Решение № 2-1540/2018 2-1540/2018~М-1172/2018 М-1172/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-1540/2018

Дело № 2-1540/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Алексееве Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Своей подписью на заявлении клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента.

Рассмотрев оферту ФИО1, банк принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора, а именно открыл ему банковский счёт №. Таким образом, между сторонами был заключён договор потребительского кредита №.

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 459807,41 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на счет клиента кредит клиенту считается предоставленным.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ФИО1 допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

За период после даты заключения договора по дату выставления заключительного требования Клиент внес в счет погашения кредита 20200,00 рублей, после чего прекратила погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере в размере 551923,93 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ

После выставления Банком заключительного требования, заёмщиком задолженность не оплачена.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 598575, 27 рублей, которая состоит из следующих сумм: основной долг – 459807,41 рублей; проценты по кредиту-75005,06 рублей, неустойка, начисленная до оплаты заключительного требования- 18303,10 рублей, неустойка, начисленная после оплаты заключительного требования- 45459,70 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента, что и явилось основанием обращения банка в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств не поступило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, имеются сведения о доставке смс-уведомления, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала, что факт наличие кредитных обязательств не отрицает, однако, просила снизить размер неустоек.

С учетом изложенного, и в соответствие ст. ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Своей подписью на заявлении клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту ФИО1, банк принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора, а именно открыл ему банковский счёт №, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 459807,41 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на счет клиента кредит клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 459807,41 руб.; срок кредита – 2558 дней; процентная ставка по кредиту – 36 % годовых; размер ежемесячного платежа – 15 060 руб., последний платёж – 7883,34 руб.; количество платежей- 84; дата платежа – 24 числа каждого месяца – с 02.2015 года по 01. 2022 года.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ФИО1 допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За период после даты заключения договора по дату выставления заключительного требования Клиент внес в счет погашения кредита 20200,00 рублей, после чего прекратила погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере в размере 551923,93 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ

После выставления Банком заключительного требования, заёмщиком задолженность не оплачена.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 598575,27 рублей, которая состоит из следующих сумм: основной долг – 459 807,41 рублей, 75005,06 рублей- проценты по кредиту; 18303,10 рублей, 45459,7 рублей - неустойки.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, и контррасчета суду не представлено.

Вместе с тем, истцом заявлены требования о взыскании неустойки, начисленной до даты оплаты заключительного требования в размере 18303,10 рублей и неустойки, начисленной после даты оплаты заключительного требования в размере 45459,70 рублей к которым по мнению суда, может быть применена ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, суд полагает возможным снизить ее до 1 000 руб. и 3 000 руб. соответственно, в остальной части отказать, поскольку учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Наличие оснований для снижения неустойки и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из обстоятельств дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части. Следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика с учетом округления в размере 8588,00 рублей, в остальной части отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 538812,47 рубля, которая состоит из следующих сумм: основной долг – 459807,41 рублей; проценты по кредиту-75005,06 рублей, неустойки, начисленной до даты оплаты заключительного требования - 1 000,00 рублей и неустойки, начисленной после даты оплаты заключительного требования -3 000,00 рублей; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 8588,00 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня принятия судом решения в мотивированной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 09 июля 2018 года.

Судья подпись Н.М. Кузнецова

подлинник решения суда подшит в материалы гражданского дела № 2-1540/2018