Решение № 2-597/2025 2-597/2025~М-465/2025 М-465/2025 от 22 сентября 2025 г. по делу № 2-597/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 г. с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зубовой Е.В.

при секретаре судебного заседания Тарту М.В.

помощника прокурора Будановой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-597/2025 по исковому заявлению прокурора Заволжского района г. Ульяновска в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц к ИП Долгая <данные изъяты>, третьему лицу Отделению по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации по Ульяновской области о признании деятельности ИП незаконной,

установил:

И.о. прокурора Заволжского района г. Ульяновска обратился в суд, в иске указал, что прокуратурой района проведена проверка соблюдения законодательства о потребительском кредите (займе), о противодействии легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем в деятельности индивидуального предпринимателя Долгая Е.С. (ИНН № ОГРНИП №), зарегистрированной по адресу: <адрес>.

В ходе проверки установлено, что основным видом экономической деятельности ИП Долгая Е.С. является: «47.77.2» - торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, ИП Долгая Е.С. не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Однако, ИП Долгая Е.С. фактически осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов, схожей с деятельностью ломбардов, в отсутствии права на ее осуществление по следующим адресам: <адрес>; <адрес>; <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Указанные признаки вытекают из содержащихся в памятках условиях о праве выкупа имущества в течение определенного срока, с выплатой процента, определенного действующей системой тарифов, что характерно для договоров займа, а не договоров купли-продажи.

Также, на входе в помещение по указанным адресам, где осуществляет свою деятельность ИП Долгая Е.С., ранее была размещена вывеска «Ломбард».

08.05.2024 Управлением административно-технического контроля администрации города Ульяновска выявлены нарушения п. 10 ст. 19 Федерального закона от 13.03.2006 №38-Ф3 «О рекламе», в связи с чем в адрес ИП Долгой Е.С. вынесено предписание о демонтаже рекламных конструкций, расположенных на фасадах зданий по адресам: <адрес> и <адрес>, <адрес>.

Указанные факты бесспорно свидетельствуют о том, что ИП Долгая Е.С. периодически осуществляет деятельность, предусмотренную ст. 358 ГК РФ, а также ст. 7 ФЗ от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Акцентирование внимания о праве выкупа вещи в так называемых договорах купли-продажи, а также сам характер условий выкупа имущества свидетельствуют о том, что эти так называемые договоры купли-продажи фактически являются договорами, заключаемыми в порядке, предусмотренном ст. 358 ГК РФ, а также ст. 7 ФЗ от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

ИП Долгая Е.С. не имеет права осуществлять деятельность по выдаче потребительских займов гражданам, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Указанные обстоятельства являются бесспорными свидетельствами того, что под видом заключения договоров купли-продажи ИП Долгая Е.С. фактически оказывались услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества.

В связи с вышеизложенным 29.07.2024 в отношении ИП Долгой Е.С. возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ. За осуществление незаконной деятельности ИП Долгая Е.С. постановлением судьи Заволжского районного суда г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ по делу № привлечена к административной ответственности по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ.

15.12.2024 по <адрес> (ИП Долгая Е.С.), выявлены факты деятельности по выдаче потребительских кредитов (займов) ИП Долгой Е.С., не имеющей право на ее осуществление и привлечена к административной ответственности за административные правонарушения, предусмотренные ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.

11.02.2025 в отношении ИП Долгой Е.С. возбуждены 2 дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

За осуществление незаконной деятельности ИП Долгая Е.С. постановлением судьи Заволжского районного суда г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ по делам №№, № привлечена к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.

Несоблюдение требований Закона № 196-ФЗ ИП Долгой Е.С. нарушает права и законные интересы Российской Федерации, осуществляющей государственное регулирование профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а также права и законные интересы неопределенного круга лиц, чьи имущественные интересы могут быть ущемлены в результате незаконной деятельности.

Истец, с учетом уточненных требований, просит признать деятельность Долгой <данные изъяты>, зарегистрированной с 05.03.2024 по 03.09.2025 в качестве индивидуального предпринимателя, зарегистрированной по адресу: <адрес>, осуществляющего деятельность по адресам: <адрес>; <адрес>; <адрес>; <адрес><адрес>; <адрес> по предоставлению займов под залог движимых вещей, незаконной.

