Решение № 2-1340/2024 2-1340/2024~М-747/2024 М-747/2024 от 18 апреля 2024 г. по делу № 2-1340/2024

ДЕЛО №2-1340/2024

УИД: 61RS0009-01-2024-000937-70


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2024 года

Азовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Комовой Н.Б.

при секретаре Харченко К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № на сумму 425 000 рублей, под 25,9% процентов годовых, сроком на 60 месяцев.

Истец пояснил, что ПАО «Совкомбанк» обязательства по предоставлению займа по договору были исполнены полностью, в то время как ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 558 256 рублей 18 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность- 413 312,50 рублей, просроченные проценты – 91 360,95 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 775,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 19 102,36 рубля, неустойка на просроченные проценты – 6 158,51 рублей, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии - 2950 рублей.

Учитывая, что до настоящего времени ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не выполнила, заемные средства не вернула, то истец просил суд:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 558 256 рублей 18 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность- 413 312,50 рублей, просроченные проценты – 91 360,95 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 775,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 19 102,36 рубля, неустойка на просроченные проценты – 6 158,51 рублей, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии - 2950 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями, приобщенными к материалам дела, а так же телефонограммой, направленной в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В направленном в адрес суда ходатайстве ответчик ФИО1 указала, что не может явиться в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ по причине болезни, однако, судебное заседание, на которое ответчик была извещена надлежащим образом, было назначено на ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств невозможности своей явки в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ ответчик суду не предоставила.

Судом в судебном заседании был объявлен перерыв до ДД.ММ.ГГГГ с целью получения Тарифов Банка. ДД.ММ.ГГГГ в отношении сторон дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений ст. ст. 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ и подписан электронной подписью заемщика (л.д.26-29).

В соответствии с условиями кредитного договора, лимит кредитования составил 425 000 рублей, кредит был выдан сроком на 60 месяцев, под 9,9% годовых, при этом, данная процентная ставка действовала в случае если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, а в ином случае процентная ставка по договору составляла – 25,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита должен был осуществляться ежемесячными платежами, рассчитанными в соответствии с общими условиями кредитования и указанными в информационном графике погашения задолженности, при этом минимальный обязательный платеж (МОП) был определен в размере 11248 рублей 39 копеек.

Кроме того, условиями договора была предусмотрена уплата неустойкиза ненадлежащее исполнение условий договорав размере 20% годовых за каждый день просрочки (п.12 Договора).

С вышеназванными условиями получения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее электронной подписью в договоре (л.д.27).

В соответствии с заявлением о предоставлении транша заемщик так же была ознакомлена и выразила согласие в том, что при нарушении срока оплаты МОП по кредитному договору имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно Общим условиям кредитного договора. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если заявитель погашает задолженность по кредитному договору в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Дальнейшее подключение / отключение режима "Возврат в график" производится заявителем самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия кредитного договора через систему ДБО, офис Банка.

За переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка на момент подключения режима. Условия режима "Возврат в график" отражены в Тарифах и размещены на официальном сайте и в офисах Банка, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

Согласно п.1.19 Тарифов банка комиссия за сопровождение услуги "Режим "Возврат в график" составляет 590 рублей.

При заключении кредитного договора заемщиком было дано согласие на оказание ей за отдельную плату дополнительной услуги «Возврат в график», что подтверждается соответствующей отметкой в договоре (л.д.27).

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком, посредством акцепта заявления-оферты на открытие банковского счета, заключен договор банковского счета № на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Совкомбанк" и в Тарифах Банка (л.д.28).

Из заявления следует, что ФИО1 просила Банк заключить с ней договор банковского счета, договор банковского обслуживания и просила подключить пакет расчетно-гарантийных услуг Супер в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги, состоящий из следующих услуг: начисление процентов на собственные средства, находящиеся на банковском счете Заемщика, согласно Тарифов Банка; страхование Заемщика от возможности наступления страховых случаев; осуществление всех необходимых финансовых расчетов, связанных с Программой страхования; гарантия исполнения страховой компанией своих обязательств по выплате стразового возмещения при наступлении страхового случая; осуществление комплекса иных расчетных услуг в рамках программы страхования, в том числе, проведение расчетов по переводу страховых премий, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов.

