Решение № 2-1578/2023 2-1578/2023~М-809/2023 М-809/2023 от 24 июля 2023 г. по делу № 2-1578/2023

Дело № 2-1578/2023 КОПИЯ

УИД 33RS0001-01-2023-001167-03


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«24» июля 2023 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Сысоевой М.А.,

при секретаре Ореховой А.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика ФИО2 – по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО3 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании условий кредитного договора недействительными в части, понуждении к совершению действий,

У с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (далее - Банк) и ФИО3 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 143 195 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 9,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 2143195 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2084650,70 руб.

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на ст.ст. 309, 310, 314, 347, 348, 393, 810, 811, 819 ГК РФ, с учетом добровольного снижения размера штрафных санкций, предусмотренных договором, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2058338,39 руб.: основной долг – 1910351,20 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 145063,6 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1306,39 руб., пени по просроченному долгу – 1617,2 руб., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 18492 руб.

ФИО3 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к Банку ВТБ (ПАО), в котором просит суд признать недействительным условия о страховании, содержащееся в п. 4.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в части условия изменения процентной ставки в случае незаключения заемщиком договора страхования, обязать ответчика изменить процентную ставку по кредитному договору на первоначальную ставку 9,2%, действующую при подписании кредитного договора, исключить из условий полой стоимости кредита 10,290% условий страховой премии в размере 72011,35 руб., обязать ответчика произвести перерасчет суммы основного долга и процентов по кредитному договору из расчета 9,2%, изменить условия кредитного договора путем заключения соглашения о реструктуризации задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что кредитный договор был заключен истцом по ставке 9,2% годовых, однако Банк в связи с ее нежеланием и отказом заключать договор страхования жизни и здоровья после оформления и подписания пакетов документов и выдачи суммы кредита изменил сумму ежемесячного платежа и процентов, сославшись на п. 4.1 кредитного договора. Включение в кредитный договор условий о предоставлении услуги страхования нарушает права и законные интересы потребителя ФИО3 Банк не предоставил ФИО3 информацию о ее праве не заключать договор страхования, что повлекло возникновение у ФИО3 убытков.

Представитель истца (ответчика) в судебном заседании поддержала требования, изложенные в иске, дав аналогичные пояснения. Возражала против удовлетворения встречных исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве на встречное исковое заявление (л.д. 86-89). Указала, что заключение договора страхования позволило истцу получить кредит с пониженной процентной ставкой, о чем стороны договорились при подписании кредитного договора. На стадии подачи заявки на получение кредита истец выразила согласие на подключение Программы страхования, поставив отметку в соответствующем поле «Да». Истец не выразила отказ от заключения договора, не представила претензии/возражения касательно заключаемой сделки. Заемщик своими действиями подтвердила намерение заключить кредитный договор на предложенных условиях. Со стороны Банка нарушений условий кредитного договора и прав истца не было, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме в соответствии с существом обязательства и требованиями закона. Просила суд отказать в удовлетворении встречных исковых требований.

Ответчик (истец) ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о дате и времени судебного заседания. Представитель ответчика (истца по встречному иску) в судебном заседании поддержала требования, изложенные во встречном исковом заявлении, дав аналогичные пояснения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ предусматривается возможность заключения договора посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (далее - Банк) и ФИО3 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2143195 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 9,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца.

Клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе в российских рублях.

Заемщиком в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт Банка в личном кабинете ВТБ-Онлайн (заявка от ДД.ММ.ГГГГ). Данная заявка была одобрена Банком.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием Банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Операции, совершенные заемщиком в ВТБ-Онлайн, были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.

Из представленных документов следует, что в соответствии с вышеуказанными Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ, и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

Со стороны заемщика договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка – при зачислении суммы кредита на счет.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 2143195 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2084650,70 руб.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, контррасчет ответчиком не представлен. Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Воспользовавшись предоставленным правом, Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных кредитным договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, требования Банка ВТБ (ПАО) являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2058338,39 руб.: основной долг – 1910351,20 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 145063,60 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1306,39 руб., пени по просроченному долгу – 1617,20 руб.

Встречные исковые требования ФИО3 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (далее - Банк) и ФИО3 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2143195 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 9,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлялся заемщику целевой - на погашение ранее предоставленных кредитов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному заемщиком с ОАО «МТС-Банк», и кредитному договору от 24.08.20211, заключенному заемщиком с АО «Альфа-Банк». Заемщик указала реквизиты счетов в ОАО «МТС-Банк» и АО «Альфа-Банк», открытых на ее имя, куда Банк должен перечислить денежные средства (п. 11 и п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Кредит в размере 2143195 руб. был предоставлен истцу ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на ее счет №. Так же Банк выполнил поручение истца, указанное в п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора, по перечислению денежных на ее счета, открытые в ОАО «МТС-Банк» и АО «Альфа-Банк», что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 9,2%. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий договора) и суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, при этом отмена одного дисконта не влечет отмены другого дисконта:

- дисконт к процентной ставке в размере 5 (пяти) процентов годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 48 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 48 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии);

- дисконт к процентной ставке в размере 3 (трех) процентов годовых при погашении рефинансируемого кредита(ов), применяется в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита, далее дисконт применяется в случае предоставления заемщиком в Банк справки, подтверждающей факт погашения рефинансируемого кредита(ов). В случае предоставления заемщиком в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты предоставления кредита справки, подтверждающей погашение рефинансируемого кредита (в случае рефинансирования нескольких кредитов - требуются справки о погашении всех рефинансируемых кредитов), применение дисконта с девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита продолжается. В случае не предоставления в указанный срок справки хотя бы по одному из рефинансируемых кредитов дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита и процентная ставка по договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). При этом если до девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита заемщиком оформлено заявление о досрочном погашении со сроком исполнения начиная с девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита и далее, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки со дня, следующего за днем исполнения заявления о досрочном

В соответствии с п. 4.2 индивидуальных условий Согласия на кредит, базовая процентная ставка по кредитному договору составляет 17,2 процентов годовых.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредитного договора кредитный договор (договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Таким образом, ФИО3, подписав Индивидуальные условия, подтвердила, что до подписания Индивидуальных условий она ознакомилась с Правилами кредитования (Общими условиями).

