Решение № 2-2532/2017 2-2532/2017~М-2424/2017 М-2424/2017 от 8 октября 2017 г. по делу № 2-2532/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2017 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Ворониной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости, взыскании расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 456-30 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 544 028-90 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 29 939-08 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 500-57 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 1 987-75 руб.; обратить взыскание на транспортное средство, а именно, идентификационный номер (VIN): №, марка, модель ТС: <данные изъяты>, год выпуска № г., шасси (рама): <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в том числе определить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 387 800 руб.; взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 964-56 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 685 820-81 руб., а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов аннуитетными платежами. Последний срок платежа по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, процентов, комиссий заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства в соответствии с договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банку в залог предоставлено транспортное средство марки, модели ТС: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска № г., шасси (рама): ОТСУТСТВУЕТ, ПТС <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: заемщику был предоставлен кредит в размере 685 820-81 руб. Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору. Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 598 851-13 руб. С учётом снижения размера штрафных санкций до размера 10%, задолженность составляет 576 456-30 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 544 028-90 руб., сумма задолженности по процентам – 29 939-08 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 500-97 руб., сумма задолженности по пени по просроченному основному долгу – 1 987-75 руб. Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, на транспортное средство, находящееся в залоге у Банка, может быть обращено взыскание. Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В ходе судебного разбирательства по делу истец заявленные требования уточнил, просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 456-30 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 544 028-90 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 29 939-08 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 500-57 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 1 987-75 руб.; обратить взыскание на транспортное средство, а именно, идентификационный номер (VIN): №, марка, модель ТС: <данные изъяты>, год выпуска № г., шасси (рама): <данные изъяты>, ПТС №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в том числе определить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 387 800 руб.; взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 964-56 руб.

В судебное заседание стороны, уведомленные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились. При этом представитель истца ФИО2 обратился с ходатайством о рассмотрении дела без его участия.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ. в силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело № 2-2532/2017 по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости, взыскании расходов по оплате госпошлины, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № с условиями договора о залоге, согласно которому Банк предоставляет заемщику, который также выступает по договору залогодателем, денежные средства на Общих и индивидуальных условиях кредитования.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет <данные изъяты> руб. (п. 1); срок действия кредитного договора – <данные изъяты> месяцев, срок возврата кредита - не ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка – <данные изъяты>% годовых (п. 4); количество платежей по кредиту – <данные изъяты>, размер платежа (кроме первого и последнего) – <данные изъяты> руб., размер первого платежа – <данные изъяты> руб., размер последнего платежа – <данные изъяты> руб., дата ежемесячного платежа – <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно (п. 6); за просрочку возврата кредита и уплаты процентов размер неустойки составляет <данные изъяты>% (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки); за просрочку предоставления (обеспечения предоставления) в Банк паспорта транспортного средства на ТС - <данные изъяты>% (в процентах на сумму текущей ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки); за просрочку предоставления в Банк копии нового договора страхования в случае прекращения ранее заключенного договора страхования ТС и ДО в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий – <данные изъяты>% (в процентах на сумму текущей ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки) (п. 12).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий, Банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе «Предмет договора». При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.2 Общих условий).

Согласно п. 2.3 Общих условий, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, указанную в разделе «Предмет договора», путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого указан в разделе «Предмет договора». Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период. Первый платеж может включать только проценты, начисленные за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. Размер последнего платежа может существенно отличаться от размера ежемесячно аннуитетного платежа. Размер последнего платежа, указанный в Индивидуальных условиях договора, может изменяться в случае переноса даты ежемесячного платежа из-за праздничных / выходных дней. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший процентный период.

Также при заключении кредитного договора заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита, составляющей <данные изъяты>% годовых на дату расчета. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – <данные изъяты> руб., уплата процентов по кредиту – <данные изъяты> руб. В расчет полной стоимости кредита не включены: комиссия за досрочное погашение кредита, комиссия за конвертацию кредитных средств по курсу, отличному от ЦБРФ, комиссия за предоставление кредита, неустойка в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга, пени в случае несоблюдения сроков возврата ПТС, пени по просрочке предоставления договора страхования, платежи из графика страховок по АвтоКаско; платежи из графика страховок по ОСАГО (ДКАСКО), платежи из графика страховок по страхованию жизни.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 685 820-81 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а также мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету заемщика следует, что ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 не производятся, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. 4.1.6 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, начисленных процентов и суммы неустойки, в случаях, предусмотренных законодательством. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) не позднее установленной Банком даты путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.

В соответствии с пунктом 4.1.6 кредитного договора Банком ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ФИО1 письменное уведомление № о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени, а также о расторжении договора с ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из представленного истцом расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 598 851-13 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 544 028-90 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 29 939-08 руб., сумма задолженности по пени – 5 005-69 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 19 877-46 руб.

С учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10 % от сумм, указанных выше, задолженность ФИО1 составляет 576 456-30 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 544 028-90 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 29 939-08 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 500-57 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 1 987-75 руб.

Суд, проверив представленный банком расчет, образовавшейся у ФИО1 задолженности по кредитному договору, исследовав выписку его лицевого счета, полагает, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком исполняются ненадлежащим образом, что, является основанием для досрочного взыскания с ответчика всей суммы долга, а также начисленных на эту сумму процентов и штрафных санкций.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся Банку по настоящему договору процентов является залог автомобиля марки, модели ТС: <данные изъяты>, год выпуска № г., идентификационный номер (VIN): №, шасси (рама): <данные изъяты>, ПТС №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Стоимость транспортного средства определена между сторонами в размере 722 590 руб. (п. 24 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.7 Общих условий, на момент подписания договора предмет залога оценивается сторонами по договору в размере стоимости ТС.

Согласно карточке учета транспортных средств, предоставленной Управлением государственной инспекции безопасности дорожного движения ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по запросу суда, автомобиль марки, модель ТС: <данные изъяты>, год выпуска № г., идентификационный номер (VIN): №, шасси (рама): №, ПТС №, зарегистрирован на имя ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 4. Общих условий, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, при нарушении заемщиком обязательств по договору, включая просрочку возврата кредита и/или уплаты процентов, в том числе при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимся процентами, Банк вправе по собственному усмотрению: запретить заемщику пользоваться предметом залогом до устранения нарушений; обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество договором № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрен.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по указанному выше кредитному договору является основанием для обращения взыскания на предмет залога, суд, учитывая, что каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не установлено, период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составляет более полугода, находит исковые требования банка в части обращения взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В ходе рассмотрения дела истец просил установить начальную продажную стоимость залогового имущества равной сумме 387 800 руб., ссылаясь на отчет ООО «<данные изъяты>» №-№ от ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, в соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом – исполнителем в ходе процедуры реализации имущества.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ

Статьи 350, 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации в действующей редакции не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для определения начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества - автомобиля ответчика, подлежащего реализации на публичных торгах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 964-56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 456-30 руб., в том числе: сумму задолженности по основному долгу – 544 028-90 руб., сумму задолженности по плановым процентам – 29 939-08 руб., сумму задолженности по пени по процентам – 500-57 руб., сумму задолженности по пени по просроченному долгу – 1 987-75 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки, модели ТС: Hyundai Solaris, год выпуска № г., идентификационный номер (VIN): №, шасси (рама): №, ПТС №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении требований об определении начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 387 800 руб. - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 964-56 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