Решение № 2-97/2019 2-97/2019~М-47/2019 М-47/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-97/2019

Дело № 2-97/2019 г.

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Решение в окончательной форме принято 12 июля 2019 года

р.п. Вача 08 июля 2019 года

Вачский районный суд Нижегородской области в составе:

судьи Бариновой Н.С.,

при секретаре С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Финансовая группа» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа \ от \, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Финансовая группа» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа \ от \ в общей сумме 222 560 рублей, в то числе 89 000 рублей - основная сумма долга, 133 560 рублей- проценты по договору займа в соответствии со ст. 809 ГК РФ.

В обоснование исковых требований указывают следующее: ФИО1 заключила с ООО МКК «Финансовая группа» договор займа \ от \ и получила в соответствии с ним по расходному кассовому ордеру от \ 89 000 рублей. Заемщик обязалась в соответствии с условиями заключенного договора возвратить займ в сумме 89 000 рублей и проценты по нему в сумме 12 460 рублей в соответствии с графиком возврата платежей, который является неотъемлемой частью договора. Займ согласно п.п. 2.4 Договора был предоставлен на условиях- с уплатой за пользование займом 1% в день, сроком пользования 14 дней со дня, следующего за датой выдачи займа. Проценты начисляются в соответствии со ст. 809 ч. 2 ГК РФ до дня возврата сумма займа. По условиям договора и графика платежей заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты. Платеж в сумме 101460 рублей должен был быть осуществлен \. Однако заемщик уплатила по приходному кассовому ордеру от \ только проценты по займу в сумме 12460 рублей и заключила дополнительное соглашение \ от \ к договору займа \ от \ на продление срока пользования займа 89000 рублей в соответствии с условиями договора- уплата за пользование займом 1% в день, сроком пользования 20 дней с момента заключения дополнительного соглашения. Платеж в сумме 106800 рублей должен быть осуществлен \. Однако заемщик в указанный срок не возвратил сумму займа и не уплатил сумму начисленных процентов. Согласно п. п. 12 договора займа, в случае нарушения сроков возврата займа, заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 1000 рублей и пени 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день, но не более 20% годовых. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование. Обязательство по возврату денежных средств с уплатой 1% в день ответчиком не исполнено, долг по займу в сумме 89000 рублей не погашен, в связи с чем были начислены проценты за пользование займом за 180 дней в сумме 160 200 рублей с \ по \, пени по задолженности в сумме 21360 рублей (20% годовых от общей суммы просроченной задолженности 106800 рублей), 1000 рублей- штраф(неустойка). Итого на \ общая сумма задолженности составляет 271560 рублей. Заемщик внес в кассу по приходно-кассовым ордерам –

\- 1000 рублей – неустойка(штраф),

\- 1000 рублей – частичное погашение пени по задолженности,

\ – 6000 рублей -частичное погашение пени по задолженности

\ – 4000 рублей -частичное погашение пени по задолженности

\ – 2500 рублей -частичное погашение пени по задолженности

\ – 1000 рублей -частичное погашение пени по задолженности

\ – 3000 рублей -частичное погашение пени по задолженности

\ – 3000 рублей -частичное погашение пени по задолженности

\ – 2000 рублей - погашение пени по задолженности, частичное погашение процентов по займу

\ – 2000 рублей - частичное погашение процентов по займу

\ – 1500 рублей - частичное погашение процентов по займу

\ – 2500 рублей - частичное погашение процентов по займу

\ – 2000 рублей - частичное погашение процентов по займу

\ – 4000 рублей - частичное погашение процентов по займу

\ – 4000 рублей - частичное погашение процентов по займу

\ – 3000 рублей - частичное погашение процентов по займу

\ – 2500 рублей - частичное погашение процентов по займу

\ – 1000 рублей - частичное погашение процентов по займу

\ – 2000 рублей - частичное погашение процентов по займу

\ – 1500 рублей - частичное погашение процентов по займу

Итого на \ общая сумма задолженности составляет 222560 рублей.

Мировому судьей СУ Вачского судебного района было подано заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности. \ судебный приказ был вынесен. Однако в связи с возражениями ответчика, \ судебный приказ был отменен.

В судебном заседании генеральный директор ООО МКК «Финансовая группа» Д. в порядке ст. 39 ГПК РФ уменьшила размер исковых требований, просила взыскать с ответчика в пользу ООО МКК «Финансовая группа» задолженность по договору займа \ от \ в общей сумме 214 060 рублей, в том числе 89 000 рублей -основная сумма долга, 125 060 рублей- проценты по договору займа в соответствии со ст. 809 ГК РФ. В обоснование данных требований ссылалась на доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что после подачи настоящего иска в суд ответчик произвела дополнительно платежи на общую сумму 8500 рублей ( \- 5000 рублей, \- 2000 рублей, \- 1500 рублей), в связи с чем сумма взыскиваемых процентов уменьшилась, соответственно уменьшилась и общая сумма задолженности. Кроме того просила взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 3438 рублей.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного заседания, что подтверждается распиской о получении судебной повестки, в судебное заседание не явилась.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, при это представитель истца не возражала о рассмотрении дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, суд находит возможным рассмотреть данное дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Суд, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив в совокупности доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся по делу доказательств в соответствии со ст. ст. 67,71 ГПК РФ, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего:

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( пп.1,4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора (ред. от 05.12.2017), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что \ между ФИО1 (заемщиком) и ООО МКК «Финансовая группа» (Займодавцем) был заключен договор микрозайма \, по условиям которого истец предоставил ответчику микрозайм в сумме 89000 рублей в наличной форме, срок действия договора – до исполнения сторонами всех обязательств по договору, срок возврата суммы не позднее \, процентная ставка 1,0% в день, сумма процентов составляет 12 460 рублей.