Обязать Долгую <данные изъяты>, зарегистрированную по адресу: <адрес>, прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую по адресам: <адрес>; <адрес>; <адрес>; <адрес>; <адрес>; <адрес>.

В судебном заседании представитель истца -помощник прокурора Кинель-Черкасского района Буданова К.Д. (по доверенности) поддержала уточненные требования.

В судебное заседание ответчик Долгая Е.С. не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (ШПИ №), ходатайств об отложении не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Представитель третьего лица - Отделения по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации по Ульяновской области в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, проверив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, исходя из следующего:

В соответствии с ч. 1 ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Прокурор, подавший заявление, пользуется всеми процессуальными правами и несет все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов. В случае отказа прокурора от заявления, поданного в защиту законных интересов другого лица, рассмотрение дела по существу продолжается, если это лицо или его законный представитель не заявит об отказе от иска. При отказе истца от иска суд прекращает производство по делу, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц (ч. 2 ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статья 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

В силу положений ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Статьей 7 Закона № 196-ФЗ установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде (ч. 4 ст. 7 Закона №196-ФЗ).

В судебном заседании установлено, что прокуратурой Заволжского района г. Ульяновска проведена проверка соблюдения законодательства о потребительском кредите (займе), о противодействии легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем в деятельности индивидуального предпринимателя Долгая Е.С.

Согласно выписке ЕГРИП от 11.09.2025 Долгая Е.С. была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя с 05.03.2024 по 03.09.2025, в качестве основного вида деятельности указано«торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах».

27.03.2025 постановлением судьи Заволжского районного суда г. Ульяновска ИП Долгая Е.С. была привлечена к администратвин6ой ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ- повторное осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление по адресу: <адрес>, назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 рублей (л.д.12).

27.03.2025 постановлением судьи Заволжского районного суда г. Ульяновска ИП Долгая Е.С. была привлечена к администратвин6ой ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ- повторное осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление по адресу: <адрес>, назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 70 000 рублей (л.д.15-17).

02.10.2024 постановлением судьи Заволжского районного суда г. Ульяновска ИП Долгая Е.С. была привлечена к администратвин6ой ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ- осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 40 000 рублей.

Из представленных суду материалов дел об административных правонарушениях следует, что ИП Долгая осуществляла деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи товаров, бывших в употреблении, выступала в качестве покупателя, однако фактически осуществляла завуалированную деятельность ломбарда под выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передавал денежные средства гражданам непосредственно при заключении договора купли- продажи.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1). Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (часть 2).

Представленные суду доказательства подтверждают довод истца о том, что Долгая Е.С. (ИНН №), зарегистрированная в период с 05.03.2024 по 03.09.2025 в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляла незаконную деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей под видом ломбардов по адресам: <адрес>; <адрес>; <адрес>; <адрес>; <адрес>.

Каких-либо доказательств, опровергающих данных довод ответчицей суду не представлено.

Вместе с тем, учитывая, что согласно выписке ЕГРИП от 11.09.2025 Долгая Е.С. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ, оснований для удовлетворении требований об обязании Долгой Е.С. прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей по адресам: <адрес>; <адрес>; <адрес>; <адрес>; <адрес><адрес>, не имеется.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, государственная пошлина, от уплаты которой истец при подаче искового заявления освобожден в силу ст. 333.36 ч.1 п. 9 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход государства в размере 3000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования прокурора Заволжского района г. Ульяновска в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц к ИП Долгая <данные изъяты>, третьему лицу Отделению по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации по Ульяновской области о признании деятельности ИП незаконной, удовлетворить частично.

Признать деятельность Долгой <данные изъяты>, зарегистрированной с 05.03.2024 по 03.09.2025 в качестве индивидуального предпринимателя, зарегистрированной по адресу: <адрес>, осуществляющего деятельность по адресам: <адрес>; <адрес>; <адрес>; <адрес>; <адрес>;

<адрес> по предоставлению займов под залог движимых вещей, незаконной.

Взыскать с Долгой <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Кинель-Черкасский районный суд в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в мотивированном виде составлено 06.10.2025.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>