Выбор в пользу запрашиваемого кредита был сделан ФИО3 осознанно и в соответствии с собственными интересами.

На основании статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитный договор, заключенный между Банком и ФИО3, оформлен в надлежащей письменной форме. С условиями кредитного договора ФИО3 согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что в соответствии с действующим законодательством сторонами кредитного договора согласованы все существенные условия о процентной ставке за пользование кредитом.

Ответчиком ФИО3 в материалы дела не представлены относимые и допустимые доказательства, подтверждающие представление в ПАО «Банк ВТБ» справок о погашении кредитов, на которые был предоставлен указанный кредит, что предусмотрено п. 4.2 индивидуальных условий. Сами справки, представленные в материалы дела, не свидетельствуют о том, что указанные документы были доведены до сведения Банка в течение 90 дней с момента получении кредита, как это предусмотрено индивидуальными условиями. В связи с чем суд полагает действия Банка по повышению процентной ставки до 12,2 процентов годовых (базовая ставка 17,2 процентов минус дисконт 5 процентов при осуществлении страхования жизни).

В соответствии с п. 14 Анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) ФИО3 выразила согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. Подтвердила, что до нее доведена информация о том, что приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья не влияет на решение Банка и предоставление кредита; приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья влияет на размер процентной ставки по кредитному договору О возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья проинформирована. Страховая компания, предоставляющая услуги по страхованию, и размер страховой премии указан в анкете заявлении.

Между АО «СОГАЗ» и ФИО3 заключен договор страхования жизни и здоровья по продукту «Финансовый резерв» по программе «Оптима», что подтверждается полисом страхования. Оплата страховой премии по договору страхования и действие указанного договора в настоящее время в отношении ФИО3 подтверждается справкой АО «СОГАЗ» от 27.06.2023

Условие о личном страховании в качестве отлагательного условия предоставления денежных средств по кредитному договору основывается на нормах ст. 157 и п. 1 ст. 329 ГК РФ, предусматривающих возможность обеспечения исполнения обязательства различными правовыми способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

При этом п. 2 ст. 935 ГК РФ не исключает возможности принятия гражданином на себя такого обязательства в силу договора.

Таким образом, обязанность осуществить личное страхование заемщика вытекает исключительно из договорных отношений. Условие о страховании не может быть отнесено к навязыванию приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае Банк не является лицом, реализующим услугу, а сама услуга (страхование) взаимосвязана с кредитным договором. В связи с чем действия Банка не ущемляют установленные законом права потребителя ФИО3

Учитывая принцип свободы договора, стороны согласовали условия договора, на которых был предоставлен кредит, ФИО3 с кредитным договором была ознакомлена, собственноручно его подписала. Кроме того, существенные условия кредитного договора – срок, сумма, валюта кредита, а также прочие условия – процентная ставка, способ исполнения обязательства утверждаются в каждом конкретном случае, в отношении каждого конкретного заемщика. Договор был заключен в соответствии с действующим законодательством после того как между сторонами в требуемой форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

На основании изложенного, суд полагает, что условия кредитного договора не противоречат нормам действующего законодательства.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что до заключения кредитного договора заемщику ФИО3 была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены все условия договора. До подписания кредитного договора ФИО3 была вправе отказаться от его заключения, ей ничто не препятствовало заключить конкретный кредитный договор на иных условиях.

Также установлено, что Банком при заключении кредитного договора была установлена процентная ставка в размере 9,2 процентов годовых с учетом применения двух дисконтов, в том числе при осуществлении ФИО3 страхования жизни и здоровья и в дальнейшем размер процентной ставки на 5 процентов (без осуществления страхования жизни и здоровья) Банком не повышался. ФИО3 от договора страхования жизни и здоровья, заключенного с АО «СОГАЗ» не отказывалась.

Таким образом, требования истца по встречному иску о признании кредитного договора недействительным в части условия изменения процентной ставки в случае незаключения договора страхования, понуждении Банка изменить процентную ставку на 9,2 процентов годовых, исключении из условия полной стоимости кредита сумму страховой премии, понуждении произвести перерасчет суммы основного долга и процентов по кредитному договору из расчета процентной ставки 9,2 процентов годовых, восстановлении в графике платежей являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца по встречному иску ФИО3 о понуждении изменить условия кредитного договора путем заключения соглашения о реструктуризации задолженности кредитному договору, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом по встречному иску не представлено в материалы дела доказательств существенного нарушения договора со стороны Банка, которое влечет для нее такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Кроме того, истцом по встречному иску не предложены конкретные условия соглашения о реструктуризации задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд считает необходимым во встречном иске ФИО3 отказать.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 24.03..2023 Банком ВТБ (ПАО) при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 18492 руб.

Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию в возмещение уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 18492 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт РФ №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 1910351 рубль 20 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 145063 рубля 60 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 1306 рублей 39 копеек, пени по просроченному долгу – 1617 рублей 20 копеек и возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 18492 рубля, всего 2076830 два миллиона семьдесят шесть тысяч восемьсот тридцать) рублей 39 копеек.

Во встречном иске ФИО3 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании условий кредитного договора недействительными в части, понуждении к совершению действий отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись М.А. Сысоева


Мотивированное решение составлено «31» июля 2023 года.

Судья М.А. Сысоева