Решение № 2-2-2631/2017 2-2631/2017 2-2631/2017~М-2462/2017 М-2462/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-2-2631/2017

Дело № 2- 2-2631\2017


Решение

Именем Российской Федерации

11.10.2017 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Остапенко С.В.

при секретаре судебного заседания Бучарском И.А.,

с участием представителя истца адвоката Липатовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Балаковского районного суда Саратовской области дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу банку «Траст» о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО национальный банк «ТРАСТ» (далее – Банку), в котором, с учетом уточнений, просит расторгнуть кредитный договор № <***>, заключенный 15.04.2013 года между ним и публичным акционерным обществом «Национальный банк «Траст» с 17.06.2014 года, обязательства ФИО1 по договору № *, заключенному с ПАО «Национальный банк «Траст», по состоянию на 17.06.2014 года считать исполненными в полном объёме. В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

Решением мирового судьи судебного участка № 3 г. Балаково Саратовской области от 23.03.2017 года по гражданскому делу № 2281/17 исковые требования ПАО НБ «Траст» к ФИО1 были удовлетворены, с ФИО1 в пользу Банка была взыскана просроченная задолженность за период с 16.06.2014 года по 15.08.2014 года в сумме 7056,69 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 16.06.2014 года по 15.08.2014 года в сумме 12719,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 791 рублей.

15.04.2013 года между ним и Банком был заключен кредитный договор № * на сумму 118318,50 рублей сроком на 36 месяцев под 64.15% годовых. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Банк указывает, что в заявлении-анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления-анкеты и договора. Банк открыл банковский счет № *. ФИО1 не снимал со счета денежные средства, однако Банк утверждает, что ответчик неоднократно нарушал условия договора. ФИО1 в Банке никто не сообщил, что согласно условиям договора кредит считается предоставленным банком в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. Истец считает, что Банк на протяжении длительного времени снимал со счета, открытого на его имя, проценты и сумму долга, а когда денежные средства на счете закончились, Банк обратился в суд за взысканием процентов. Последнее списание Банком осуществлено 16.06.2014 года. В Банке ФИО1 было сообщено, что если ему будет не нужна предоставленная сумма займа, то обязательства по погашению процентов на него не возложат. Истец считает, что своими действиями банк ввел его в заблуждение. Данный факт подтверждается также отсутствием со стороны истца действий по снятию денежных средств со счета. ФИО1 полагает, что имеет право на расторжение кредитного договора с даты последнего снятия денежных средств со счета заемщика, то есть с 16.06.2014 года.

Представитель истца поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске. Просила иск удовлетворить.

Ответчик о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменных возражениях на иск указал, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку отсутствуют правовые основания для расторжения кредитного договора, истцом не доказано наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также истец не доказал наличие совокупности перечисленных в статье 451 ГК РФ условий для расторжения договора (л.д. 59-60).

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Решением мирового судьи судебного участка № 3 г. Балаково Саратовской области от 23.03.2017 года по гражданскому делу № 2-281/17 исковые требования ПАО НБ «Траст» к ФИО1 были удовлетворены, с ФИО1 в пользу Банка была взыскана просроченная задолженность за период с 16.06.2014 года по 15.08.2014 года в сумме 7056,69 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 16.06.2014 года по 15.08.2014 года в сумме 12719,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 791 рублей (л.д. 5-6).

Данное решение имеет для рассматриваемого дела по смыслу статьи 61 ГПК РФ преюдициальное значение, поскольку им установлен ряд следующих значимых обстоятельств.

Кредит по договору № * был предоставлен ФИО1 15.04.2013 года путем перечисления денежных средств на счет в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Указанное заявление содержало оферту на заключение с Банком двух договоров: договора о кредите на неотложные нужды и договора о расчетной карте.

Согласно условий договора с момента открытия счета клиента договор считается заключенным, у заемщика возникает обязанность уплачивать проценты по кредитному договору, комиссии, штрафы, платы, предусмотренные тарифами. Указанные платы рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой начисления суммы кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Банк производил списание денежных средств со счета заемщика в счет погашения долга вплоть до 15.05.2014 года в соответствии с пунктом 1.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором предусмотрено согласие заемщика на списание с его счета, номер которого указан в пункте 1.3 раздела «Информация о кредите» денежных средств в погашение задолженности по договору согласно Условиям предоставления кредита.

В соответствии со статьей 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статьи 19 ГК РФ гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, включающим фамилию и собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 407 ГК РФ, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

29.06.2017 года истцом в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении кредитного договора с 17.06.2014 года, корреспонденция получена Банком 04.07.2017 года (л.д. 16-17, 18-19). Таким образом, заемщиком представлены доказательства досудебного порядка урегулирования спора, в материалы дела не представлен отказ Банка в расторжении договора в 30-дневный срок с момента получения соответствующего заявления, письменные возражения ответчика свидетельствуют о фактическом отказе Банка в удовлетворении требования заемщика о расторжении договора.

Как следует из частей 1, 2, 4 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда лишь: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По правилам частей 2, 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Ответчик не оспаривает тот факт, что истец не получал денежные средства со счета, фактически ими не пользовался. Вместе с тем, поскольку они находились на счете истца, в отсутствие заявления истца о досрочном возврате долга Банк не мог указанные денежные средства списать со счета единовременно.

Поскольку истец фактически не получил денежные средства со счета и не пользовался ими, суд пришел к выводу о том, что обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которые были предусмотрены кредитным договором, прекратились со дня, следующего за днем окончания периода, за который мировым судьей с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору, то есть с 16.08.2014 года.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 ГК РФ).

Поскольку судом установлено, что истцу фактически денежные средства не передавались, он ими не пользовался, у него и не может возникнуть обязанность возврата суммы кредита.

Условие договора о том, что с момента открытия счета клиента договор считается заключенным, у заемщика возникает обязанность уплачивать проценты по кредитному договору, комиссии, штрафы, платы, предусмотренные тарифами, не противоречит статье 807 ГК РФ, так как истец вправе был в любое время до даты списания последней суммы воспользоваться правом на фактическое получение денежных средств. Вместе с тем, поскольку денежные средства в погашение процентов и суммы долга списывались Банком с того же счета, на который они были перечислены в подтверждение факта заключения договора, после первого списания истец фактически уже не мог получить полную сумму кредита, указанную в его заявке, а следовательно, в значительной степени лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора. Ответчику было об этом известно.

Таким образом, на основании доказательств, представленных сторонами, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, кредитный договор может быть расторгнут с 16.08.2014 года.

Учитывая, что денежные средства, перечисленные на счет истца, были списаны в полном объёме Банком, а истец предоставленными ему денежными средствами не воспользовался, суд пришел к выводу о том, что с 16.08.2014 года обязательства истца перед банком прекращаются, задолженность отсутствует.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

C учетом вышеприведенных положений законодательства, поскольку истец был освобожден от уплаты госпошлины, в соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 части второй Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в бюджет Балаковского муниципального района следует взыскать государственную пошлину в сумме 300 рублей – за удовлетворение требований неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования.

Расторгнуть кредитный договор № *, заключенный 15.04.2013 года между публичным акционерным обществом «Национальный банк «Траст» и ФИО1, с 16.08.2014 года.

Обязательства ФИО1 по договору № *, заключенному с ПАО «Национальный банк «Траст», по состоянию на 16.08.2014 года считать исполненными в полном объёме.

Взыскать с публичного акционерного общества банка «Траст» в бюджет Балаковского муниципального района государственную пошлину в размере 300 рублей.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.

Судья

«Согласовано»

Судья Остапенко С.В.