Решение № 2-532/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-532/2025

Мотивированное
решение изготовлено 2 сентября 2025 года

Дело № 2-532/2025

УИД 22RS0003-01-2025-000501-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2025 года г. Бийск

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Агапушкиной Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Понькиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с уточненным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО3 (далее по тексту заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Заявление на страхование оформлено. Согласно условиям страхования банк не является выгодоприобретателем.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,4% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 31.05.2024 по 25.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 53500 руб. 91 коп.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Потенциальным наследником является ФИО1.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 25.04.2025 в размере 53500 руб. 91 коп., в том числе просроченные проценты 9957 руб. 28 коп., просроченный основной долг 43543 руб. 63 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением суда от 17.07.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно –телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным способом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст. 5, п.2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Из материалов дела следует и судом установлено, что на основании заявления ФИО3 на получение кредитной карты Сбербанка России Сбербанк выдал ФИО3 кредитную карту по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 50000 руб., с процентной ставкой 25,4 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» в соответствии с условиями банковского обслуживания.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций. ФИО3 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем расписалась в заявлении на получение кредитной карты.

При заключении указанного договора условие, предусмотренное ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном заседания.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя и Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии, (договор, эмиссионный контракт).

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,4% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, за несвоевременное погашение обязательного платежа банк вправе взимать неустойку в размере 36,0% годовых от остатка просроченного основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитный лимит под 25,4 % годовых.

Согласно условиям, клиент осуществляет частичное (оплата сумму Обязательного платежа) или полное (оплата сумму Общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями. Срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела (расчета задолженности, выписки из лицевого счета) поступления на счет кредитной карты производились несвоевременно и не в полном размере. За период с 31.05.2024 по 25.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 53500 руб. 91 коп., в том числе: просроченные проценты 9957 руб. 28 коп., просроченный основной долг 43543 руб. 63 коп., Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету заемщика, в которой отражены периодичность и размер внесения заемщиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Порядок списания сумм основного долга, процентов, неустоек соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата, истец, как кредитор, вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы ни находилось.

Способы принятия наследства определены ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества; произвел за свой счет расходы по содержанию наследственного имущества.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из ответа нотариуса Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО4 судом установлено, что после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Наследниками к имуществу умершей в равных долях являются: внучка - ФИО2, сын – ФИО1. В деле имеются сведения о следующем имуществе и его стоимости: 3/5 доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью (на дату смерти) 193617 руб. 74 коп.; право на денежные средства, хранящиеся в АО «Почта Банк» в сумме (на дату смерти) 5437 руб. 49 коп.; право на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк» в сумме (на дату смерти) 2094 руб. 47 коп. ФИО1, ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанное имущество.

При таких обстоятельствах ФИО1, ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО3, в связи с чем должны нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании ч. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что одновременно с заключением договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выразила согласие на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт. Срок страхования (устанавливается каждым договором страхования в соответствии со следующими условиями): Дата начала срока страхования по всем страховым рискам: дата проверки на которую имеется общая задолженность по кредитной карте в размере не менее 3000 руб. Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, предшествующая очередной дате проверки, следующей за датой проверки, на которую была определена общая задолженность по кредитной карте, в размере не менее 3000 руб. Стоимость страхования (плата за участие в программе страхования) (определяется ежемесячно (при условии наличия общей задолженности по кредитной карте на дату проверки (включительно) рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма* тариф за участие в программе страхования на соответствующем этапе участия в программе страхования, (рублей). Страховая сумма*тариф страховщика на соответствующем этапе участия в программе страхования (рублей) – страховая премия за дополнительные страховые риски.

Как следует из Заявления, ФИО3 согласилась с тем, что договор страхования заключается на следующих условиях: Страховые риски. Первый этап программы страхования: начало очередного периода в первые три месяца с даты подписания заявления на участие в программе страхования. Второй этап программы страхования (начало очередного периода начиная с четвертого календарного месяца с даты подписания заявления на участие): для лиц, возраст которых на дату подписания заявления на участие в программе страхования и дату начала срока страхования по очередному договору страхования составляет не менее 18 лет и не более 69 полных лет включительно. «Диагностирование особо опасного заболевания» - 100% страховой суммы, «Смерть» -100% страховой суммы, «Первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» - 100% страховой суммы, «Несчастный случай или заболевание, повлекший(ее) первичное установление инвалидности 1 или 2 группы»- 100% страховой суммы, «Временная нетрудоспособность» (на срок непрерывной нетрудоспособности (временного расстройства здоровья) не менее 16 дней) – 0,67% от страховой суммы, но не более 2000 руб. за каждый день нетрудоспособности (временного расстройства здоровья), начиная с 1-го дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно) и не более 75 календарных дней; «Временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи» - 0,67% от страховой суммы, но не более 2000 руб. за каждый день нетрудоспособности, начиная с 1-го дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно) и не более 21 календарного дня.

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, предусмотренным всеми договорами страхования, заключенным в период участия ФИО3 в программе страхования, является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, при наличии доказательств наличия и размера наследственного имущества, оставшегося после умершего, за счет которого возможно удовлетворение требований кредиторов, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании в пользу истца задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 25.04.2025 в размере 53500 руб. 91 коп., в том числе просроченные проценты 9957 руб. 28 коп., просроченный основной долг 43543 руб. 63 коп. в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина 4000 руб. платежным поручением №

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт № ФИО2 (паспорт № в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 25.04.2025 в размере 53500 руб. 91 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья Л.А. Агапушкина