Решение № 2-2-162/2025 2-2-162/2025~М-2-96/2025 М-2-96/2025 от 7 октября 2025 г. по делу № 2-2-162/2025

УИД <Номер> дело <Номер>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<Дата> октября <Дата> года р.п. Милославское

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Трусенковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Сазоновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Постоянного судебного присутствия в р.п. Милославское гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указывая, что <Дата> банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере <Данные изъяты> рубль (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик <Дата> с мобильного телефона произвел вод в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, <Дата> ФИО1 подтвердил (акцептировал) получение кредита в размере <Данные изъяты> рубль, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, банк и ФИО1 заключили кредитный договор № <Номер> от <Дата>, в соответствии с условиями которого сумма кредита <Данные изъяты> руль, дата выдачи кредита <Дата>, дата возврата кредита <Дата>, процентная ставка за пользование 12,60 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Денежные средства в размере <Данные изъяты> рубль были перечислены на текущий счет ответчика.

Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора, период просроченной задолженности с <Дата> по <Дата>. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на <Дата> составляет <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копейки.

Истец пользуясь предоставленным правом, с целью соблюдения интересов ответчика как экономически слабой стороны, снижает сумму неустойки, предусмотренной договором, на 90 %.

По состоянию на <Дата> включительно общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копейки, из которых: основной долг <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копеек, задолженность по плановым процентам <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копейки, задолженность по пени <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копеек, пени по просроченному долгу <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копейки.

Истец просит суд: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № <Номер> от <Дата> по состоянию на <Дата> (за период с <Дата> по <Дата>) в размере <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копейки, из которых: основной долг <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копеек, задолженность по плановым процентам <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копейки, задолженность по пени <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копеек, пени по просроченному долгу <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежаще извещенное о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, однако в тексте искового заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Дело рассмотрено по правилам главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав представленные доказательства, оценив с позиции относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 1, статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность заемщика деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом в договоре может быть предусмотрено исполнение обязательств о возврате суммы займа по частям – в рассрочку.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из содержания пункта 2 статьи 5 Федерального закона от <Дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (пункт 2 статьи 6 Федерального закона от <Дата> № 63-ФЗ).

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора банковского счета, кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <Дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <Номер>, путем подписания заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), на предоставление потребительского кредита (займа) в размере <Данные изъяты> рубль сроком на <Данные изъяты> месяцев, дата предоставления кредита <Дата>, дата возврата кредита <Дата>, под 12,60 % годовых (пункты 1-4 индивидуальных условий договора).

Как установлено в пункте 2.3 правил кредитования (общие условия), проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита определенной в индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора, количество платежей <Данные изъяты>. Размер платежа (кроме первого и последнего) <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копеек, размер первого платежа <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копейки, размер последнего платежа <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копеек. Дата ежемесячного платежа <Данные изъяты> число каждого календарного месяца. Дата последнего платежа <Дата>.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как установлено в пункте 2.6 правил кредитования (общие условия) установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, неустойка (пени), проценты по кредиту за текущий период, сумма основного долга по кредиту за текущий период, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором. Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения (сначала по платежам с более ранним сроком оплаты).

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора, заемщик согласен с правилами кредитования (общие условия).

Согласно пункту 17 индивидуальных условий договора, банковский счет <Номер> для предоставления кредита <Номер>

Согласно пункту 19 индивидуальных условий договора, кредитный договор (договор) состоит из правил кредитования (общие условия) и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий (с учетом пункта 3.1.2 правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Согласно пункту 20 индивидуальных условий договора, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет <Номер> / счет для расчетов с использованием банковской карты.

