Решение № 2-248/2024 2-248/2024~М-76/2024 М-76/2024 от 8 апреля 2024 г. по делу № 2-248/2024

Дело № 2-248/2024

УИД: 23RS0049-01-2024-000118-96

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Тбилисская 09 апреля 2024 года

Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Гулова А.Н.,

при секретаре судебного заседания Беликовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 07.09.2020 года взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.09.2020 года и взыскании судебных издержек,

У С Т А Н О В И Л:

В Тбилисский районный суд обратился представитель Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> о расторжении кредитного договора <***> от 07.09.2020 года взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.09.2020 года и взыскании судебных издержек, в котором просил суд расторгнуть кредитный договор <***> от 07.09.2020 года; взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору <***> от 07.09.2020 года в размере 1 924 980.12 рублей, включающую в себя: 1 897 233,02 рублей - сумма остатка основного долга; 27 747.10 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, за период с 07.09.2020 года по 17.01.2024 года, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 897 233.02 рублей) за период с 18.01.2024 года по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 6.1 % годовых; уплаченную Банком государственную пошлину в размере 29 824,90 рублей; почтовые расходы в размере 134 рублей.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 07.09.2020 года ПАО «АК БАРС» БАНК и Должник - ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 07.09.2020 года, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2 051 695.00 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 6,1 % и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес>, общей площадь. 40 кв.м., расположенного на 9 этаже 17 этажного дома, путем участия в долевом строительстве по договору № 91376-Л-1/2 участия в долевом строительстве от 07.09.2020 года, заключенного между ФИО1 и ООО Специализированный застройщик «Лайм». Между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой недвижимость находится в залоге у Банка. В соответствии с п.10 кредитного договора <***> от 07.09.2020 года обеспечением исполнения обязательств заемщика является до момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на объект недвижимости - залог права требования по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости (п.10.1.1), а с момента с. дарственной регистрации права собственности на объект недвижимости - ипотека объекта – недвижимости в силу закона в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На момент подачи заявления, Заемщик с 30.06.2023 года не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 154 461.98 рублей Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 07.09.2020 года по 17.01.2024 составляет 27747.10 рублей Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 924 980.12 рублей. В силу п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий - зенитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 18.01.2024 года по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 1897233.02 рублей исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 6.1 % годовых). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 6.1 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 18.01.2024 года до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца – ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором просит иск удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, вызывалась в суд заказными письмами с уведомлением о вручении, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащем образом, о причинах неявки суд не известила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства и вынести заочное решение.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает, что гражданское дело подлежит рассмотрению в порядке заочного судопроизводства и исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 3 ГПК РФ лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Суд принимает решение, в силу ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст. 46 Конституции Российской Федерации.

Как усматривается из материалов дела, 07.09.2020 года между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 07.09.2020 года, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2 051 695.00 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 6,1 % и погашения кредита до 06.09.2040 года включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность гр. ФИО1 жилого помещения находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес>, общей площадь. 40 кв.м., расположенного на 9 этаже 17 этажного дома, путем участия в долевом строительстве по договору № 91376-Л-1/2 участия в долевом строительстве от 07.09.2020 года, заключенного между ФИО1 и ООО Специализированный застройщик «Лайм».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Банк исполнил свои обязательства перед ФИО1 в соответствии с условиями заключенного Договора.

Согласно с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с кредитным договором Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства перед Банком - неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, по кредитному договору у нее образовалась задолженность, в размере 1 924 980, 12 рублей, а также задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 07.09.2020 года по 17.01.2024 составляет 27747.10 рублей.

На 12.02.2024 заемщик из суммы кредита возвратил 154 461.98 рублей.

Представленный представителем истца расчет по иску соответствует условиям кредитного договора и сомнений в своей обоснованности у суда не вызывает.

Контррасчетов ответчиком суду не представлено.

Банк направил ФИО1 уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила и оставила без исполнения.

В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии с п. 10 кредитного договора <***> от 07.09.2020 года обеспечением исполнения обязательств заемщика является до момента государственной регистрации права собственности и ипотеки на объект недвижимости - залог права требования по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости (п.10.1.1), а с момента с. дарственной регистрации права собственности на объект недвижимости - ипотека объекта – недвижимости в силу закона в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежат заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом- исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять не менее 80% рыночной стоимости имущества.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

Представленный представителем истца расчет по иску соответствует условиям кредитного договора и сомнений в его обоснованности у суда не вызывает. ФИО2 ФИО1 не представлено.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ и присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы по государственной пошлине в размере 29 824 рубля 90 копеек. Обоснованность и размер судебных расходов подтверждается платежным поручением № 12 от 30.01.2024 года об оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

ЗАОЧНО РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 07.09.2020 года взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.09.2020 года и взыскании судебных издержек - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07.09.2020 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения ТО МВД России: 230051 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору <***> от 07.09.2020 года в размере 1 924 980 рублей 12 копеек, в том числе: 1 897 233 рублей 02 копейки - сумма остатка основного долга; 27 747 рублей 10 копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с 07.09.2020 года по 17.01.2024 года.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения ТО МВД России: 230051 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 897 233.02 рублей) за период с 18.01.2024 года по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 6.1 % годовых.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения ТО МВД России: 230051 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК государственную пошлину в размере 29 824 рубля 90 копеек, почтовые расходы в размере 134 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тбилисский районный суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/

Подлинник заочного решения суда находится в материалах гражданского дела № 2-248/2024.