Решение № 2-1540/2017 2-1540/2017~М-1466/2017 М-1466/2017 от 24 октября 2017 г. по делу № 2-1540/2017

№ 2-1540/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 25 октября 2017 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ткачева В.Г., при секретаре Софроновой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредитную карту VisaCreditMomentum № с условиями оплаты процентов в размере 19% годовых, ежемесячным погашением в сумме не менее 5% от задолженности. Ответчик надлежащим образом обязательства не исполнял. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной кредитной задолженности составил 133 222,02 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 116 248,00 руб., просроченные проценты в размере 13 050,59 руб., неустойка в размере 3 923, 43 руб. В связи с изложенным, истец просит досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте VisaCreditMomentum № в размере 133 222.02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 864,44 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» о дате и времени судебного заседания извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что с предъявленными исковыми требованиями не согласен в части требований о взыскании неустойки. Полагает, что в соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» размер неустойки должен быть исчислен, исходя из 20% годовых. В связи с чем, просит снизить размер неустойки до 2 179,86 руб.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №38 г. Нерюнгри Республики Саха (Якутия) ФИО2 на основании заявления ПАО «Сбербанк России» был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте VisaCreditMomentum № в сумме 133 222,02 руб. процентов, государственной пошлины в сумме 1 932,22 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №38 г. от ДД.ММ.ГГГГ <адрес><адрес>) ФИО2 на основании возражений ФИО1 судебный приказ был отменен.

В связи с отменой судебного приказа требования о взыскании кредитной задолженности предъявлены в порядке искового производства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты VisaCreditMomentum с лимитом <данные изъяты> руб., с уплатой процентов в размере 19% годовых, сроком кредита на 12 месяцев, с предоставлением льготного периода равного 50 дням.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России «Памяткой держателя, руководством услуги «Мобильный Банк», руководством пользования «Сбербанк Онл@йн» ФИО1 при подписании заявления был ознакомлен.

В соответствии с общими положениями Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», настоящие Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее тарифы Банка), «Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее памятка Держателя), «Заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненными подписанным Клиентом (далее заявление), «руководством по пользованию «Мобильного банка» (Руководство пользователя), руководством по использованию «Сбербанк Онл@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. (далее Договор)

Согласно п.1.6 Условий Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка. Держателями карт является лицо, на имя которого выпущена карта, получившего право на пользование картой в соответствии с настоящим договором (п.1.3 Условий).

Как следует из п. 3.2 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю Банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по Счету карты и ссудному счету Держателя.

Банком обязательства по выдаче кредита исполнены, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ Банком открыт ссудный счет №, ФИО1 выдана кредитная карта №, номер счета карты №

ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта № была активирована.

Согласно п. 3.3 Условий операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита.

Как предусмотрено пунктом 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно)

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления денежных средств на Счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку, а Банк имеет право без дополнительного акцепта Держателя на списание поступающих на Счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности Держателя в очередности, предусмотренной Условиями

Согласно информации о полной стоимости кредита, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга по кредитной карте составляет 5% от размера задолженности Дата платежа определена в срок непозднее 20 дней с даты формирования отчета.

Из представленных суду документов следует, что заемщик нарушил сроки, установленные для возврата кредита, в результате чего образовалась просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных процентов.

В соответствии с п.5.2.8 Условий Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства приостановить либо досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 в письменных возражениях сумму задолженности по основному долгу, а также размер и ставку начисленных процентов не оспаривает.

Судом расчет суммы основного долга и размера процентов за пользование кредитом проверен и признан обоснованным.

В связи с этим, требование о взыскании суммы основного долга в размере 116 248,00 руб. а также задолженность по просроченным процентам в размере 13 050,59 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из расчета просроченной ссуды, за нарушение условий исполнения обязательств, истцом рассчитана неустойка, исходя из размера ставки равной 36%, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составила 3 923,43 руб.

Из содержания письменных возражений ФИО1 признает, что соглашением сторон неустойка была определена в размере 36%, однако, ответчик настаивает на том, что в данной ситуации нарушены требования, установленные пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и размер неустойки не должен был превышать 20% годовых.

При этом, суд не соглашается с данными доводами ответчика в связи со следующим.

Так, согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В то же время, согласно пункту 2 статьи 17 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года (пункт 1) и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (пункт 2).

Заявление об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредита было подано ФИО1 в банк ДД.ММ.ГГГГ. Принимая же во внимание, что данное заявление по своему содержанию является акцептом ранее полученной от банка оферты, договор между банком и ФИО1, предусматривающий в том числе и размер неустойки, был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, правила, установленные в пункте 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», не подлежат применению в рассматриваемой ситуации.

При этом, доказательства несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства ответчиком при рассмотрении гражданского дела не представлены, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что размер неустойки в размере 3 923,43 руб. при сумме задолженности по основному долгу 116 248,00 руб. является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления, что подтверждается имеющимися в материалах гражданского дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 932,22 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 932,22 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Казахстан в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте VisaCreditMomentum № в размере 133 222,02 руб., в том числе, просроченный основной долг - 116 248,00 руб., просроченные проценты - 13 050,59 руб., неустойку - 3 923,43 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 3 864,44 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).

Судья В.Г. Ткачев

Решение в окончательной форме изготовлено 30 октября 2017 года