Решение № 2-125/2017 2-125/2017~М-31/2017 М-31/2017 от 26 февраля 2017 г. по делу № 2-125/2017

Дело №г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.<адрес> «27» февраля 2017 года

Хохольский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего Белоусова Е.А.

при секретаре ФИО2,

с участием: представителя ответчика ФИО1 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Тинькофф Банк» (далее банк) обратился в суд с иском о взыскании задолженности в сумме 68804,95 руб., государственной пошлины в размере 2264,15 руб., где ссылается, что между ответчиком ФИО1 и банком был заключен договор кредитной карты № от 15.05.2011г. (далее договор) с лимитом задолженности 46 000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения, без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление–анкета, подписанная ФИО1 тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Кредитную карту ответчик ФИО1 активировала 15.05.2011 года. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 указания банка России № 2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий ФЗ не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

ФИО1 в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору и ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия (п. 5.6 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), 17.08.2016г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 была зафиксирована банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4 общих условий (п. 5.12 общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ФИО1 в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ФИО1 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В связи с указанными нарушениями по договору, ФИО1 имеет задолженность – 68804,95 руб., которая состоит из следующего:

- 45 269,10 руб. – просроченная задолженность по основному долгу,

- 11 900,44 руб. – просроченные проценты,

- 11 635,41 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание истец - представитель АО «Тинькофф Банк» ФИО3 не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, при обращении в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание направила своего представителя ФИО4.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 в судебном заседании с предъявленным иском не согласен, пояснив, что его доверительница полностью выполнила свои обязательства перед банком.

Проверив представленные доказательства по делу, выслушав объяснения представителя ответчика, суд пришел к выводу, что иск подан обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно нормам Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 1.5 указанного Положения Центрального банка РФ N 266-П предусмотрено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По смыслу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с договором кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления-анкеты ФИО1 от 05.03.2011г., АО «Тинькофф Банк» предоставляет ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением чего, является выписка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающая использование кредитных денежных средств в период времени с 15.05.2011г. по 04.12.2016г. (л.д. 22-24).

Ответчик был надлежащим образом извещен об условиях кредитования АО «Тинькофф Банк», о чем свидетельствует его собственноручно поставленная подпись в Заявлении-Анкете от 05.03.2011г., что соответствует правилам заключенного договора оферты (л.д. 26).

Таким образом, суд считает, что договор составлен без нарушения законодательства, наличие между сторонами договора займа судом установлено.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии № по состоянию на 17.08.2016г. – задолженность ФИО1 перед банком составляет 68804,95 руб., где основной долг - 45 269,10 руб., проценты - 11 900,44 руб., штрафы- 11 635,41 руб. (л.д. 17-21).

В соответствии с п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания, срок возврата кредита и уплаты процентов определяются датой вынесения заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования, банк же в свою очередь приостанавливает начисление процентов, и иных выплат по кредиту. Заключительный счет выставлен ответчику к оплате 17.08.2016г.

Как следует из справки о размере задолженности от 19.12.2016г., задолженность ФИО1 по состоянию на 19.12.2016г. не изменилась и составляет 68 804,95 руб. (л.д. 10).

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусматривает ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина, при цене иска 68 804,95 руб. по данному делу составляет 2 264,15 руб. и была оплачена истцом (л.д. 3-4), возмещается в пользу истца, который её оплатил при обращении в суд. Судебные расходы по уплате данной государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», расположенного по адресу: 123060, <адрес> сумму задолженности по договору в размере 68 804 (шестьдесят восемь тысяч восемьсот четыре) рубля 95 копеек и госпошлину в размере 2 264 рублей 15 копеек, а всего на общую сумму 71 069 (семьдесят одна тысяча шестьдесят девять) рублей 10 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через районный суд, вынесший решение.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Белоусов