Решение № 2-1894/2023 2-246/2024 2-246/2024(2-1894/2023;)~М-1768/2023 М-1768/2023 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-1894/2023

<данные изъяты>

Гр. дело №2-246/379-2023

УИД 46RS0011-01-2023-002210-93

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2024 года город Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Старковой Е.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Поляковым М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор №G050S23020900542, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 10 300 000 руб. 00 коп. на срок 362 месяцев с уплатой процентов в размере 11,89% годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: 141401, <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 63,00 кв.м, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная Закладной. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору. Пунктом 8.4.1 Правил кредитования предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов и неустоек. На момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено. Кроме того, закладной предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составляет 11 987 000 руб. 00 коп. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 820 067 руб. 06 коп., в том числе: 10 300 000 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу; 501 155 руб. 75 коп. – задолженность по текущим процентам; 898 руб. 75 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга; 18 012 руб. 56 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов; а также обратить взыскание на предмет залога путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 9 589 600 руб. 00 коп.; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 60 000 руб. 00 коп.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени его проведения, своего представителя не направил. Обращаясь с исковым заявлением, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной, о дне, месте и времени его проведения, не явилась, об уважительности причин своей неявки суд заблаговременно в известность не поставила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.

При данных обстоятельствах, учитывая надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, принимая во внимание согласие представителя истца на вынесение заочного решения, суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 9 ГК РФ закрепляет право граждан и юридических лиц по своему усмотрению осуществлять принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения (ст.421 ГК РФ).

С учетом положений ст.ст. 809-811 и 330 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; уплачивать проценты в размере, обусловленном договором, а в случае просрочки возврата суммы займа – также и проценты за данную просрочку (неустойку или пени), предусмотренные договором, либо если это не предусмотрено договором - проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору суду при рассмотрении требований банка о досрочном истребовании кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, и применении п. 2 ст. 811 ГК РФ, суду следует учитывать как фактические обстоятельства (наличие уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридические обстоятельства (период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.ст. 341, 348, 353 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №G050S23020900542, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 10 300 000 руб. 00 коп. с процентной ставкой в размере 11,89% годовых сроком на 362 месяца (л.д.16-19).

Согласно закладной порядок погашения кредита определен в виде ежемесячных аннуитетных платежей, размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составлял 105 075 руб. 77 коп., датой платежа определено 20 число каждого календарного месяца (лд.31, оборот).

Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору является удостоверенный закладной залог предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 63,0 кв. м, кадастровый № (пп.11,18 договора).

Сумма кредита в размере 10 300 000 руб. 00 коп. была предоставлена ответчику путем единовременного зачисления денежных средств на открытый на имя ответчика счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-13).

В соответствии с Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

Установлено, что ФИО1 не исполняла свои обязанности по договору.

Пунктом 7.4.1.9 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита по ипотечному продукту «Кредит под залог имеющейся недвижимости» кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустоек, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Согласно п.7.4.2 тех же Правил кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Поскольку свои обязательства по кредитному договору ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, банк направил ответчику досудебную претензию о возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена последней без удовлетворения.

Согласно расчету банка сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 10 820 067 руб. 06 коп., в том числе: 10 300 000 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу; 501 155 руб. 75 коп. – задолженность по текущим процентам; 898 руб. 75 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга; 18 012 руб. 56 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д.5-11).

Сведений о предпринятых ответчиком мерах, направленных на погашение задолженности полностью или в части по кредитному договору, суду не представлено.

При разрешении вопроса о досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору суд принимает во внимание, что неисполнение ответчиком своих обязательств по внесению ежемесячных минимальных платежей по погашению кредита носит достаточно длительный характер, а общая сумма просроченных платежей составляет существенную часть всей суммы задолженности по кредитному договору. При этом доказательств в подтверждение наличия уважительных причин, препятствовавших надлежащему исполнению обязательства и в подтверждение отсутствия своей вины в неисполнении обязательства заемщиком суду в нарушение п.2 ст.401 ГК РФ не представлено.

С учетом указанных норм закона, на основании совокупности вышеприведенных доказательств, принимая во внимание, что ответчик в судебное заседание не явилась, возражений на исковые требования не представила, суд находит требования и представленные доказательства стороной истца обоснованными, в связи с чем считает, что иск о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными Федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если Федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 ст.2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

При этом в пункте 1 статьи 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном Федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 11 Договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры, жилое помещение, общая площадь 63,0 кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Русоценка», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 11 987 000 руб.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена названного предмета ипотеки должна составлять 9 589 600 руб. (11 987 000 руб.* 80%).

При данных обстоятельствах с учетом вышеприведенных норм права суд считает заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество - квартиру общая площадью 63,0 кв.м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 589 600 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 60 000 руб. 00 коп.

В связи с вышеизложенным, поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Армения (паспорт серии 3817 №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» №) сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 820 067 (десять миллионов восемьсот двадцать тысяч шестьдесят семь) руб. 06 коп в том числе: 10 300 000 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу; 501 155 руб. 75 коп. – задолженность по текущим процентам; 898 руб. 75 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга; 18 012 руб. 56 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 63,00 кв.м, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 9 589 600 (девять миллионов пятьсот восемьдесят девять тысяч шестьсот) руб. 00 коп.

Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО1 в пределах присужденной ко взысканию суммы.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в сумме 60 000 (шестьдесят тысяч) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>