Решение № 2-2680/2017 2-2680/2017~М-2715/2017 М-2715/2017 от 5 декабря 2017 г. по делу № 2-2680/2017

Дело №2-2680/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2017 года город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Свинцовой С.С.,

при секретаре Лавриненко Ю.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2680/2017 по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее по тексту - ПАО «БыстроБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 490255 (четыреста девяносто тысяч двести пятьдесят пять) руб. 22 коп. на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Процентная ставка установлена в соответствии с условиями кредитного договора и составляет 27% годовых.

Согласно условиям кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. В связи с чем, должнику было предъявлено требование (уведомление) от ДД.ММ.ГГГГ года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей. Установлен срок для исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику. Требование до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 480408 руб. 57 коп, из которых: 447343 руб. 80 коп. - основной долг, 33064 руб. 77 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.

В связи с изложенным, ПАО «БыстроБанк» просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 480408 руб. 57 коп, из которых: 447343 руб. 80 коп. - основной долг, 33064 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом просит производить на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 27,0%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ года); обратить взыскание на автомобиль Ford Focus, категория транспортного средства: В, год изготовления транспортного средства: 2008, VIN: №, модель, № двигателя:№, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС №, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 154800 руб. Также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 14004 руб. 09 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «БыстроБанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против заявленных требований в части суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество. Возражала против установления начальной продажной стоимости автомобиля, с которой должны будут начаться торги, указанной в иске.

Дополнительно пояснила, что в 2016 года она действительно заключила кредитный договор с ПАО «БыстроБанк» для приобретения автомобиля.

После приобретения транспортного средства, последнее было передано ФИО2, № года рождения, уроженцу <адрес>. С его слов, он обязался самостоятельно выплачивать кредит.

Подтвердила, что транспортное средство марки Ford Focus она получила от продавца по акту приема-передачи. Документы на автомобиль ФИО1 передала ФИО2

Регистрацией автомобиля в органах ГИБДД ответчик лично не занималась.

Указала, что в настоящее время место нахождения спорного транспортного средства ей не известно.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченное к участию в деле определением Центрального районного суда г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ года, ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Ранее, в ходе рассмотрения дела, подтвердил факт отчуждения транспортного средства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании достоверно установлено, что 10.06.2016 года между ПАО «Быстро Банк» (кредитором), с одной стороны, и ФИО1 (заемщиком), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, денежные средства в сумме 490255 руб. 22 коп., под 27,0 % годовых, на приобретение транспортного Ford Focus, категория ТС: В, год изготовления ТС: 2008, VIN: №, модель, № двигателя:№, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС №: №, пробег свыше 1000 км (п.п. 1, 4, 11 кредитного договора (Индивидуальных условий)).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, кредит предоставлен на 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ года.

Размер ежемесячного платежа, включая сумму основного долга и процентов, составляет 15010 руб., кроме первого и последнего платежей; первый платеж – 8799 руб., последний платеж – 13962 руб. 64 коп.

Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 путем зачисления в безналичном порядке на расчетный счет последней, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 13).

В соответствии с п. 14 кредитного договора, заемщик согласился с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «Быстро Банк» (далее - Общие условия), действующими на дату заключения кредитного договора.

Согласно п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа Заемщика, предусмотренную кредитным договором.

Согласно п. 4 кредитного договора, если заемщик не исполняет установленную кредитным договором обязанность по заключению/продлению договора страхования свыше 30 календарных дней, а также досрочно его расторгает без заключения нового договора в вышеуказанный срок, Банк вправе увеличить процентную ставку (если иной размер увеличения не следует из Общих правил):

- на 2,50 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию жизни и здоровья.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору, Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором (п. 4.13 Общих условий).

Уведомление о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами (далее - «Уведомление») может быть направлено заемщику любым из способов обмена информацией, предусмотренных кредитным договором. Сообщение, содержащее текст «Уведомление о досрочном возврате кредита», рассматривается сторонами в качестве Уведомления. Заемщик обязан возвратить денежные средства в течение тридцати календарных дней с момента направления Банком Уведомления (п. 4.14 Общих условий).

