Решение № 2-656/2019 2-656/2019~М-664/2019 М-664/2019 от 17 декабря 2019 г. по делу № 2-656/2019

Дело № 2–656/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Судья Калтанского районного суда Кемеровской области Чёрная Е.А.,

при секретаре Сурминой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калтан 18 декабря 2019 г.,

гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 овзыскании задолженности по кредитному договору от08.10.2015.

Требования мотивированы тем, что между Банком "СИБЭС" (АО) и был заключен договор о потребительском кредитовании, в рамках которого банк предоставил кредит на потребительские нужды в сумме 148616,44 руб. на 36 месяцев, под 43,12% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 22 % годовых. Банк выполнил все обязательства по договору, в свою очередь, ответчик до сих пор не исполнил свои обязательства, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 20.09.2019 размер задолженности по договору составляет 111227,47 руб., из которых 67183.67 руб.- сумма просроченной задолженности по основному долгу; 44043,80 руб. – задолженность по неустойке. 29.11.2017 в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Однако, требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. Истец просит взыскать указанную сумму задолженности с ответчика, проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 22% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 20 сентября 2019 г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу, начиная с 20 сентября 2019 г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Банк «СИБЭС» (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении требований отказать, представила письменное возражение на иск, подлинники квитанций об уплате кредита.

Третье лицо ООО «Русские финансы Сибирь» в судебное заседание не явились.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.

Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

На основании ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Представленным истцом договором потребительского кредита, графиком платежей, Общими условиями договора потребительского кредита в Банке "СИБЭС" (АО), заявлением о предоставлении потребительского кредита, анкетой клиента - физического лица подтверждается возникновение между сторонами кредитных обязательств. Факт предоставления Банком денежных средств заемщику подтверждается выписками из лицевого счета заемщика.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно условиям договора от 02.10.2015 и графика платежей заемщик обязалась производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными платежами в размере 6132,03 руб. Из представленного истцом расчета следует, что в период с мая 2017 года по май 2018 года оплата кредита ответчиком не производилась.

Вместе с тем, из представленных ответчиком квитанций, сообщений ПАО Сбербанк следует, что в кассу, а также на расчетный счет платежного агента ООО «Русские финансы Сибирь» ФИО1 по договору о потребительском кредитовании были внесены платежи: 04.05.2017- 6132,35 руб., 01.06.2017- 6132,35 руб.; 01.07.2017- 6132 руб.; 01.08.2017- 6132 руб.; 02.09.2017- 6132,03 руб.; 02.10.2017- 6132 руб.; 02.11.2017- 6132 руб.; 02.12.2017- 6132 руб.; 09.01.2018- 6132 руб.; 03.02.2018- 6132 руб.; 03.03.2018- 6133 руб.; 03.04.2018- 6132 руб.; 03.05.2018- 6132,15 руб.

А также 04.06.2018- 6132 руб. получатель Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»; 04.07.2018-0 6132 руб. получатель Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»; 04.08.2018- 6285,30 руб. получатель Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»; 04.09.2018- 6285,30 руб.- получатель Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»; 01.10.2018- 6129,29 руб. получатель Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Пунктами 8 и 8.1 договора потребительского кредита, Приложением №2 к договору определены способы исполнения обязательств заемщиком по уплате кредита, как в наличном, так и безналичном порядке: путем внесения наличных денежных средств в кассы Банка, путем перечисления безналичных денежных средств Банку по его реквизитам, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО «Русские финансы Сибирь», в том числе по месту нахождения заемщика.

Согласно Приложению № 2 к договору (л.д. 17) один пункт приема платежей ООО «Русские финансы Сибирь» расположен в г. Осинники, и два пункта в г. Новокузнецк, т.е. территориально близко к месту жительства ответчика.

Изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не внесены.

Именно через эти пункты производила оплату кредита ФИО1, согласно которых платежи по указанному кредитному договору принимались ООО «Русские финансы Сибирь», что подтверждается представленными квитанциями.

Между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО «Русские финансы Сибирь» заключено Соглашение "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от 16.07.2013, в соответствии с которым ООО «Русские финансы Сибирь» осуществляло деятельность по приему наличных денежных средств от физических лиц при уплате по кредитным договорам, как банковский платежный агент и обязано было передавать их Банку "СИБЭС" (АО). Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по данному соглашению стороны несут в соответствии с действующим законодательством.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование от 27.11.2017 о признании банка банкротом, наличия задолженности по кредиту в сумме 103707,69 руб. и о необходимости внесения платежей на реквизиты истца. В данном письме не указано о приостановлении Соглашения о приеме платежей по кредитам банковским платежным агентом ООО «Русские финансы Сибирь» и о том, что ООО «Русские финансы Сибирь» не имеет право принимать платежи по кредиту.

Не содержит такую информацию и письма истца ответчику от 13.02.2018, от 29.10.2018.

Кроме того, как поясняла ответчик в судебном заседании и представила два почтовых уведомления о получении писем Банком «СИБЭС» (АО), она неоднократно направляла в адрес истца информацию об уплате ею кредитных обязательств, звонила по телефону и последние платежи ею производились уже получателю Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Кроме того, доказательств, подтверждающих осведомленность ответчика в необходимости внесения платежей только на счет банка, истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, ответчик, уплачивая кредит в кассу и на расчетный счет платежного агента, не могла знать об отзыве у банка лицензии и признании банка банкротом и не могла предвидеть возможность того, что уплаченные ею суммы платежным агентом не будут перечислены на счет истца, поэтому заемщик действовала добросовестно, надлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства.

Не перечисление ООО «Русские финансы Сибирь» данных платежей банку не свидетельствует о неисполнении заемщиком обязательств по договору и не является основанием для взыскания с заемщика уже уплаченной суммы.

В соответствии с условиями, изложенными в п. 6 договора потребительского кредита от 08.10.2015, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора.

Представленные квитанции свидетельствуют о том, что ФИО1 полностью исполнила свои договорные обязательства по договору от 08.10.2015 и задолженность по данному договору отсутствует.

Как указано выше, возможность оплаты кредита через платежного агента ООО «Русские финансы Сибирь» установлена условиями кредитного договора, заключенного ФИО1 с Банком "СИБЭС" (АО).

Таким образом, в суде нашли подтверждения доводы ФИО1 о полном погашении кредита путем внесения платежей в кассы и на расчетный счет банковского платежного агента ООО «Русские финансы Сибирь», а в дальнейшем после сообщения от истца получателю- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», что соответствовало условиям потребительского кредита.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая отсутствие доказательств нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, правомерное внесение им денежных средств через кассы, на расчетный счет банковского платежного агента, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

При этом, суд отмечает, что в случае нарушения платежным агентом условий заключенного с банком соглашения о перечислении платежей физического лица банку, что могло привести к образованию задолженности не влечет для ФИО1 никаких правовых последствий, поскольку она по обязательствам ООО «Русские финансы Сибирь» не отвечает.

Учитывая установленные обстоятельства, не имеют правового значения доводы истца, сводящиеся к неисполнению заемщиком своих обязательств надлежащему кредитору и признании в судебном порядке недействительной сделкой договора цессии (уступки прав требования), заключенного между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО «Русские финансы Сибирь».

Учитывая установленные судом обстоятельства, бремя доказывания, анализируя собранные по делу доказательства, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.10.2015 и судебных расходов в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2019.

...

... Судья Черная Е.А.

...