Решение № 2-1099/2019 2-1099/2019~М-1205/2019 М-1205/2019 от 11 июня 2019 г. по делу № 2-1099/2019

Дело № 2-1099/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2019 года г.Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы

в составе председательствующего судьи Валетовой Е.В.

при секретаре Лиснянской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с названным иском, указав, что 16.09.2016 АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключили кредитный договор <***> с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)»; Тарифы АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Потребительский кредит без обеспечения». Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 135 000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 21.90% годовых. Указанные денежные средства перечислены на счет 16.09.2016, что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с п. 5 Заявления, Должник ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по оплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Банк вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате проценты за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий). В соответствии с приложением №12 Кредитного договора АКБ «Российский капитал» (ОАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий. Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору <***> Банком направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом начисления процентов от 14.03.2019 сумма полной задолженности составила 221 417,08 рублей, в том числе: основной долг: срочная ссуда – 87616,19 руб., просроченная ссуда – 47383,81 руб.; проценты: срочные на срочную ссуду – 1261,67 руб., срочные на просроченную ссуду – 10113,81 руб., просроченные 47092,22 руб.; неустойка: на просроченную ссуду – 10640,64 руб., на просроченную ссуду – 17308,74 руб. На основании вышеизложенного, со ссылками на ст. ст. 309, 310, 334, 337, 340, 341, 348, 349, 434, 438, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 813, 819, 820, 850 ГК РФ АО "Банк ДОМ.РФ" просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору в размере 221 417,08 рублей; расторгнуть кредитный договор <***> от 16.09.2016 года, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5414,17 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, в просительной части иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя по доверенности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его месте, дне и времени извещена по известному месту жительства, уважительные причины неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, с учетом вышеуказанной позиции истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика и находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

В ст.819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: …, уплатить деньги и т.п., …, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров и других сделок, ….

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, ….

При этом неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 16.09.2016 между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчице кредит в размере 135 000 руб. на 60 месяца, за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 21,90% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику ФИО1 денежных средств по рассматриваемому кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 ознакомлена с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами банка, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответной стороной в судебном заседании.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик обязан был производить погашение суммы полученного кредита ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей, рассчитанными по формуле, указанной в Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)» и состоит из аннуитентного платежа.

Согласно п.6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчица была ознакомлена с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение ежемесячных платежей осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от сумм просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п. 3.10.1 общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщику банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

В соответствии с решением единственного акционера от 09.11.2018г. наименование банка АКБ «Российский капитал» (ПАО) изменено на АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается имеющимся в материалах дела уставом организации.

В судебном заседании установлено, что ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей по договору потребительского кредита без обеспечения, в связи с чем истцом в ее адрес 5.03.2019 направлено требование о полном досрочном погашении суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. ФИО1 предлагалось досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору, а также дать ответ по существу предложения о расторжении договора в течение 15 дней с даты отправки настоящего требования. Требования до настоящего времени не исполнены. Данные обстоятельства подтверждены представителем ответчика в судебном заседании.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщиком обязательства по вышеуказанному кредитному договору до настоящего времени не исполнены, каких-либо доказательств надлежащего исполнения условий договора, суду не представлено.

ФИО1 заключая с банком кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им в размере, сроки и на условиях договора, также был уведомлен о мерах ответственности, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО2 по состоянию на 14.03.2019 сумма составляет 221 417,08 рублей, из которых: основной долг: срочная ссуда – 87616,19 руб., просроченная ссуда – 47383,81 руб.; проценты: срочные на срочную ссуду – 1261,67 руб., срочные на просроченную ссуду – 10113,81 руб., просроченные 47092,22 руб.; неустойка: на просроченную ссуду – 10640,64 руб., на просроченную ссуду – 17308,74 руб.

При определении размера задолженности ответчика перед истцом суд считает возможным руководствоваться расчетом истца, который судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между банком и заемщиком договора и установленным в ходе судебного разбирательства фактическим обстоятельствам дела.

Учитывая изложенное к взысканию подлежит сумма задолженности в размере 221 417,08 рублей.

В соответствии с подп.2 п.2 и абз.2 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, каковым признается нарушение договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчицей, как видно из вышеизложенного, допущены существенные нарушения Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) <***> от 16.09.2016, требование банка о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При вышеуказанных обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 414,17 руб.

На основании п. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования г. Пенза подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 руб. за требование неимущественного характера, которую не доплатил истец при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 16.09.2016, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО)» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 16.09.2016 в размере 221 417,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 414,17 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход муниципального образования г. Пенза государственную пошлину в размере 6000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.06.2019 года.

СУДЬЯ Е.В. Валетова