Учитывая неоднократное неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, банк на основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, п.4.13 Общих условий, направил 26.06.2017 года заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности и уплате иных платежей по кредитному договору, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Доказательств обратного суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ФИО1 перед ПАО «Быстро Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 480408 руб. 57 коп., из которых: 447343 руб. 80 коп. - основной долг, 33064 руб. 77 коп. - по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которого сомнения у суда не вызывает (л.д.12). Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования ПАО «Быстро Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 480408 руб. 57 коп., подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, поскольку действующим законодательством предусмотрено право кредитора на взыскание процентов по займу по дату фактического исполнения обязанности по его возврату, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 27,00 процентов годовых, за период с 22.08.2017 года и по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату 26.05.2021 года, не противоречат закону, в связи с чем с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на движимое имущество и об определении первоначальной стоимости его реализации, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Доводы истца о нарушении ФИО1 обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов подтверждены расчетом задолженности.

Обстоятельств, при наличии которых в соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Пунктом 11 кредитного договора установлено, что кредит предоставлен заемщику на приобретение транспортного средства Ford Focus, категория ТС: В, год изготовления ТС: 2008, VIN: №, модель, № двигателя:№, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС №: №.

В силу п.10 кредитного договора с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

На основании изложенного требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки Ford Focus, принадлежащий на праве собственности ФИО1, подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В соответствии с абз.2 ч.3 ст. 334 ГК РФ если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно п. 20 кредитного договора оценка предмета залога определена сторонами в 387000 руб.

ФИО1 оспаривалась начальная продажная стоимость предмета залога, заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости залогового имущества.

Определением суда от 23.10.2017 года назначена автотовароведческая экспертиза об определении рыночной стоимости автомобиля марки Ford Focus, категория ТС: В, год изготовления ТС: 2008, VIN: № модель, № двигателя:№, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС №: №, проведение которой поручено ООО «Тульская независимая оценка».

Согласно заключению эксперта №№ рыночная стоимость названного автомобиля составляет 338042 руб.

Не доверять заключению эксперта ООО «Тульская независимая оценка» у суда оснований не имеется, поскольку оно соответствует установленным требованиям, выполнено экспертом, имеющим соответствующую квалификацию по экспертной специальности «Оценочная деятельность» и продолжительный стаж экспертной работы (с 2004 года), изложенный в нем вывод научно обоснован, не противоречив, основан на всей совокупности имеющихся в материалах дела доказательств.

Данное заключение выполнено экспертом в рамках судебной экспертизы, предупрежденным об ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Содержащийся в упомянутом отчете вывод, лица, участвующие в деле, не оспаривали.

Указанный отчет суд считает соответствующим требованиям относимости, допустимости и достоверности, установленным ст. 67 ГПК РФ.

С учетом требований действующего законодательства, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, сумму взыскиваемой с ответчика задолженности (480408 руб. 57 коп.), суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно автомобиль Ford Focus, категория ТС: В, год изготовления ТС: 2008, VIN: №, модель, № двигателя:№, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС №: №, установив начальную продажную цену заложенного имущества - с которой будут начинаться торги, в размере 338042 руб.

Как следует из карточки учета транспортных средств, представленной ГИБДД УМВД России по Тульской области, собственником вышеуказанного автомобиля является ФИО3

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 указал, что автомобиль Ford Focus им продан.

ФИО1 не оспаривала факт приобретения указанного транспортного средства по договору купли-продажи от 10.06.2016 года.

По смыслу положений ст.ст. 209, 223, 224 ГК РФ именно ФИО1 является собственником транспортного средства. Отсутствие регистрации транспортного средства в подразделении ГИБДД при изложенных выше обстоятельствах не может служить основанием для отказа Банку в требовании об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 14004 руб. 09 коп., подтвержденные платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ года №, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 480408 руб. 57 коп., из которых сумма основного долга - 447343 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 10.06.2016 года по 21.08.2017 года - 33064 руб. 77 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14004 руб. 09 коп., всего взыскать 494412 (четыреста девяносто четыре тысячи четыреста двенадцать) руб. 66 коп.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Тула, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 27,0 % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ года и по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки автомобиль Ford Focus, категория транспортного средства: В, год изготовления транспортного средства: 2008, VIN: №, модель, № двигателя:№, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС №: №. Способ реализации заложенного имущества определить как продажу на торгах.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля марки автомобиль Ford Focus, категория транспортного средства: В, год изготовления транспортного средства: 2008, VIN: №, модель, № двигателя:№, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС №: №, с которой будут начинаться торги, в размере 338042 (триста тридцать восемь тысяч сорок два) руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: