000 рублей.

Также 08.12.2022 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №, в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта № №, открыт счет кредитной карты №, установлен лимит кредитования в размере 50 000 рублей.

С января 2024 года ФИО1 прекратила исполнение своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по указанным договорам потребительского кредита.

12.05.2025 нотариусом г. Москвы ФИО2 на основании заявления банка выдана исполнительная нотариальная надпись № о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по договору потребительского кредита № № от 08.12.2022 в части взыскания просроченного основного долга и просроченных процентов. По состоянию на 30.07.2025 задолженность ФИО1 по указанному кредиту составляет 52 353,60 рублей.

20.05.2025 нотариусом г. Москвы ФИО2 на основании заявления банка выдана исполнительная нотариальная надпись <данные изъяты> о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 08.12.2022 в части взыскания просроченного основного долга и просроченных процентов. По состоянию на 30.07.2025 задолженность ФИО1 по данному кредиту составляет 56 812,52 рублей.

24.10.2024 ФИО1 направила в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» заявление о прекращении оплаты и о предоставлении документов, подтверждающих наличие задолженности, а также заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, безакцептного списания, о предоставлении реструктуризации, отказе от платных дополнительных услуг. Ответом от 25.10.2024 банк отказал в удовлетворении ее требований.

02.12.2024 и 10.12.2024 ФИО1 в адрес банка направлены заявления, в которых заемщиком выражено согласие на расторжении договоров № <данные изъяты> и № <данные изъяты> от 08.12.2022 в судебном порядке, ответа на которые ФИО1 не получила.

Полагая свои права нарушенными, ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении заключенных между сторонами договоров потребительского кредита № № и № № от 08.12.2022.

Истец ФИО1, надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом уведомленное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, представил письменные возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в связи с отсутствием правовых оснований для расторжения заключенных между сторонами договоров потребительского кредита.

Исследовав материалы дела, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 и части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайповой, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу части 2 статьи 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствии с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть, расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из вышеизложенного, категорией существенного изменившихся обстоятельств понимаются события и действия, находящиеся вне контроля сторон и за пределами разумного предвидения.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № № от 08.12.2022, заключенного между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК», заемщику выдана кредитная карта № №, открыт счет кредитной карты №, установлен лимит кредитования в размере 45 000 рублей.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № № от 08.12.2022, заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, заемщику выдана кредитная карта № № открыт счет кредитной карты №, установлен лимит кредитования в размере 50 000 рублей.

При подписании договора истец была ознакомлена с полной стоимостью кредитов, была согласна со сроком кредитных платежей, процентной ставкой, порядком возврата кредитов.

Таким образом, заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец – по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по неисполнению кредитного договора.

Согласно представленным стороной истца копиям обращений, 24.10.2024 ФИО1 направила в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» заявление о прекращении оплаты и о предоставлении документов, подтверждающих наличие задолженности, а также заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, безакцептного списания, о предоставлении реструктуризации, отказе от платных дополнительных услуг.

02.12.2024 и 10.12.2024 ФИО1 в адрес банка направлены заявления, в которых заемщиком выражено согласие на расторжении договоров № <данные изъяты> и № <данные изъяты> от 08.12.2022 в судебном порядке, ответа на которые ФИО1 не получила.

В качестве оснований для расторжения кредитных договоров истец указывает на изменение своего материального положения в результате отсутствия постоянного заработка и как следствие невозможность своевременно и в полном объеме выполнять обязательства по возврату кредита.

Оценивая доводы истца, положенные в обоснование требований о расторжении кредитных договоров, суд приходит к выводу, что ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, изменение которого может служить основанием для расторжения договора, поскольку заемщик приняла на себя риски, связанные с неисполнением кредитного договора.

Истец осознанно, принимая во внимание свой уровень дохода, финансовые перспективы, приняла на себя обязательства по кредитному договору, с учетом долгосрочности кредитных обязательств.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

То есть, при существенном нарушении договора право требовать его расторжения имеет именно добросовестная сторона, а не нарушившая обязательство.

Из представленных стороной ответчика справок о задолженности по кредитным договорам № № и № № от 08.12.2022, выписок по счетам ФИО1 № и № следует, что по состоянию на 30.07.2025 задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № № составляет 52 353,60 рублей, по договору потребительского кредита № № – 56 812,52 рублей.

Согласно пояснениям АО «АЛЬФА-БАНК» 12.05.2025 нотариусом г. Москвы ФИО2 на основании заявления банка выдана исполнительная нотариальная надпись У-<данные изъяты> о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № № от 08.12.2022, а 20.05.2025 выдана исполнительная нотариальная надпись <данные изъяты> о взыскании с истца задолженности по договору потребительского кредита № № от 08.12.2022.

Таким образом, из материалов гражданского дела не следует, что ответчик АО «АЛЬФА-БАНК» нарушал принятые на себя обязательств по заключенным договорам потребительского кредита, более того, банк предоставил истцу кредитные денежные средства, а истец, в свою очередь, приняла на себя обязательства вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты. Именно истец в настоящее время существенно нарушает условия заключенных договоров, имеет по ним задолженность.

Разрешая возникший спор, суд исходит из того, что на ответчика как на кредитора не может быть возложен риск изменения имущественного положения должника и утрата по такому основанию права на возврат предоставленного кредита и на получение процентов за его пользование, что вытекает из существа кредитного договора. При этом удовлетворение заявленных требований о расторжении договоров с учетом непогашенной задолженности приведет к нарушению положений статей 309, 810, 819 ГК РФ, а также согласованных сторонами условий этих договоров, неправомерно освободит должника от принятых на себя обязательств (прощение долга), существенно нарушив тем самым имущественные права банка, как стороны договора, причинив кредитной организации убытки.

Как следует из условий договоров потребительского кредита, обязанность своевременного и в полном объеме возврата суммы кредита и процентов не была поставлена в зависимость от имущественного положения должника.

Таким образом, ухудшение материального положения ФИО1 в период исполнения обязательств по договору нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, являющееся основанием для расторжения договора в соответствии со статьей 450 ГК РФ.

Кроме того, суд учитывает, что ухудшение имущественного положения должника не свидетельствует о лишении истца того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договоров, и не является обстоятельством, предусмотренным статьей 450 и статьей 451 ГК РФ, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения либо изменения договора в судебном порядке на основании данных норм.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, в связи с чем в иске ФИО1 надлежит отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требовании ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня его изготовления председательствующим по делу.

Судья И.В. Чулкова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 0з октября 2025 года.