В соответствии с п. 12 Договора, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа займодавцем применяется неустойка в виде штрафа в размере 1000 рублей, который взимается на первый день просрочки единовременно, пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательства, размер неустойки составляет 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по основному долгу и процентам по договору займа, но не более 20% годовых. При этом заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование.

На первой странице договора микрозайма \ от \ (в правом верхнем углу документа) имеется указание о том, что полная стоимость микрозайма составляет 365,00 % годовых.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомилась и согласна с общими условиями договора потребительского микрозайма.

Судом установлено, что денежные средства в сумме 89000 рублей были получены ФИО1 \ в ООО МКК Финансовая группа, что подтверждается расходным кассовым ордером \ от \.

\ между сторонами указанного договора микрозайма, заключено дополнительное соглашение \, из которого следует:

1) п. 1.5.1 Договора изложить в следующей редакции- «Возвратить займодавцу полученный заем и уплатить Займодавцу проценты за пользование займом \. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом».

2) п. 1.9 изложить так- « 106 800 рублей предназначенные для погашения займа и уплаты процентов должны поступить на счет займодавца в ПАО Саровбизнесбанк \ либо в кассу Займодавца не позднее даты, указанной в п. 3.1 договора.

3) Во всем остальном стороны руководствуются условиями договора займа \ от \ и обязуются его исполнять надлежащим образом. 4) Соглашение вступает в силу с \.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, заемщик своих обязательств по договору займа не исполнил надлежащим образом, сумму займа до настоящего времени не возвратил. Доказательств возврата суммы займа и начисленных процентов ответчиком суду не предоставлено.

Как следует из представленных истцом документов сумма задолженности по Договору микрозайма \ от \ составила 214 060 рублей, в том числе 89 000 рублей - основная сумма займа, 125060 проценты за пользование займом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом. Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности). П.п. 2.1- микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц;

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9 Закона).

Частью 11 названной нормы определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 132, 543 % при их среднерыночном значении 99,407 %.

Вместе с тем судом установлено, что в договоре микрозайма \ сторонами предусмотрена полная стоимость микрозайма 365,00% годовых, что превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в I квартале 2018 года более чем на одну треть, то есть, превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)».

В этой связи суд считает, что условия договора займа о размере процентов за пользование займом и о полной стоимости займа нарушают вышеуказанные нормы права, поскольку, как указано ранее, полная стоимость займа превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Каких-либо доказательств в подтверждение обоснованности установления в договоре ставки процентов в указанном размере истец суду не представил.

При таких обстоятельствах при определении размера взыскиваемых процентов за пользование займом за период с \ по \ суд считает необходимым применить допустимое предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) 132,543%, в связи с чем, сумма процентов за пользование займом за указанный период составит 57 672 рубля, исходя из следующего расчета:

132,543% : 365 = 0,36% в день;

89 000 (сумма займа) х 0,36 % = 320,40 руб. – за 1 день пользования займом;

180 дней (с \ по \) х 320,40 руб. = 57 672 рубля.

Кроме того, суд не может согласиться с размером начисленных пени по задолженности в размере 21 360 рублей, как на то указано в исковом заявлении, поскольку в силу ч. 2 ст. 12.1. ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Однако, как следует из искового заявления, и приведенного в нем расчета задолженности ответчика по договору микрозайма, расчет пени произведен исходя из 20% годовых от общей суммы просроченной задолженности, включающей в себя сумму долга по договору займа 89 000 рублей и сумму начисленных процентов за пользование займом.

В этой связи, исходя из положений ч. 2 ст. 12.1. ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд считает, что размер взыскиваемых пени подлежит исчислению только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга, что в данном конкретном случае составляет 89 000 рублей, и таким образом размер пени, подлежащих взысканию с ответчика, составит 17 800 рублей, из расчета 89 000 х 20% = 17 800 руб..

Штраф в размере 1000 рублей, начислен был в соответствии с условиями договора микрозайма от \, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору микрозайма.

Таким образом, учитывая, что ответчиком основная сумма займа 89 000 рублей до настоящего времени не погашена, при этом произведено частичное погашение пени, процентов по займу и оплачен штраф в размере 1000 рублей, а всего произведено платежей на общую сумму 57 500 рублей, в связи с чем, задолженность ответчика по договору микрозайма составит 107 972 рубля (89 000 рублей - сумма займа + 57 672 рубля - проценты за пользование займом +17 800 рублей – пени + 1000 рублей – штраф) - 57 500 руб. – общая сумма произведенных ответчиком платежей = 107 972 руб.), и данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению \ от \ за подачу искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3438,40 рублей.

Суд, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ находит основания для взыскания указанных судебных расходов с ответчика ФИО1 частично, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в сумме 1 650,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МКК «Финансовая группа» \ к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа \ от \, расходов по оплате госпошлины,– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Финансовая группа» \ задолженность по договору микрозайма \ от \ в размере 107 972 рубля, в том числе 89 000 рублей – сумма займа, 18 972 руб. – проценты за пользование займом, а так же взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 1 650,43 руб. Всего взыскать 109 622 рубля 43 копейки.

Ответчик вправе подать в Вачский районный суд Нижегородской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Срок обжалования заочного решения в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Вачский районный суд - в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения; в случае подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Н. С. Баринова