Согласно пункту 23 индивидуальных условий договора, заемщик подтверждает. Что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях подтверждается следующими доказательствами: анкетой-заявлением на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от <Дата>, подписанной ФИО1; заявлением о заранее данном акцепте на исполнения распоряжения Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых к кредитному договору от <Дата> № <Номер>, подписанным ФИО1; согласием на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной заложенности от <Дата>, подписанным ФИО1; кредитным договором от <Дата> № <Номер>, с графиком погашения кредита и процентов, подписанными ФИО1 и представителем банка; правилами кредитования (общие условия); правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); протоколом операций цифрового подписания; заключением о неизменности электронного документа; паспортом ФИО1

Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору № <Номер> от <Дата>, предоставив ФИО1 кредит в полном размере, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности за период с <Дата> по <Дата>, и не оспорено ответчиком.

ФИО1 в течение действия кредитного договора допускал нарушения его условия, касающиеся порядка и срока возврата кредитных средств, что следует из расчета задолженности за период с <Дата> по <Дата>. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

В связи с просрочкой заемщиком платежей, истец направил уведомление о досрочном истребовании задолженности от <Дата><Номер>, в котором уведомлял об истребовании у заемщика всей суммы задолженности по кредитному договору № <Номер> от <Дата> по состоянию на <Дата> в общей сумме <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копеек, что подтверждается копией данного требования и списком <Номер> внутренних почтовых отправлений от <Дата>. Однако данное требование заемщик не исполнил. Указанная задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

В связи с нарушением ответчиком условий возврата кредита и уплаты процентов за пользование истцом согласно условиям договора были начислены пени в размере <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копейка (задолженность по пени <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копеек, пени по просроченному долгу <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копейки).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени), порядок их определения согласованы сторонами при заключении кредитного договора, и ответчиком не оспариваются.

Учитывая обстоятельства дела, срок и последствия неисполнения обязательства по кредитному договору, размер просроченной задолженности по кредиту, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности, ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, учитывая, что неустойка является средством обеспечения исполнения обязательств, суд полагает, что требуемая к взысканию с ответчика в пользу истца сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных нарушений условий договора и не является чрезмерной, в связи с чем, оснований для уменьшения размера неустойки по статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено, кроме того доказательств несоразмерности размера неустойки ответчиком суду представлено не было.

Проверив представленный истцом расчет задолженности за период с <Дата> по <Дата>, учитывая непредставление ответчиком контр расчета задолженности, суд считает его верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований. Однако таких доказательств, стороной ответчика суду представлено не было.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного кредитного договора, в судебном заседании не установлено.

При данных обстоятельствах суд считает, что исковые требования Банка ВТВ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <Номер> от <Дата> по состоянию на <Дата> (за период с <Дата> по <Дата>) в размере <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копейки, из которых: основной долг <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копеек, задолженность по плановым процентам <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копейки, задолженность по пени <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копеек, пени по просроченному долгу <Данные изъяты> рубля <Данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что расходы, понесенные истцом при обращении в суд, состоящие из государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей (платежное поручение <Номер> от <Дата>), являлись необходимыми и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <Номер>, ИНН <Номер>) к ФИО1 (паспорт <Номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № <Номер> от <Дата> по состоянию на <Дата> (за период с <Дата> по <Дата>) в размере <Данные изъяты> (<Данные изъяты>) рублей <Данные изъяты> копейки, из которых: основной долг <Данные изъяты> (<Данные изъяты>) рубля <Данные изъяты> копеек, задолженность по плановым процентам <Данные изъяты> (<Данные изъяты>) рублей <Данные изъяты> копейки, задолженность по пени <Данные изъяты> (<Данные изъяты>) рубля <Данные изъяты> копеек, пени по просроченному долгу <Данные изъяты> (<Данные изъяты>) рубля <Данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> (<Данные изъяты>) рублей, итого на общую сумму <Данные изъяты> (<Данные изъяты>) рублей <Данные изъяты> копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скописнкий районный суд <Адрес> Постоянное судебное присутствие в р.<Адрес> течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.В. Трусенкова

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.

Судья: (подпись)

Копия верна. Судья: А.В. Трусенкова