Подписав данное заявление-оферту, Заемщик подтвердила, что понимает и согласна с тем, что указанный пакет расчетно-гарантийных услуг это отдельная добровольная платная услуга Банка, что она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования, что ознакомлена с размером платы за подключение данного пакета услуг, составляющей 19999 рублей.

Все вышеназванные документы подписаны сторонами простой электронной подписью посредством систем дистанционного банковского обслуживания.

В рамках договора банковского счета заявителю был открыт специальный банковский счет № с подключенным пакетом расчетно-гарантийных услуг <адрес>

При этом, Тарифами Банка не была установлена плата за открытие и ведение банковских счетов.

Из материалов дела следует и подтверждается выпиской по счету, приобщенной к материалам дела, что ФИО1 воспользовалась предоставленной ей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ суммой кредитования, однако, принятые на себя обязательства по погашению кредита в полном объеме и в сроки, предусмотренные договором, исполняла не надлежащим образом, допуская просрочку погашения суммы займа (л.д.18-19).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 558 256 рублей 18 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность- 413 312,50 рублей, просроченные проценты – 91 360,95 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 775,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 19 102,36 рубля, неустойка на просроченные проценты – 6 158,51 рублей, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») - 2950 рублей (л.д.20-21).

В ходе рассмотрения дела не установлено, что ответчик добровольно исполнила обязательства, возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом предоставлены доказательства, которые подтверждают, что ответчик – ФИО1 не выполнила своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, допустила просрочку по уплате основного долга и процентов, в то время как ответчиком ФИО1, в материалы дела не представлены доказательства об оплате в полном объеме задолженности по кредитному договору, опровергающие доводы истца.

Проверив расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойки, комиссии за возврат в график, представленный истцом, суд находит его рассчитанным арифметически верно и в соответствии с условиями договора. При этом, суд принимает во внимание, что со стороны ответчика возражений относительно расчета задолженности не поступило.

Кроме того, суд принимает во внимание, что условие об оплате комиссии за возврат в график не противоречит действующему законодательству.

Ответчик добровольно подключилась к услуге «Возврат в график». В Индивидуальных условиях в графе "Согласен" поставила отметку, выражающую согласие заемщика на подключение услуги, а, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за подключение услуги "Возврат в график" в размере 2950 рублей являются обоснованными.

Между тем, суд не находит оснований для взыскания комиссии за ведение счета в размере 596 рублей, поскольку Тарифами Банка комиссия за ведение счета не установлена.

Учитывая, что ответчик не выполняла своих обязательств, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего возврат долга по частям, и допускала нарушение сроков возврата очередной части займа и ее размера, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 557 660 рублей 18 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность- 413 312,50 рублей, просроченные проценты – 91 360,95 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 775,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 19 102,36 рубля, неустойка на просроченные проценты – 6 158,51 рублей, комиссия за услугу «Возврат в график» - 2950 рублей.

На основании изложенного и оценивая в совокупности, собранные по делу доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из положений ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в общем размере 8782,56 рублей, однако, учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 8773,18 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 557 660 (пятьсот пятьдесят семь тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 18 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 413 312 (четыреста тринадцать тысяч триста двенадцать) рублей 50 копеек, просроченные проценты – 91 360 (девяносто одна тысяча триста шестьдесят) рублей 95 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 775 (двадцать четыре тысячи семьсот семьдесят пять) рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 19 102 (девятнадцать тысяч сто два) рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – 6 158 (шесть тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 51 копейка, комиссия за услугу «Возврат в график» - 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8773 (восемь тысяч семьсот семьдесят три) рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ростовский областной суд через Азовский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.